Как правильно закрыть кредитную карту * Кредит онлайн

Все тонкости, связанные с закрытием карты, следует уточнить в банке, который ее выпустил. Существует несколько инструкций, которые помогут закрыть кредитную карту. Для этого заемщикам необходимо выполнить следующие шаги

1. Чтобы полностью закрыть карту, заемщик должен узнать точную сумму, которую необходимо вернуть кредитору. Для этого заемщик должен обратиться в отделение банка или позвонить на контактную линию.
2. Заемщик должен написать заявление о закрытии счета.
3. Получив информацию об остатке, он должен внести указанную сумму.
4. Клиент должен дождаться даты, когда его деньги будут списаны.
5. После закрытия счета сотрудник банка должен написать заявление о том, что карта полностью закрыта и что банк не имеет никаких требований к заемщику.
6. Он также должен проследить за тем, чтобы карта была уничтожена. Сотрудник банка разрезает карту на глазах у заемщика по магнитной дорожке. После этого заемщик может идти спокойно.

Следует всегда спрашивать сотрудника банка о последней статье. Не следует принимать самостоятельных решений. Некоторые сборы и другие платежи могут быть не приняты во внимание.

Зачем необходимо убеждаться в том, что счет закрыт?

Если клиент торопится закрыть карту, он должен ее погасить. Однако сама по себе такая мера недостаточна. Карта остается активной, и клиент может пользоваться ею в любое время.

В этом случае банк может на законных основаниях взимать деньги за пользование услугой. В результате может образоваться новая задолженность. Если карта активна, это угроза не только для бюджета клиента, но и для его кредитной папки.

Когда срок действия кредитной карты заканчивается, счет клиента никуда не девается, но продолжает обслуживаться. Если на карте есть долг, накапливаются проценты и штрафы. Если в договоре есть пункт о возможных изменениях условий, банк может повысить процентную ставку.

Ответственный подход к процессу закрытия карты позволяет забыть о ней навсегда. Заемщик должен стремиться не допускать возникновения новых долгов.

Он должен продемонстрировать полное закрытие карты.

Того факта, что заемщик написал заявление о закрытии счета, недостаточно. Банк должен выдать справку о том, что счет закрыт. Одной только оплаты платежей недостаточно.

Если заемщик не выполнит хотя бы один пункт при закрытии карты, он рискует столкнуться с нежелательными последствиями. Проценты и штрафы могут накапливаться даже на несколько оставшихся долгов. Кредитная история заемщика непременно ухудшится. Во многих случаях эта проблема может даже привести к судебным разбирательствам.

Карта рассрочки без платы за годовое обслуживание.

Если одной из причин закрытия карты является то, что она вам не нужна и вы не хотите платить ежегодную плату за обслуживание, возможно, вам стоит рассмотреть вариант дозовой карты. Вам не нужно платить ежегодную плату за обслуживание, вы можете совершать значительные покупки в любое время и не платить проценты в течение 10 месяцев.

Пошаговая инструкция о том, как закрыть

Давайте пошагово рассмотрим процесс закрытия карты Тинькофф. Некоторые шаги кажутся очевидными, но их ни в коем случае нельзя пропускать. Иначе карта не будет закрыта, а владелец может об этом и не знать. А что это за незнание в данной статье?

Этап 1. Погашение долга

Это первый пункт, с которого нужно начинать процесс закрытия. Если у вас есть дебетовая карта, не думайте, что погашение долга вас не касается. У вас может быть долг по дебетовой карте, называемый техническим овердрафтом.

Например, вы не пользовались ею несколько месяцев или лет. Вы уже сняли все свои деньги. Однако банк продолжает взимать с вас плату за SMS-оповещения и ежегодное обслуживание.

В результате на вашем счету образуется дефицит, а вы этого не замечаете. С кредитной картой ситуация проще. На вашей кредитной карте может быть непогашенный баланс или задолженность по дополнительному обслуживанию.

В любом случае, о полной сумме долга необходимо узнать заранее. Желательно сделать это через оператора банка. Не пытайтесь рассчитать ее самостоятельно. Цена ошибки может быть очень высока.

