- Где найти покупателя на такую квартиру
- Способы продажи квартиры с обременением
- 1. Досрочное погашение ипотеки
- 2. Продажа с погашением ипотеки во время сделки
- 3. Продажа недвижимости вместе с долгом
- 4. Продажа квартиры банком
- Особенность продажи жилья, купленного в кредит
- Можно ли продать ипотечную квартиру, если был использован материнский капитал?
- Способы продать квартиру, находящуюся в залоге
- Продажа квартиры после досрочного погашения кредита
- Продажа ипотечной квартиры вместе с кредитными обязательствами
- Нужно ли платить налог с продажи ипотечного жилья?
- Можно ли продать квартиру в ипотеке?
- Легко ли продать квартиру с ипотекой?
- Налоги и вычеты
- Об особенностях обременения
- Способ №1. Кредит на досрочное погашение
- Способ №2. Продажа через рефинансирование
- Способ №3. Продажа ипотеки через банк
- Способ №4. Покупатель гасит вашу ипотеку досрочно
- Способ №5. Продажа через досрочное гашение через банк
- Способ №6. Переоформление ипотеки на другого заемщика
- Частые вопросы
- Можно ли продать ипотеку другому человеку?
- Можно ли продать ипотечную квартиру, купленную с маткапиталом?
- Опасна ли ипотека для продавца?
- Комментарии: 4
- Отмена ответа.
- Какие варианты продажи есть
- Риски покупателей
- Риски продавца
Что такое ипотека? Проще говоря, это кредит под залог недвижимости. То есть банк дает вам деньги под залог приобретаемой вами недвижимости. Это называется правом собственности. Как только кредит выплачен полностью, вес имущество может быть снято.
В разделе 29 говорится о праве ипотечного кредитора использовать заложенную недвижимость. Ипотечный покупатель может использовать его по назначению.
Существует несколько оттенков деталей, касающихся права продажи имущества. Они описаны в разделе 37: Выделенное заложенное имущество. Квартиры, заложенные по договору об ипотеке, могут быть отчуждены ипотечным кредитором другим лицам, включая продажу, но только с согласия ипотечного кредитора банка, если это специально не предусмотрено договором об ипотеке.
Поэтому, если вы хотите продать свою ипотечную квартиру, первым делом обратитесь в банк, выдавший кредит. В противном случае сделка может быть оспорена, и недвижимость перейдет в собственность банка. Их также могут обязать возместить убытки в соответствии со статьей 346 (2) Гражданского кодекса Российской Федерации.
Где найти покупателя на такую квартиру
Действительно ли покупатель хочет купить квартиру с весом, когда может купить ее без него? С одной стороны, да, потому что сделка может нести для него определенный риск. Но у каждой кастрюли есть крышка. И чаще всего брокеры — это «крышки». Причина.
Как правило, взвешенные флэты могут быть до 30% меньше рынка. И этим пользуются опытные брокеры. Они хорошо знают рынок, обладают юридическими знаниями, готовы рисковать и платить вперед. Именно поэтому они обычно первыми откликаются на такие объявления.
Профессиональные участники рынка также могут помочь потенциальным покупателям преодолеть сомнения. Допустим, вам срочно нужна квартира большей площади. Но денег на ее покупку мало. Такие покупатели готовы рискнуть на рынке квартир со скидкой 10-20%, но только если им помогут профессионалы, которым они полностью доверяют.
Третья группа покупателей — те, кто ищет собственную квартиру. Например, у подрядчиков есть очень хорошие договоренности — лучшие в строительстве. Однако все квартиры уже надоели. Если продается объект такого веса, то покупатель на него найдется, несмотря на риски.
Способы продажи квартиры с обременением
Еще раз повторюсь — нельзя попасть на квартиру и продать ее по договору купли-продажи. Для начала нужно обратиться в банк.
Существует четыре способа продажи ипотечного кредита
- Досрочное погашение ипотеки.
- Продажа путем погашения ипотеки по сделке.
- Продажа путем погашения долга.
- Продажа банком.
Узнайте, как ими пользоваться.
1. Досрочное погашение ипотеки
Легко понять, но сложно на практике. Вам нужно найти покупателя за наличные. Он платит вам задаток, которым вы погашаете оставшийся долг. Затем вы снимаете обременение и продаете квартиру без ипотеки.
