Первоначально данные о заемщике хранятся в течение 10 лет. В течение этого периода формируется кредитный рейтинг, так как банки предоставляют или отказывают в кредите.
Кредитный рейтинг представляет собой оценку заемщика и основывается на информации о доходах, кредитной нагрузке и кредитной истории. Информация о балле заемщика доступна только кредитным агентствам.
Кредитная история — это отчет, содержащий данные о текущей задолженности и просрочках.
Тип кредитной истории:
Положительная — отсутствие просрочек. Клиенты с положительной кредитной историей являются приоритетными для банков, им предлагаются крупные суммы денег без залога или поручительства на выгодных условиях.
Умеренная — незначительные просрочки. Клиенты получают предложения от лояльных банков, но на менее выгодных условиях. Банки первой десятки часто отказываются выплачивать деньги.
Отрицательная — регулярные просрочки по кредитам более 30 дней. Заемщики не получают заявки на кредит, так как относятся к группе повышенного риска. Однако НИС выдаст кредит без проблем. В банках кредит можно получить только под залог квартиры или автомобиля.
Нулевая — когда кредитный продукт отсутствует. В случае с банками заемщики без кредитных продуктов нежелательны. Это связано с тем, что нет гарантии, что деньги будут возвращены в определенный срок. В этом случае рекомендуется начать с кредитной карты, чтобы создать свою кредитную историю.
Как узнать кредитную историю?
Существует три способа бесплатно проверить свою кредитную историю. Каждый способ подробно описан ниже.
Способ 2. БКИ «Эквифакс»
‘Эквифакс’ — это бюро кредитных рейтингов, которое упрощает поиск вашей кредитной истории. Вам понадобятся паспорт, мобильный телефон и электронная почта.
Онлайн Перейдите по адресу equifax.ru и войдите в систему или зарегистрируйтесь. Зайдите в личный кабинет, чтобы просмотреть список услуг. Выберите пункт «Получить кредитную историю». Система предложит вам два варианта подтверждения вашей личности. Без них вы не получите свою кредитную историю.
После проверки вашей информации через государственную службу выберите нужный вариант. Далее перейдите в корзину, чтобы завершить оформление заказа. Перейдите в раздел «История заказов», где вы увидите детали и статус рынка. Когда отчет будет готов, загрузите документ.
В качестве альтернативы скачайте запрос и посетите местный офис Equifax. Вам не нужно ничего вводить в заявку. Система автоматически заполнит информацию, которую вы ввели в личном кабинете. Распечатайте, подпишите и поставьте дату на заявлении.
Способ 3. НБКИ
Национальное бюро кредитных историй — это торговая организация, которая хранит данные о заемщиках. На сайте указано, что заемщики имеют право на две бесплатные проверки кредитной истории в год. Если бесплатный лимит превышен, каждая из следующих проверок стоит 450 рублей.
Чтобы получить отчеты из НБКИ, зарегистрируйтесь на сайте NBKI.RU и подтвердите свою учетную запись. Вы получите электронное письмо со ссылкой для завершения регистрации.
Личные данные: введите свои личные данные в поля «Имя и фамилия , дату рождения, порядок и номер паспорта.Подтвердите доступ через учетную запись Gosuslugi (доступно для пользователей с подтвержденными паспортными данными). Нажмите на кнопку «Получить выписку о кредитных навыках».
В результате будет создан PDF-файл, содержащий информацию о текущих кредитах, просрочках, отказах и правах.
Информацию о кредитных рейтингах можно получить в личных кабинетах. На основании этого рейтинга вы можете легко узнать, насколько лоялен к вам ваш банк.
Если вы не зарегистрированы на портале Gosuslugi, НБКИ предлагает четыре бесплатных варианта получения информации о кредитных рейтингах
Отправить запрос по электронной почте. Для отправки заявки требуется нотариально заверенная подпись; НБКИ ответит в течение трех дней после получения письма.
Отправить заявку телеграммой. Сообщите ФИО, место и дату рождения, номер телефона для переписки, паспортные данные. Как и в первом случае, ответ дается в течение трех дней с момента получения телеграммы.
Отправить электронную форму заявления по электронной почте. Требуется расширенная специальная электронная подпись. Заполните заявление и подпишите его онлайн; отправьте заполненный и подписанный бланк заявления по электронной почте на адрес [email protected].
Лично посетить офис НБКИ. Этот способ подходит только для жителей Москвы и ближайшего Подмосковья. Офис приема находится в Москве в бизнес-центре «Красивый дом» по адресу: Нововладыкинский проезд, д. 8, корп. 4, офис 209. не забудьте взять с собой паспорт!
Адрес для направления писем и телеграмм в НБКИ: 121069, Москва, Скатертный переулок, дом 20, корп. 1.
Усиленная специальная подпись является электронным эквивалентом подписи физического лица. Документы, аккредитованные электронными подписями, эквивалентны рукописным документам. Выдавать их могут только аккредитованные центры.
Требуется паспорт, сунил, НДС и подписанное заявление. Стоимость услуги составляет 1 800 рублей. Срок выдачи — 1 день.
Расширенные подписи не могут быть получены дистанционно.
Можно ли внести изменения в кредитную историю?
После получения отчета вы заметили какие-либо ошибки, которые негативно повлияли на вашу оценку? Неприятная ситуация, особенно если вам предстоит получить более крупный кредит. Если была выявлена ошибка, вы имеете право запросить изменение данных.
Обычный сценарий — когда кредит выдается мошенником, использующим человеческий фактор. Обязательно сообщите о мошенничестве в полицию, получите заверенный оригинал клиринговой ведомости и обратитесь в банк, где был получен кредит. Подайте заявку на изменение кредитной истории.
Банки обязаны принять документы, но на практике изменения происходят редко.
Приложите доказательства отсутствия вины, чтобы вы могли сразу же подать заявление; БКИ расследует дело в течение 30 дней и предоставит вам письменный ответ.