Куда обращаться, чтобы узнать сумму долга:

1. Попросите автоответчика рассчитать сумму задолженности в связи с аннулированием карты.
2. Через мобильное приложение. Напишите в чате и запросите сумму долга.
3. Через интернет. После получения карты и открытия счета каждый клиент имеет свободный доступ к личному кабинету на сайте банка. Любые непогашенные суммы также указаны рядом с кредитной картой. Однако рекомендуется связываться с сотрудниками банка из офиса через кабинет.

Процесс закрытия может занять до 30 дней. За это время может возникнуть задолженность, вычеты по расходам и т.д. Менеджер Тинькофф Банка сообщит вам точную сумму, которую необходимо внести для обнуления счета.

Затем вам нужно будет внести деньги для погашения задолженности одним из следующих способов: на карту Тинькофф или другого банка, наличными или банковским переводом. Обратите внимание, что перевод занимает несколько дней, а проценты по кредиту начисляются ежедневно. Выберите способ мгновенной оплаты.

После оплаты позвоните в колл-центр, чтобы еще раз убедиться, что все оставшиеся долги погашены.

Этап 3. Отказ от дополнительных услуг и подписок

Некоторые клиенты невнимательно или вообще не читают карту, когда подписывают ее. В результате они подписываются на различные дополнительные услуги. Одна из самых распространенных — SMS-уведомление об операциях по карте.

После обнуления счета средства продолжают сниматься каждый месяц, оставляя счет в минусе. Возникают новые долги, которые невозможно закрыть по карте. Поэтому проверьте все подключенные платные услуги и подписки. Это можно сделать из личного кабинета или мобильного банка.

[В разделе «Настройки» выберите «Уведомления о транзакциях» и переведите ползунок в положение «Выкл.» (светло-серый цвет). Услуга отключена.

Подписки можно найти в настройках на вкладке Подписки. Также можно традиционно позвонить или написать в чат и попросить отключить все услуги и подписки.

Этап 4. Блокировка

После того как счет будет сброшен, карту необходимо заблокировать. Этот шаг не является обязательным. Однако он поможет защитить вас от мошенников и себя самого, если у вас возникнет соблазн воспользоваться картой.

Заблокируйте платежное средство на вашем личном счете на сайте или на смартфоне, с помощью оператора вашего банка или самостоятельно. Блокировка не означает закрытие карты, а означает временное прекращение всех операций с ней. Если вы передумаете закрывать карту, вы всегда можете перевыпустить ее и продолжить пользоваться ею.

Этап 5. Подача заявления на закрытие

Теперь вы можете напрямую подать заявление на закрытие вашей дебетовой или кредитной карты.

Вы можете сделать это следующим образом:

1. Устно по телефону сотруднику Тинькофф Банка,
2. через чат на сайте или мобильный банк,
3. письменно по электронной почте,
4. письменно, отправив документы на адрес банка.

Запрос на закрытие вклада Форму можно найти на вкладке «Контакты» там же, где вы подтвердили запрос на возврат средств. Она называется «Заявление о закрытии вклада». Вы можете использовать его в качестве шаблона, заменив слово «депозит» на «дебетовая или кредитная карта».

После получения вашего заявления сотрудник банка позвонит вам и попросит подтвердить ваше желание закрыть карту, а также попытается убедить вас остаться клиентом банка. В этом случае убеждение зависит от вас. Вы можете получить более выгодные кредитные лимиты или начисления.

Вам необходимо подождать 30 дней после подачи заявления. После этого о соглашении будет сообщено. Вы должны получить SMS от вашего банка, информирующее вас о том, что ваш счет аннулирован; если оно не пришло через 30 дней, позвоните еще раз для подтверждения. Возможно, вы что-то нарушили во время процесса, и ваша карта может быть не закрыта.

Этап 6. Заказ справки

Это не обязательно, но может помочь прекратить любые разногласия, которые могут возникнуть у вас с банком. Например, если возникли проблемы с управлением вашей кредитной историей. Чтобы избежать недоразумений, закажите справку об отсутствии задолженности с печатью и подписью сотрудника.

Все вышеперечисленные способы общения с банком сработают и в этом случае. Вы можете запросить ее по электронной почте, по телефону или в разговоре. Это может занять до одного месяца.

Этап 6. Уничтожение

После завершения процесса утилизируйте карту. Мы не рекомендуем делать это, просто выбросив ее в урну. Если вы сделаете это до того, как счет будет официально закрыт, ваша кредитная карта может стать жертвой мошенников.