- Не зависит от решения банка
- Процедура сделки проста и прозрачна.
- Сама сделка проходит очень быстро.
- Наиболее опасно для покупателя — его будет трудно найти.
- С продавцом что-то случилось после выплаты аванса, но до завершения сделки, что затрудняет возврат денег.
- Нотариальное заверение договора защищает покупателя, но на разрешение споров в суде уходит много времени.
Этот метод используется редко. Обычно, когда речь идет о не слишком больших суммах.
- Банк соглашается продать закладную и совместно с ним определяет сумму оставшегося долга.
- Затем необходимо составить и заверить нотариально заверенный договор. Это защищает интересы обеих сторон.
- Следует упомянуть о соглашении, согласно которому покупатель оплачивает ипотеку владельца продаваемой недвижимости, а остаток долга вносится в качестве первоначального взноса. Если договор разрушен по ошибке покупателя, целесообразно согласиться на задаток, так как аванс остается у продавца квартиры. А если это ошибка продавца, то покупатель может получить обратно вдвое больше денег. Статья 380 Гражданского кодекса.
- После этого собственник и все зарегистрированные в квартире, включая несовершеннолетних, должны быть выписаны.
- Затем он берет с покупателя задаток, эквивалентный оставшейся сумме ипотеки, погашает кредит и снимает вес с квартиры.
- Подписать договор купли-продажи, оформить переход права собственности и получить остаток от покупателя.
2. Продажа с погашением ипотеки во время сделки
Популярный вариант для продажи ипотечных квартир. Часто используется как для первичной, так и для вторичной недвижимости. В этом случае банк участвует в сделке как непосредственный получатель залога. Сама сделка обычно оформляется продавцом при участии профессионального брокера.
Особенностью таких сделок является использование двух банковских ячеек.
- Наиболее безопасная сделка, при которой все стороны защищены.
- Продавец может быть уверен, что покупатель уже расплатился с банком и не исчезнет.
- В случае принудительного взыскания покупатель спокоен, поскольку он может получить обратно деньги, которые он заплатил банку продавца.
- Банки защищены для выплаты ипотеки и выступают в качестве гарантов по договору
- Сроки и даты определяются банком и/или по просьбе банка, который фактически управляет сделкой.
- Банк соглашается продать закладную и совместно с ним определяет сумму оставшегося долга.
- Покупатель должен положить деньги в две ячейки: в первую кладется оставшаяся часть непогашенной ипотеки продавца, а во вторую — оставшаяся сумма квартиры. Общая стоимость квартиры определяется продавцом.
- Затем необходимо подписать договор купли-продажи и зарегистрировать сделку в Росреесте.
- После регистрации перехода права собственности, поручительство передается покупателю, а деньги с первой двери перечисляются непосредственно в банк.
- После погашения кредита банк выдает покупателю закладную на квартиру. Там же покупатель получает выписку из Единого государственного реестра юридических лиц об освобождении веса. Это можно сделать в МФЦ.
- Как только все вышеперечисленные условия будут выполнены, продавец может получить доступ ко второй двери, получив оставшиеся деньги за квартиру.
3. Продажа недвижимости вместе с долгом
Перейдем к входу для сделки, где покупателю также необходима ипотека.
Ипотека — это план продажи недвижимости, когда у покупателя не хватает денег на ее покупку. Долг продавца переходит к покупателю вместе с квартирой на тех же или иных условиях.
Покупатель подает заявку на ипотеку в обычном порядке и выбирает квартиру в качестве предмета ипотеки. Если ипотека продавца находится в том же банке, выясняется, может ли предмет ипотеки быть перекредитован. В этом случае с покупателем заключается договор переуступки прав и обязанностей, связанных с кредитом, и договор купли-продажи.
Этот способ менее трудоемкий, так как покупателю не нужно предоставлять документы на саму квартиру. Документы уже имеются в банке.
Если квартира была приобретена с помощью ипотечного кредита в другом банке, то новый банк становится покупателем и учитывается возможность рефинансирования.
Кредитная организация сама переоформляет ипотеку на квартиру в Росреестре.
- Активное участие банка в сделке минимизирует риск для заинтересованных сторон.
- Покупатель получает возможность приобрести закладную по цене ниже рыночной стоимости.
- Это сложная сделка, требующая соблюдения ряда условий.
