Что такое НПФ — что значит негосударственный пенсионный фонд

1 Негосударственные пенсионные фонды управляют пенсионными накоплениями граждан, хранящимися на отдельных счетах.

Эти активы являются частью системы обязательного пенсионного страхования (ОПС); когда клиенты НПФ достигают пенсионного возраста, фонд назначает и выплачивает пенсии из накопленных средств. Чем лучше работает кран, тем больший доход он приносит клиенту и тем выше будущая пенсия.

2. его можно использовать для создания дополнительных аннуитетов.

Например, вы отправляете свои сбережения в API и полностью довольны тем, как управляется фонд. В этом случае вы можете начать копить на дополнительные пенсии, подписав с фондом еще один договор. Или же выбрать другой фонд и оформить дополнительную пенсию.

Это Негосударственный пенсионный фонд (MKY) — деньги, которые вы копите самостоятельно и передаете в MKY для управления.

Как регулируется деятельность НПФ?

Работа НПФ контролируется Банком России. Их деятельность регулируется законом «О негосударственных пенсионных фондах» и многими другими законодательными актами.

Сколько НПФ в России?

На сайтах институтов страхования вкладов и Банка России вы всегда можете найти список негосударственных пенсионных фондов UP на сегодняшний день. С каждым годом количество действующих негосударственных пенсионных фондов в России сокращается. По данным Банка России и АСВ, в июне 2021 года был авторизован 41 негосударственный пенсионный фонд, из которых 28 являются участниками системы пенсионных накоплений.

Количество негосударственных пенсионных фондов в России

2006	2007	2008	2009	2010 год	2011	2012
290	289	252	235	165	151	146

2013	2014	2015	2016	2017	2018	2019 год
134	120	120	102	83	68	47

Снижение количества НКО в последние годы в основном связано с

1. ужесточением требований законодательства.

2. повышением требований к качеству активов в законодательстве со стороны регулятора — Банка России.

А мои деньги в НПФ или ПФР?

Подробнее об этом вы можете узнать на сайте Госуслуги или в личном кабинете на сайте пенсионного фонда, а также в отделении пенсионного фонда.

Как выбрать НПФ?

Выбор организации для управления вашими пенсионными накоплениями — важный и ответственный шаг. Чтобы принять правильное решение, вам нужно передать свои накопления под управление государственной управляющей компании ВЭБ.РФ (или вернуть их туда), перевести их в НПФ или сменить один НПФ на другой.

• Убедитесь в наличии лицензии на осуществление деятельности — НПФ не могут работать без лицензии, поэтому если организация, выдающая себя за НПФ, не имеет лицензии, вы имеете дело с мошенничеством. Список лицензированных фондов можно найти на сайте Банка России.
• Убедитесь, что НПФ является частью системы, гарантирующей права застрахованных лиц. Все фонды, работающие в системах обязательного пенсионного страхования, обязаны вступить в систему гарантирования.
• Ознакомьтесь с текущим рейтингом НПФ. Это позволит вам оценить свой риск. Высокий балл (ruAAA), скорее всего, свидетельствует о финансовой стабильности, в то время как низкий балл указывает на потенциальную нестабильность. Обратите внимание, что не все АРИ согласны с рейтингами рейтинговых агентств. Некоторые фонды этого не делают.
• Количество застрахованных, средств под управлением и собственных активов. Эти рейтинги доступны на сайте Национального агентства оценки. Вы также можете просмотреть ТОП-10 НПФ по объему средств под управлением в разделе «Результаты деятельности» на этом сайте.
• Сравните доходность за исторический период; о доходности ИУК можно судить по доходу, который он приносит вкладчикам; лучше смотреть на доходность за много лет, а не за один год; доходность ИУК — это доходность инвестиций вкладчика в ИУК. Если доходность превышает инфляцию в течение нескольких лет, это хороший знак. Вы можете сравнить их в том же разделе «Эффективность». Помните, однако, что доходы, полученные в прошлом, не гарантированы в будущем.

Как защищены средства в НПФ?

Частные пенсионные фонды, работающие с накоплениями, являются частью системы, гарантирующей права застрахованных лиц. Это означает, что накопления гарантируются Агентством по страхованию сбережений. Если по каким-то причинам у АНПФ отзывается лицензия на управление пенсионными накоплениями, не нужно предпринимать никаких шагов для возврата средств.

С даты отзыва лицензии новым страховщиком будет ПФР.

Дополнительную информацию о защите ваших прав можно найти на сайте АСВ.

Я решил сменить НПФ: как это правильно сделать?

Если вы хотите изменить свой CSF, имейте в виду, что это нельзя делать, теряя его чаще, чем раз в пять лет. В противном случае вы рискуете потерять доход от своих инвестиций. Как это работает.