Во-первых, дождитесь закрытия счета. Во-вторых, потратьте несколько минут на то, чтобы разрезать чип, магнитную полосу и различные точки кода. Затем выбросьте ее.

Возможные последствия нарушения процедуры.

Каковы последствия для владельца карты, если что-то пойдет не так и процесс закрытия не будет завершен?

1. Просроченная кредитная или дебетовая карта продолжает накапливать проценты по неконкурентным платежам. Долг накапливается.
2. Списываются ежемесячные и ежегодные платежи за обслуживание и дополнительные связанные услуги. Если в течение этого периода счет равен нулю, счет становится дефицитным. Начинают накапливаться проценты по долгу.
3. Информация о долге передается в кредитное бюро. Клиентам могут отказать в получении новых кредитов или работе.
4. Банки могут инициировать взыскание долгов самостоятельно или через коллекторские компании. Это может означать телефонный звонок, письмо или обращение в суд.
5. Если дело доходит до суда, исполнительное производство начинает действовать. Это означает ограничения на выезд из страны, управление транспортными средствами, арест имущества и т.д.

Признаки невыгодной кредитной карты

Если ваша кредитная карта имеет менее трех баллов, ее нельзя отнести к категории выгодных. Рассмотрим:

Процентные ставки выше 25% в год. Если ставки по кредитной карте составляют менее 20% годовых, она является выгодной. В противном случае вы в значительной степени зависите от банка.

Обслуживание через пополнение счета и SMS-обновления. Годовое обслуживание премиальных карт достигает 25 000 рублей при обычных ценах — до 3000 рублей в год, также взимается плата за информирование — до 100 рублей в месяц. Если это вам по плечу, то пользоваться кредитной картой не выгодно.

Отсутствует льготный период. Без льготного периода вы начинаете накапливать проценты с первого дня расходования кредитного лимита. Беспроцентные периоды позволяют вам тратить деньги в банке без особых затрат, если вы вовремя погашаете свои долги.

Более высокие процентные ставки за снятие наличных. Некоторые кредитные карты имеют более высокие процентные ставки за снятие наличных. Например, процентная ставка по карте Tinkoff Bank Platinum увеличивается до 49,9% в год.

Большие штрафы за просрочку платежей. Вы пропустили платеж или банк выписал вам счет, который не Легко. Пени + штрафы увеличиваются на сумму.

Высокие комиссии за снятие наличных. Этот вариант невыгоден тем, кто не пользуется кредитной картой для погашения лимитов и оплаты покупок. Банки взимают комиссию за каждое снятие наличных.

Внимательно изучите процентную ставку по вашей кредитной карте и рассчитайте сумму, указанную выше. Если сумма вас не устраивает, быстрее верните деньги и закройте кредит. Мы расскажем вам, как правильно это сделать.

Как закрыть задолженность: только работающие способы

В интересах банка выплачивать минимальный платеж в размере до 10% от срока платежа. Однако закрыть долг при такой ставке невозможно, так как большинство платежей будут составлять проценты. Необходим более радикальный подход.

Досрочное погашение

Долг по кредитной карте погашается при первой финансовой возможности выплатить банковскую зарплату. Если у вас не хватает денег, чтобы покрыть весь долг, погасите часть долга раньше. И старайтесь не использовать свой кредитный лимит. Со временем погасите 100% долга.

Рефинансирование

Рефинансирование — это получение нового кредита с более выгодными условиями. В отличие от потребительских кредитов, банки дают вам деньги на конкретную цель — погашение долга. Если деньги используются не по назначению, заемщику грозит штраф в виде более высокой процентной ставки.

Каждый банк, предлагающий данную услугу, подходит для рефинансирования. Главное, чтобы были соблюдены условия.

Требования к заемщику и документации.

Некоторые банки предъявляют более высокие требования. А именно, для начала рефинансирования заемщику должен исполниться 21 год.

Из документации необходимы российский паспорт, отдельное удостоверение личности и кредитный договор. В некоторых случаях может потребоваться копия справки 2-НДФЛ и трудовая книжка.

Могу ли я рефинансировать свою кредитную карту?

К сожалению, нет. Банки устанавливают следующие требования для рефинансирования кредита

Срок действия кредитного договора составляет не менее шести месяцев.