- Обычно в ней участвуют только аккредитованные организации — они очень дороги!
- Во-первых, продавец должен сообщить банку о своем желании продать квартиру и досрочно погасить ипотеку.
- Во-вторых, необходимо найти покупателя, готового приобрести квартиру в ипотеку. Это может быть рекомендовано самим банком. Обратите внимание, что у потенциального покупателя должен быть хотя бы первоначальный взнос по оставшемуся непогашенному кредиту от продавца.
- Продавец должен заранее договориться с покупателем и одобрить его. Укажите в письменном виде банк, в котором будет оформлен ипотечный кредит на покупку квартиры.
- Покупатель должен внести первоначальный взнос в качестве оплаты остатка ипотечного кредита продавца. Лучше всего передать деньги непосредственно банкиру.
- После этого недвижимость освобождается от обременения. Процедура проводится бесплатно в течение трех дней. Все, что нужно оплатить, — это выписка из ЕГРП, которая заменяет свидетельство о праве собственности.
- Далее покупатель должен направить пакет документов в банк, который получит ипотеку.
- Следующий шаг — оценка стоимости недвижимости.
- Если банк одобряет соглашение покупателя, подписывается договор купли-продажи, регистрируется переход права собственности, и покупатель или его банк должны получить оставшиеся средства от покупателя или его банка.
4. Продажа квартиры банком
Если вы дошли до этого момента, значит, дела у вас идут не слишком хорошо. Этот метод используется, когда заемщик значительно просрочил выплату по кредиту или уведомил банк о своей неспособности выплачивать ипотеку. Банк продаст закладную только в том случае, если все другие варианты были исчерпаны.
Если вы оказались в такой ситуации, не отчаивайтесь. Продать недвижимость можно в любом случае. Важно действовать в рамках закона и не утаивать информацию от банка или покупателя.
Необходимым условием продажи банком заложенной квартиры является согласие заемщика, а также финансового учреждения или компании, которой был продан долг. Недвижимость продается с аукциона на специализированном рынке.
- Все делает банк. Продавцу не нужно соглашаться.
- Сделка полностью безопасна для всех участвующих сторон.
- Как правило, цена сильно занижена, так как банк хочет вернуть взятые в долг деньги.
- Выручка от продажи может быть равна непогашенной сумме кредита.
- Банк должен одобрить продажу. Обычно банк сам инициирует этот процесс. Затем банк подписывает договор купли-продажи.
- Затем банк оценивает стоимость квартиры, выставляет ее на аукцион и находит покупателя. Этот процесс может занять некоторое время, в течение которого цена упадет. В этом случае продавец не может возражать.
- При продаже квартиры используются два сейфа: во-первых, покупатель должен внести остаток по ипотеке. Во вторую — деньги продавца; вторая ячейка может быть пустой.
- Как только продавец и покупатель подписывают договор купли-продажи и банк соглашается с покупателем, финансовое учреждение должно отправить документы в Росреестр, чтобы облегчить бремя. После этого банк может открыть собственную банковскую ячейку.
- Продавец может открыть ячейку после регистрации перехода права собственности.
Если вы покупаете квартиру по ипотеке, то можете не беспокоиться о том, что «не сможете продать». Нет, вы можете! Главное — следить за тем, чтобы не просрочить платежи. Возьмите кредит на более длительный срок с меньшими ежемесячными платежами и вносите платежи как можно раньше.
Особенность продажи жилья, купленного в кредит
При ипотечном кредитовании залогом недвижимости выступает банк. Такой подход гарантирует, что банк будет погашен, если заемщик станет неплатежеспособным. Ипотека снимается только после того, как заемщик погасит все долги по ипотечному договору.
Квартира официально заложена, но принадлежит заемщику. Владелец имеет право переуступить собственность продать ее, но только с согласия банка. Банк имеет право запретить сделку.
Что мне нужно сделать, если я хочу продать свою ипотечную квартиру?
1. обратиться в банк, чтобы узнать, как можно досрочно погасить долг по ипотечному договору, и узнать о процессе взвешивания
2. выбрать способ продажи квартиры
3. найти желающего купить ипотечную недвижимость.
4. получить одобрение банка на сделку.
Можно ли продать ипотечную квартиру, если был использован материнский капитал?