Доход, полученный НПФ для клиента, добавляется на его счет каждые пять лет — это называется стабилизацией. Если клиент меняет страховщика после того, как доход стабилизировался на его лицевом счете, такое изменение считается срочным и не приводит к потере накопленного дохода. Однако досрочный переход к другому страховщику может быть осуществлен до окончания пятилетнего возрастного периода.

В этом случае гражданин теряет доход от инвестиций с предыдущей даты стабилизации.

Рекомендуется хорошо подумать о смене страховщика и взвесить все возможные выгоды и потери.

Вы вправе самостоятельно принимать решения, влияющие на вашу будущую пенсию; можете ли вы доверить пенсионные накопления НПФ? Конечно, да: деятельность юристов регулируется и строго контролируется государством, а средства, которыми они управляют, застрахованы. Однако важно не только доверять, но и контролировать. Чтобы обеспечить безопасность своего капитала и получать хороший доход, рекомендуется внимательно следить за состоянием своего пенсионного счета, результатами работы своего страховщика и положением конкурентов на рынке.

Общая информация

Аббревиатура НПФ является общей и означает негосударственный пенсионный фонд. В более широком смысле этот термин также включает орган управления, созданный для управления конкретным фондом.

Какими законами регулируется работа фонда

Деятельность этих фондов влияет не только на размер и вообще вероятность получения будущими пенсионерами накопительной части пенсии, но и на стабильность государственной пенсионной системы в целом. В связи с этим возникает необходимость легализации создания и деятельности таких организаций со стороны государства.

Основным нормативным документом в этой области является закон о пенсионном страховании 167-ФЗ, подписанный Президентом 15 декабря 2001 года. С момента публикации он претерпел множество изменений, которые необходимо учитывать.

Деятельность фондов регулируется законом. 75-ФЗ от 07. 05. 1998 года, даже в его действующей редакции.

В законе определено следующее

• Основные понятия,
• процессы создания и функционирования учреждений,
• гарантии выполнения своих обязательств,
• Основные правила инвестирования,
• отчетность и хранение файлов,
• правила контроля за их деятельностью,
• прекращение их деятельности,
• процесс их реорганизации, если это необходимо.

Примечание: Этим же законом предусмотрена обязательная обязанность паевого капитала получать определенные разрешения (лицензии) на осуществление такой деятельности. Их выдает регулятор региона — Центральный банк.

Банк России также издает правовые акты, относящиеся к его компетенции, поскольку именно он является государственным органом, осуществляющим контроль в сфере деятельности фонда.

В частности, к его инструкциям и указаниям относятся

• правила выдачи лицензий (перечень необходимых документов, запрос заявителя, процедура),
• порядок предоставления информации из реестра лицензий,
• стандартные формы (например, правила страхования денежных средств).

Кроме того, некоторые процедурные вопросы, связанные с накоплениями (например, размещение, передача из одной организации в другую), регулируются актами Правительства РФ.

Специфика деятельности

Законодательная концепция НПФ означает, что фонд может заниматься управлением капиталом населения только в контексте обязательного пенсионного страхования или негосударственного обеспечения будущих и нынешних пенсионеров. Другие виды финансовой деятельности фонда законодателями не разрешены.

Задача руководящего органа — привлечь капитал от работающих граждан и инвестировать его. Этот капитал может быть вложен в проекты, титулы и облигации, а в некоторых случаях — в депозиты.

Активы, полученные в результате этих инвестиций, расходуются на вознаграждение самого руководящего органа и на увеличение будущей прибыли от фондов.

ВАЖНО: Фонды застрахованы, поэтому гражданам гарантируется, что собранные ими деньги не будут потеряны.

Как стать клиентом НПФ

Основным документом, регулирующим управление сбережениями и его взаимоотношения с клиентами, является договор. В нем должны быть заключены как обязательные взносы, так и накопление средств для будущих негосударственных выплат.

Этот договор может быть заключен в порядке, указанном на официальном сайте компании.

1. В любом случае это можно сделать, посетив офис. Однако это не всегда удобно, так как офис может находиться далеко от места жительства вкладчика или вообще отсутствовать.
2. Через представителей компании, которые систематически посещают различные рабочие места организации или компании. Во время встречи обычно заключается договор, который подписывают участники.
3. Посещение компаний-фондов. Часто такое учреждение создается крупным банком или торговой компанией с представительствами по всей стране. В этом случае, если поступило предложение, договор может быть заключен с посещением офиса учредителя (партнера). Например, фонд Сбербанка или «Открытие» предоставляет возможность заключить договор в любом офисе одноименного кредитного учреждения.

После заключения договора с НПФ устанавливается срок до 1 декабря того же года для отправки запроса в Пенсионный фонд РФ о переводе накоплений (существующих и будущих) в конкретную компанию. Во многих случаях отправкой таких заявлений занимается сам фонд, и человеку просто необходимо подписать документ при заключении договора с фондом.

Переводить ли накопления в НПФ

Не существует однозначного ответа на вопрос, хочет ли негосударственный фонд иметь «копилку». Инвестиционная деятельность таких организаций сопряжена с определенными рисками, и в любом случае их доходность зависит от многих факторов.