По кредиту не было просрочек,

Срок действия договора составляет не менее одного года.

При наличии просрочек получение кредита возможно, но сложнее. Чтобы повысить вероятность одобрения, выберите лояльный банк, который кредитует заемщиков с негативной кредитной историей, или обратитесь в IBC. Выберите лучшее предложение.

Реструктуризация

Реструктуризация кредитной карты подразумевает пересмотр условий кредитования в связи с финансовыми трудностями. Например, официальная зарплата сокращена более чем на 30% или вовсе уволена. Все это — причины для реструктуризации. Подается заявление в банк-эмитент с приложением доказательств, и ожидается решение.

СПРАВКА: Банк-эмитент является эмитентом кредитной карты.

Кредитные карты могут быть реструктурированы в течение 30 дней. Если есть серьезные причины, банк предоставит льготный период до шести месяцев или временно ослабит начисление процентов.

Оформление потребительского кредита

Ставки по потребительским кредитам выгодно отличаются от ставок по кредитным картам. Процентные ставки по кредитам наличными начинаются от 5,5% годовых. Для получения суммы до 300 000 требуется только паспорт. Подтверждение дохода и копия трудовой книжки не требуются.

Как оформить кредит на закрытие кредитной карты?

Подтвердите платежеспособность справкой 2-НДФЛ или выпиской из банка и получите самую низкую процентную ставку.

Воспользуйтесь более выгодной кредитной картой и закройте старые долги по карте. Например, Тинькофф Банк предлагает программу рассрочки на 120 дней, если вы закрываете кредитную карту в другом банке.

Оформление нового кредита позволяет по своему усмотрению использовать одобренный лимит. Часть денег можно направить на погашение долга по кредитной карте, а остаток — на покупку отдыха или оборудования.

Что делать после закрытия долга?

Обратитесь в свой банк и получите кредитную записку. Не забудьте также аннулировать договор. Это необходимо сделать для того, чтобы банк не начислил вам проценты из-за технической ошибки. В противном случае это может повлиять на вашу кредитную историю.

Как пользоваться кредиткой, чтобы не переплачивать?

Если у вас есть кредитная карта, изучите ее условия — как работает льготный период, каковы процентные ставки на снятие наличных, штрафы и другие нюансы. Это поможет вам избежать ситуаций, когда вы переплачиваете.

Самый тонкий момент в использовании кредитной карты:

Узнайте, как работают беспроцентные периоды. Льготный период начинается с даты покупки или расчета. Это важный момент, который часто приводит к переплатам. Со дня расчета совершайте покупки в начале льготного периода и тратьте время с большими процентами.

Получайте кэшбэк за покупки. Кредитные карты имеют выгодные бонусные программы, которые дают вам кэшбэк, баллы или мили, когда вы расплачиваетесь в магазине. Чем больше вы платите картой, тем больше бонусов вы получаете.

Не берите наличные. Пользуйтесь пластиком с наличными только в том случае, если за проезд взимаются комиссии и более высокие процентные ставки. Даже не переводите деньги.

Платите больше, чем минимальный платеж. Так вы оплатите накопленные проценты и часть долга.

Соблюдайте условия бесплатного биллинга. Обычно вам необходимо совершать определенное количество покупок каждый месяц. Даже если вы не собираетесь регулярно использовать лимит, добавляйте деньги на счет, как только потратите необходимую сумму. Плата за обслуживание не взимается.

Посмотрите на процентные ставки. Откажитесь от предложений с процентными ставками выше 25% годовых, чтобы не переплачивать.

Чек-лист: как быстро закрыть кредитку?

Если ваше финансовое положение изменилось, подайте заявление на реструктуризацию. Попросите работодателя доказать, что вас сократили или что ваша зарплата уменьшилась более чем на 30%. Банки предлагают льготный период в шесть месяцев или более низкие процентные ставки.

Скорректируйте свою кредитную карту, чтобы уменьшить переплату. Ваши условия будут более выгодными, и вы сэкономите на процентах. Рефинансируйте кредитную карту, если она старше шести месяцев и срок ее действия истекает не ранее чем через год.

Если другие варианты не подходят, возьмите потребительский кредит. Кредиты имеют недорогие процентные ставки и могут сэкономить ваши деньги. В отличие от рефинансирования, потребительский кредит можно использовать для многих целей. Вы можете погасить кредитные карты и потратить оставшиеся деньги по своему усмотрению.