Да, продать такую квартиру можно, но есть определенные нюансы, о которых вы должны знать. Родители должны выделить детям долю в праве собственности на квартиру после полного погашения долга, при условии использования материнского (семейного) капитала.
— Выплатить аванс — погасить долг по кредитному договору.
Если квартира принадлежит несовершеннолетнему, необходимо согласие органов комиссии. Изучите условия продажи и выясните, не нарушает ли продажа права ребенка.
Если используется материнский (семейный) капитал, читайте подробнее о том, как продается квартира.
Способы продать квартиру, находящуюся в залоге
Выберите подходящий для вас вариант продажи заложенного имущества. Обычно используются четыре основных сценария
— Продажа квартиры после полного погашения кредита и снятия обременения — Выплата ипотеки во время сделки купли-продажи — Продажа квартиры вместе с долгом по кредиту — Продажа квартиры у банка
Рассмотрим каждый вариант подробнее.
Продажа квартиры после досрочного погашения кредита
Заемщик может погасить задолженность по кредитному договору раньше срока, если на момент образования остатка задолженности имеются средства.
Другой вариант — погасить ипотеку деньгами покупателя. В этом случае банк уведомляется о досрочном погашении ипотеки, и согласие на продажу недвижимости в этом случае не требуется.
Советы по проведению сделки:
1. стороны составляют соглашение о задатке на необходимую сумму (например, на сумму платежа) Определите сумму сделки, способ передачи денег от покупателя и условия предположения о предоплате ИТ. Изложите все условия сделки в письменном виде. Это защитит обе стороны в случае непредвиденных обстоятельств.
2. платите огромные суммы по ипотеке и используйте средства, которые покупатель переводит вам (продавцу).
3. если вы получили ипотечный кредит в банке, проверьте справку о полном погашении долга. Подробнее об ипотеке читайте в этой статье.
4. некоторые банки, снимающие вес с недвижимости, снимают его самостоятельно в электронном виде. Если такой возможности нет, потребуйте аннулирования регистрации ипотеки через ГКК.
5. сосредоточьтесь на договоре купли-продажи.
6. после регистрации перехода права собственности и внесения соответствующих изменений в единый государственный реестр недвижимости покупатель становится собственником квартиры; обратитесь в ГКК для регистрации сделки.
Продажа ипотечной квартиры вместе с кредитными обязательствами
Сброс обычно используется, когда у продавца жилья имеется большой непогашенный остаток по ипотеке, а у покупателя нет полной суммы для покупки недвижимости. Преимущество этого метода продажи заключается в том, что он связан с наименьшим количеством бюрократических проволочек, поскольку большая часть бюрократии уже находится в банке. Основным ограничением является то, что новый заемщик может не получить кредит на себя, так как он может не соответствовать требованиям кредитного агентства.
Рекомендации по оформлению ипотеки и договора купли-продажи:
1. продать квартиру и сообщить банку, что вы намерены получить одобрение кредитора
2. найдите покупателя, готового приобрести ипотеку вместе с долгом
3. покупатель должен представить в банк документы, подтверждающие его платежеспособность. Попросите кредитора предоставить список необходимых документов.
Как правило, это. — паспорт покупателя — документы, подтверждающие занятость и достаточный доход. Часто, с согласия покупателя, банк запрашивает эту информацию у самого пенсионного фонда — документы, подтверждающие наличие авансовых платежей, например, выписка о балансе.
4. оформить сделку между банком и покупателем.
5. получить деньги от банка. Продавец получает платеж, равный разнице между стоимостью квартиры и непогашенным долгом по ипотеке.
6. переоформить недвижимость; обратиться в МФЦ или Росреестр.
Нужно ли платить налог с продажи ипотечного жилья?
Согласно Налоговому кодексу РФ, собственник должен заплатить 13% налога на доходы физических лиц, если имущество принадлежало ему менее пяти лет. Срок владения начинается с даты, указанной в Едином государственном реестре юридических лиц или государственном свидетельстве о праве собственности.
Если этот налоговый вычет используется, то это уменьшает налоговый счет. Такие скидки могут составлять до 1 млн рублей.
Ипотечная продажа не всегда выгодна для продавца, но обстоятельства могут диктовать быстрое решение. Чтобы выбрать оптимальный для вас вариант, внимательно изучите оттенки различных сценариев продажи ухудшающейся квартиры.
