Определите значение. Это вид гарантии, который представляет собой обеспеченное на бумаге обязательство банка выдать сумму, указанную в банковской гарантии, по первому требованию бенефициара (кредитора).
Каждый банк имеет определенный перечень документов и условий, которые должны быть выполнены; БГ может быть получена классическим способом, быстрой или электронной заявкой.
Большинство кредитных организаций предлагают клиентам более выгодные условия при соблюдении определенных дополнительных условий. К ним относятся:
- Защита. Банки могут потребовать определенные суммы, если у предприятия низкий уровень продаж или если его финансовое положение нестабильно.
- Текущий счет в банке, выданный BG. Поддержание продаж на существующем счете или открытие нового банковского счета.
- Гарантия владения компанией.
Стандартная документация BG включает в себя заявления, уставные документы, документы, подтверждающие действия, банковские декларации и финансовые отчеты.
После предоставления всех документов банк начинает проверку финансового положения компании. Он также оценивает потенциальные риски бизнеса и себя при предоставлении BG. Процедура длится в среднем от трех до семи недель.
Сумма гарантии определяется индивидуально для каждой компании. Во-первых, она зависит от суммы контракта. Процентная ставка по документу зависит от финансового положения организации и ресурсов банка.
Сегодня существует не один банк, в котором хранятся средства BGS. В среднем в России насчитывается около 350 учреждений. При выборе банка обратите внимание на следующие факторы
- Банки, в которых у вас уже есть расчетный счет,
- Для государственных контрактов узнайте, откуда другие участники получили свои средства.
- Проведите независимый анализ преимуществ банка.
- Свяжитесь с вашим брокером.
Калькулятор банковской гарантии
Из базовой экономической теории мы знаем, что Чем выше спрос, тем больше предложение. Банковские гарантии подпадают под такие законы. Повышение спроса среди организаций приводит к увеличению числа банков и компаний, предлагающих свои услуги по исполнению и сопровождению BGS.
Государственные заказчики требуют от подрядчиков документы, подтверждающие их способность выполнить свои обязательства и гарантирующие экономическую жизнеспособность. Выдавая обязательства, банки берут на себя определенный риск. Это компенсируется высокой суммой.
Комиссию за банковскую гарантию определяют:
- Размер гарантии составляет от 10 до 30 % от цены контракта. Банки взимают комиссию в размере 2-10 % от гарантированной суммы. Так, за 100, 000 рублей комиссия составляет 2000 рублей (2%); 1 миллион рублей — 20, 000 рублей. -20, 000 рублей.
- Авансовый платеж. Для банков этот аванс является дополнительным риском увеличения предложения.
- Мощность BG — равна длительности заказа и одному месяцу.
- Неоплаченные платежи увеличивают расходы.
- При размещении гарантии или депозита банк идет на уступки и снижает комиссию. Обратите внимание, что при размещении депозита компания получает дополнительную прибыль. Для новых фирм, которые не успели закрепиться на рынке, депозиты могут составлять 100% от суммы BG.
Важно знать, вернет ли банк полученные клиентом средства. Гарантировать BG клиенту, чтобы застраховать его от возможных рисков. Таким образом, банк может покрыть стоимость потраченных денег.
В среднем стоимость гарантии в два-три раза превышает стоимость залога. При отсутствии залога риск увеличивается, и банк предоставляет гарантию с двойной оплатой.
Что влияет на установление суммы банковской гарантии?
Согласно действующим нормам, банки и другие кредитные организации ограничены в сумме гарантий, которые они могут выдавать. Сумма не может превышать 10% от капитала финансового учреждения. Кроме того, размер банковских гарантий, предоставляемых участникам государственных закупок, напрямую зависит от условий контракта.
Авторитет и репутация финансового учреждения имеют решающее значение для предоставления любого кредитного продукта. Если банк пользуется доверием государственных органов, ему легче получить более крупную гарантию, чем аналогичному учреждению, еще не зарекомендовавшему себя на рынке. Кроме того, размер банковской гарантии обратно пропорционален процентной ставке; чем выше сумма, тем ниже процентная ставка.
В каких случаях требуется банковская гарантия?
Для представителей различных отраслей бизнеса получение гарантии зарекомендовало себя как эффективный способ решения многих проблем. Этот банковский инструмент крайне важен для участников государственных закупок и государственных подрядчиков. Его основная цель — защитить права заказчика и обеспечить финансовую компенсацию в случае нарушения подрядчиком условий контракта.
Чаще всего банковские гарантии используются в качестве поручительства.
- Заявки на участие в конкурсах и аукционах,
- исполнения заключенного контракта,
- возврат депозитов.
В первом из этих случаев клиент должен быть обязан обеспечить отказ участника тендера от подписания контракта. Во втором случае страхование распространяется на выполнение задач и поставок по уже задействованному контракту. Авансовый платеж имеет значение, если клиент частично оплатил услуги.
Что касается подрядчиков, то банки обязаны участвовать в проекте, не финансируя его самостоятельно из оборота компании.
В зависимости от цели, для которой используется гарантия, сумма банковской гарантии может варьироваться. Как правило, сумма тендерной гарантии не превышает 5% от общей стоимости потенциального заказа. Если условия контракта защищены, то сумма банковской гарантии может достигать 30 %.
Особенности процедуры выдачи
Технически процесс выдачи банковской гарантии в целом схож с другими видами кредитных механизмов. Решение об одобрении или отклонении заявки принимается на основе тщательного анализа кредитного рейтинга клиента. Проверка осуществляется на основе представленной документации.
Целью является выявление и оценка потенциальных рисков, а также определение экономической состоятельности и надежности клиента. Сумма банковской гарантии частично зависит от серьезности заемщика.
Пакет документов, предоставляемых на первом этапе, обычно включает в себя
- Краткие данные о предприятии и секторе деятельности,
- выписки из Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ)
- Бухгалтерская отчетность предприятия,
- информацию о предложении.
На втором этапе требуется более подробная документация. Ее можно разделить на категории.
- Юридическая — свидетельства о регистрации компании, паспорта руководителя и его владельцев, подтверждение полномочий директоров, свидетельства о постановке на налоговый учет и т.д,
- Финансовая — финансовые отчеты, сведения о доходах/расходах за отчетный период, бухгалтерские балансы, справки 3-НДФЛ для индивидуальных предпринимателей,
- Конкурсные документы — планы будущих контрактов, протоколы, составленные для конкурса,
- Информация о компании — общая информация о компании, официальные доказательства участия в подобных конкурсах в прошлом, другие элементы, которые могут укрепить положительный имидж компании в глазах банка.
Решение вопроса о банковских гарантиях обычно занимает время. Юридические лица, а также частные предприниматели могут обратиться за получением банковской гарантии согласно статье 44 Федерального закона, поэтому сроки решения вопроса для них разные. Как правило, юридические лица более скрупулезны.