Если у вас плохая кредитная история, выбирайте лояльный банк: Тинькофф Банк, ПАО «Восточный банк» кредитуют заемщиков с отрицательной кредитной историей. Они предлагают выгодные программы рефинансирования и кредиты наличными по ставке 5,9% годовых.

После закрытия кредита они получают справку об отсутствии задолженности. Заключите договор с банком, чтобы избежать начисления процентов из-за технических ошибок. В противном случае пострадает ваша кредитная история.

Подпишитесь на блог и получайте полезные статьи по электронной почте или в мессенджере.

Почему на неиспользуемой кредитке появляется задолженность

• Основная причина возникновения задолженности по неиспользуемой карте — это плата за обслуживание. Они могут быть ежегодными, ежемесячными или вообще отсутствовать. К счету также прилагается «бесплатная» карта, которая обеспечивает бесплатное обслуживание счета при выполнении определенных условий. Например, если ваш оборот составляет не менее 30 000 рублей в месяц. Если карта не используется, она автоматически «перезаряжается» и накапливается неизвестный долг.
• Другая причина заключается в том, что у клиента могут быть дополнительные услуги, за которые с него продолжает взиматься ежемесячная плата. Это могут быть уведомления через письменные сообщения об активности на счете, базовая страховка и т.д. Эти услуги недешевы, но если их вовремя не отключить, они могут оставить вас с отрицательным балансом.
• Еще одна причина — сложное расписание процентных ставок или так называемая пост-схемная бумага, когда банки начисляют проценты за пользование не в текущем, а в следующем месяце. Например, если вы выплатите всю сумму 31 июля, то июльские проценты будут начислены на ваш счет в начале августа, и в дальнейшем возникнут задержки.

В результате остаток по карте становится отрицательным. Это означает, что заемщик должен выплачивать ежемесячные платежи. Если этого не делать, то в конечном итоге банк наложит штраф, наложит штраф за дату, наложит долг и долг будет расти.

• Чтобы закрыть карту, вам нужно закрыть свой счет. В некоторых банках вам нужно будет обратиться в отделение, где вы получили карту, но это не всегда необходимо. Во многих случаях вы можете обратиться в местное отделение банка и заранее подать заявление через Интернет.
• Вам нужно будет прийти в отделение с картой и паспортом. Менеджер выдаст вам бланк заявления, объяснит, как его заполнять, и, если у вас есть долги, рассчитает сумму, необходимую для погашения задолженности.
• Далее вам нужно будет внести средства на свой счет. Это можно сделать через мобильное приложение или в кассе банка.
• Далее вы получаете свою карту и уничтожаете ее при вас, например, разрезав ножницами. В будущем кредитные карты как средство платежа будут прекращены.
• Просьбы о закрытии счета обрабатываются немедленно. После того как администратор внесет необходимую информацию в базу данных и подпишет заявление, счет закрывается.
• Затем выдается сертификат об отсутствии задолженности. Это удостоверяет, что ваши отношения с банком прекращены.

Обязательно ли брать справку о закрытии счета

Справка является доказательством того, что банк не имеет к вам претензий, а также подтверждает, что у вас нет задолженности. Такой документ помогает защитить вас от любых будущих необоснованных требований банка и доказывает, что вы выполнили все свои обязательства перед кредитором.

Будьте готовы к тому, что не все финансовые учреждения выдают такие справки сразу. Многие из них будут готовы выдать их только после истечения срока закрытия счета. В этом случае важно не забыть об этом важном документе и повторно обратиться в банк в соответствующее время, чтобы получить оригинал справки.

Юристы рекомендуют хранить этот документ в течение трех лет. Это срок давности для гражданского судопроизводства.

Можно ли закрыть счет дистанционно

Некоторые банки позволяют закрывать счета и карты дистанционно. В этом случае обычно достаточно отправить по почте заполненную форму о закрытии счета или позвонить в колл-центр организации и сообщить, что вы хотите закрыть карту. Разумеется, вам нужно будет полностью оплатить членские взносы и отключить все платные услуги.

Если вы все сделали правильно, ваш счет и карта будут закрыты в течение 45 дней. После этого вы сможете запросить справку об отсутствии задолженности и самостоятельно уничтожить пластик.