персональных данных в соответствии с политикой АО «Банк ДОМ.РФ» и соглашаетесь с политикой обработки файлов cookie’>
Можно ли продать квартиру в ипотеке?
При покупке ипотечного участка банк удерживает недвижимость до полной выплаты ипотечного кредита. Это накладывает ограничение на сделку купли-продажи. Вы не можете взять и продать ее без одобрения ипотечного кредитора.
Продать закладную можно и без поднятия тяжестей. Рассмотрите свои варианты подробно.
Легко ли продать квартиру с ипотекой?
Все зависит от целей продавца, условий продажи и в некоторой степени от удачи. Не все покупатели имеют средства на первоначальный взнос и готовы погасить чужой кредит или выкупить его на текущих условиях. Найти покупателя на не самую лучшую вторичную квартиру может быть сложно, если форма может быть использована в качестве аванса.
Шансы высоки только при низкой цене. Однако, поскольку продажа квартиры после длительной ипотеки сама по себе не очень выгодна, скудные продавцы готовы еще больше снизить цену, чтобы продать недвижимость, поскольку проценты выплачены и реальная стоимость выше.
Продать квартиру с реальным весом нельзя сказать, что невозможно. Вам просто нужно подождать, пока кто-то захочет жить в вашем доме или переехать в квартиру после капитального ремонта. Легче найти покупателя, если у вас небольшой остаток долга. Чтобы сделать предложение более привлекательным, выплатите часть кредита.
Для банка, с которым они имеют дело, обычно не существует никаких препятствий. Ломбарды меняются на основании действующего договора, даже если у покупателя нет всей суммы, но ему все равно могут предоставить кредит. Самое главное — покупатель должен соответствовать требованиям банка, и это должно быть ясно до подписания договора.
Тяжелая недвижимость уже проверена банком, что облегчает повторное одобрение залога.
Налоги и вычеты
Все налогоплательщики в Российской Федерации, которые платят подоходный налог, имеют право на вычет по недвижимости. Дополнительного налога не возникает, если недвижимость, на которую была получена скидка, продается. Право на скидку не зависит от права на продажу недвижимости. Скидка остается за вами.
Однако если вы владели недвижимостью менее пяти лет, вам придется заплатить 13% подоходного налога при продаже недвижимости. При расчете налога учитывается цена покупки квартиры, без учета стоимости кредита. Учитывается сумма договора купли-продажи, а не проценты, выплаченные банку.
Однако вы можете запросить налоговый вычет за уплаченные проценты. Это позволит частично компенсировать расходы.
Если вы купите квартиру за 5 млн рублей и продадите ее за 6 млн рублей, вам придется заплатить налог с разницы в 1 млн рублей.
Если квартира находится в собственности более пяти лет, подоходный налог с физического лица не взимается. Налог не взимается независимо от того, равна или меньше цена продажи цене покупки. Снимать одежду не рекомендуется — это может привести к налоговым штрафам.
Кроме того, перед указанием суммы договора следует уточнить стоимость недвижимости в Росреестре.
Об особенностях обременения
Без наличия поручительства ипотека не регистрируется. Чаще всего она закладывается под залог недвижимости, реже — под залог другой жилой недвижимости заемщика.
Обременение накладывается в момент регистрации в регистрационном органе. Заказывая выписку из Единого государственного реестра юридических лиц, этот банк указывает, что имущество находится в залоге.
Банк требует залог для обеспечения сделки. Если заемщик вдруг перестанет платить, кредитор может забрать имущество, продать его и закрыть долг. Если остается излишек, он отдается заемщику.
Если ипотека идет на продажу, сделка не допускается в Судебный реестр. Во всех базах данных и документах указано, что недвижимость является обременительной.
Чтобы иметь возможность продать квартиру с ипотекой, необходимо снять с нее обременение. Он будет снят только в том случае, если кредит будет полностью закрыт.
Способ №1. Кредит на досрочное погашение
- Отрицательный метод. Кредиты наличными имеют более высокие процентные ставки, чем ипотека. И если сумма большая, то переплата получается приличная. А если нужно получить более 500 000, то найти банк для одобрения непросто.
- Положительные стороны этого метода: кредиты выдаются банками под нужды заемщика. После снятия обременения квартира успешно продается. Это означает, что кредит не нужно сбрасывать со счетов как проблемную ипотеку.