Выбор конкретных фондов также играет важную роль. Некоторые из них приносят страховой доход более 10 процентов в год, другие находятся в невыгодном положении по сравнению с теми, кто хранит свои деньги в российских пенсионных фондах.

Особенности вклада

Рассмотрим основные преимущества и потенциальные риски отчисления будущих пособий организациям, не контролируемым государством, в таблице ниже.

Преимущества	Недостатки.
Все сбережения застрахованы, и у граждан есть гарантия, что они их не потеряют.	Граждане могут потерять доход от своих инвестиций, если они меняют фонды чаще, чем раз в пять лет
Инвестиционная доходность частных пенсионных фондов может быть выше, чем у выбранных государством	Если смена фонда происходит менее чем через пять лет, убытки от инвестиций могут быть возложены на застрахованное лицо
Дифференциация будущих доходов (средства выплачиваются как государством, так и администратором фонда)	Необходимость заключения договоров и подачи заявлений в пенсионные фонды
Возможность оставить накопленные средства в наследство или использовать их иным образом, если это предусмотрено законом	Риск прекращения работы фонда на длительное время, пока не будут произведены выплаты (это не оказывает серьезного влияния на сбережения)
Возможность влиять на доход во время выхода на пенсию.
Легко проверить состояние индивидуальных счетов на официальном сайте фонда
Инвестиции осуществляются только в надежные источники и, как правило, определяются государством

Как выбрать НПФ и заключить договор

Выбор компании, управляющей обязательными или факультативными взносами на будущую пенсию, остается правом гражданина.

Он может быть осуществлен в соответствии с рядом критериев

• Надежность, оцениваемая оценочной организацией,
• Застрахованные вкладчики и договор
• Доходность,
• Источники инвестиций,
• уровень доверия к учредителю,
• доступность офиса в сфере деятельности застрахованного лица,
• Удобство использования офиса физического лица, например, на сайте компании

Отчетность! Государства не оценивают фонды, только Центральный банк выпускает ежегодный отчет об их деятельности.

10 лучших организаций по доходности и надежности

По итогам 2018 года наибольшую доходность для вкладчиков в результате вложения денег в порядке убывания получили следующие фонды

1. Газфонд Пенсионные накопления.
2. Газфонд.
3. Сургутнефтегаз.
4. Стройкомплекс.
5. Ингосстрах Пенсионный.
6. Конкорд.
7. НПФ Аквилон Интеррешение.
8. Традиция.
9. ВТБ Пенсионный фонд.
10. Газпромбанк Пенсионный фонд.

Информация основана на данных, опубликованных Банком России на своем официальном сайте.

Как перевести средства из ПФР в НПФ: пошаговая инструкция

Граждане могут переводить средства из одного фонда в другой, из государственного фонда в частный, но не чаще одного раза в год. Однако частое чередование фондов может привести к потере инвестиционного дохода или даже к потере части активов (если инвестиции нанесли ущерб).

Для смены управляющих компаний по управлению сбережениями необходимо выполнить следующие действия

1. Выбрать паевой капитал (критерии выбора остаются на усмотрение гражданина).
2. Заключить договор с фондом.
3. Подать заявление о полном переводе средств.
4. Направить заявление в Государственный пенсионный фонд РФ.

Заявление можно подать в Государственный пенсионный фонд Российской Федерации следующим образом

• Через портал государственных и муниципальных услуг (для этого необходима подтвержденная учетная запись),
• Через территориальное отделение Пенсионного фонда РФ.
• Через многофункциональные центры (о наличии такой услуги можно узнать заранее по телефону или на сайте официального центра).

Заявление необходимо подать в Пенсионный фонд до 1 декабря года, предшествующего переходу в другой НПФ.

Могут ли НПФ лишить лицензии и что делать клиенту, если это произошло

Если в деятельности такой организации будут обнаружены нарушения, лицензия правового государства может быть отозвана. Однако опасаться этого не стоит, так как все гражданские средства возвращаются в пенсионный фонд в сохранном виде. При этом инвестиционный доход (если таковой имеется) остается нетронутым.

Граждане, пострадавшие в данной ситуации, имеют право не предпринимать никаких действий. В этом случае все средства управляются HRIP и передаются в организацию с собственным определением для инвестиций. Застрахованный также имеет право выбрать другую НКО для продолжения управления своими накоплениями.

При выборе нового управляющего фондом стоит учитывать его надежность и доходность.

Таким образом, негосударственные фонды управления пенсионными накоплениями российских граждан являются одним из средств формирования их будущего дохода. Деятельность фондов строго регулируется и застрахована законом. Наибольшим риском для граждан при выборе данного способа накопления является отсутствие инвестиционного дохода.

Однако у граждан всегда есть возможность перейти из одного фонда в другой или перевести средства из государственного управления в управление НПФ.