Это устойчивый и реалистичный вариант, поскольку преимущества могут компенсировать недостатки.
Важным является размер требуемой суммы, и необходимо подтверждение дохода. Следует также отметить, что новые банки признают существующие ипотечные кредиты. Учитывайте ее стоимость и одобрение новых кредитов. Уровень платежеспособности заемщика должен быть достаточным для оплаты обеих судебных программ.
Новый банк не будет принимать во внимание ситуацию, что вы финансируетесь для закрытия ипотеки. Кроме того, такой тип сверхзаемщика не приветствуется кредиторами, и желательно вообще не говорить об этой цели.
- Выберите банк для получения кредита наличными. На сайте brobank.ru представлены все виды предложений, вы можете выбрать и подать заявку в два или три банка одновременно. Какой из них одобрит нужную сумму на лучших условиях, с тем и заключаете сделку.
- Вы получаете деньги и подаете заявку в ипотечный банк. Теперь вам нужно найти точную сумму досрочного погашения и написать заявление о досрочном закрытии ипотеки.
- Примерно через две недели ипотека будет закрыта досрочно, а залог с квартиры снят. Это может занять еще 30 дней.
- После получения уведомления о том, что обременение снято, вы можете продать квартиру.
Вы продали квартиру, но у вас остался кредитный договор с новым банком. Вы также можете использовать полученные средства для досрочного закрытия сделки или использовать деньги по своему усмотрению.
Способ №2. Продажа через рефинансирование
Многие российские банки предлагают гражданам услуги рефинансирования — кредитов, взятых в других учреждениях. Проще говоря, формально вы берете кредит в одном банке и используете полученные средства для закрытия другого кредита. Многие банки также позволяют таким образом покрыть ипотечный кредит.
Одна из целей рефинансирования — приобретение конфиската. Например, автомобиля или недвижимости. Однако программы рефинансирования всегда имеют более низкие процентные ставки, и их легче одобрить, поскольку кредит соответствует требованиям.
- Найдите банк, который может рефинансировать ваш потребительский кредит и покрыть вашу ипотеку. Таких банков на рынке много.
- Узнайте в ипотечном банке, сколько вам нужно для досрочного погашения ипотеки. Получите сертификат. Быстро соберите и подайте документы на рефинансирование (и для обычных кредитов).
- В новом банке будет сумма, необходимая для досрочного погашения ипотеки. Получите справку о погашении и снимите довесок.
- Продать ипотечную квартиру, препятствий для этого нет.
Если сравнивать первый способ со вторым, то рефинансирование — лучший вариант. Если заемщик настроен положительно, он без проблем получит одобрение. Процентные ставки по таким продуктам ниже. Это связано с тем, что кредит специально ориентирован на
Способ №3. Продажа ипотеки через банк
Почти у каждого банка есть свой сайт или раздел в воротах, где размещается информация о продаваемой недвижимости. Это ипотечные квартиры или дома, владелец которых не выполнил свои обязательства или изъявил желание отказаться от ипотеки.
Это означает, что в данном случае заемщик обращается в банк и сообщает, что больше не хочет или не желает вносить ипотечные платежи. После этого банк получает право продать недвижимость по своим каналам.
Банк сам ищет покупателя, который соглашается подписать ипотечный контракт. Получив деньги, часть вырученных средств он использует для досрочного закрытия кредита, а остаток перечисляет бывшему владельцу.
Это наиболее невыгодно для заемщика, так как банк продает квартиру с дисконтом не менее 20-30%. Однако заемщику ничего не нужно делать. Всю сделку проводит банк.
Способ №4. Покупатель гасит вашу ипотеку досрочно
Цель — найти желающего покупателя, после чего можно продать квартиру с помощью ипотеки. Суть в том, что для того, чтобы привлечь покупателя, заемщик снижает цену, на 20-30% ниже среднерыночной. Только в этом случае вы можете рассчитывать на то, что они согласятся иметь дело с данной недвижимостью.
- Найдите покупателя, готового внести залог за досрочное погашение ипотеки.
- Узнайте в банке, какую сумму можно внести досрочно, и напишите заявление.
- Составьте договор купли-продажи с покупателем и внесите задаток. Каждый задаток равен сумме досрочного погашения (которую можно замкнуть на удобное число, не принципиально в рублях).
- Покупатель передает задаток продавцу. Деньги зачисляются на ипотечный счет и используются для досрочного погашения в определенную дату.
- Затем продавец снимает обременение и составляется договор купли-продажи.
Найти покупателей, готовых согласиться на такой договор, нелегко. Однако в этом секторе существуют специальные компании и даже люди, занимающиеся такими сделками (после продажи товара по рыночной цене). При этом скидки могут достигать 30% и более.
Способ №5. Продажа через досрочное гашение через банк
Это продажа ипотечной квартиры, как и в способе номер 4, здесь все в полном соответствии с требованиями банка. В этом случае скидка на 10-20% ниже, потому что покупатель юридически защищен.
Заемщик получает одобрение банка на продажу ипотечной квартиры путем досрочного погашения и ищет покупателя. Покупатель передает банку в ячейку две суммы: одну для досрочного погашения, а другую — для оставшегося продавца.
Банк создает контракт, который используется на первой двери для досрочного погашения. Затем груз снимается с недвижимости, подписывается договор купли-продажи, и продавец получает деньги со второй двери.
Способ №6. Переоформление ипотеки на другого заемщика
Вы также можете продать свою ипотеку таким образом. Вам нужно найти человека, который готов взять на себя ответственность за вашу ипотеку. У него должны быть деньги, чтобы выплатить вам разницу. Например, если квартира стоит 3, 000, 000, а остаток — 1, 500, 000 с процентами, покупателю явно нужно что-то с этого получить.
- Найдите покупателя, который готов стать заемщиком, у него есть деньги, чтобы выплатить разницу, и он соответствует всем требованиям банка.
- Придя в банк, который предварительно согласился на это намерение, покупатель проходит формальную анкету и административную процедуру.
- Если банк удовлетворен, он соглашается заменить заемщика. Договор и закладная переоформляются, и сделка регистрируется в ЗАГСе.
Банк информирует вас о том, как происходит этот процесс. Возможно, что покупателю придется открыть дверь там, где это имеет значение для продавца. Но в любом случае сделка сложная, и необходимо сделать скидку.
В целом, вполне реально рассмотреть вопрос о том, можно ли продать квартиру, купленную по ипотеке. Кроме того, существует шесть законных способов сделать это. Любой из них может быть использован.
Частые вопросы
Можно ли продать ипотеку другому человеку?
Это можно сделать с согласия банка. Существует альтернативный заемщик. Однако новый заемщик должен полностью соответствовать требованиям банка.
Можно ли продать ипотечную квартиру, купленную с маткапиталом?
Это возможно, но сложно. Во-первых, необходимо снять вес с недвижимости одним из способов, описанных выше. После распределения долевого участия в собственности, как того требует закон (заемщик подписывается под этим обязательством при регулировании ипотеки). После этого продажа возможна, так как дети не получают меньшую долю в другом имуществе.
Опасна ли ипотека для продавца?
Продажа дома с ипотекой не связана с риском. Все проходит через банк по давно отработанному алгоритму.
Источник:
Комментарии: 4
- vyacheslav 10. 06. 2022 в 06:26
Застройщик нарушает СМР, переносит сроки на год. Меня это не устраивает. Могу ли я отказаться от квартиры и ипотеки? Могу ли я вернуть проценты, которые я заплатил банку за все это время (один год)? Какой лучший вариант в этом случае? Можно ли, например, обменять недвижимость? Если ее стоимость будет выше, будет ли это рассматриваться банком как новый ипотечный договор с новыми условиями (сумма, процентная ставка, LOI)? Заранее спасибо!
Уважаемый Вячеслав, если производитель задержит подписание акта приема-передачи квартиры более чем на два месяца с даты заключения договора, то с производителя можно требовать уголовную статью. Рекомендуем обсудить вопросы, связанные с ипотекой.
Что будет, если ипотека получена по материнскому капиталу?
Уважаемая Инна, после распределения долей детей вы должны получить согласие органов комиссии на продажу. В этом случае вы можете продать квартиру.
Отмена ответа.
Карта 365 дней, процентная ставка 0%, обслуживание 0 фрикций Получите 30, 000 фрикций под 0% процентной ставки на Zaimer
Какие варианты продажи есть
Найдите покупателя за наличные. Это самый лучший вариант. Покупатель вносит один миллион рублей на расчетный счет банка и передает продавцу 3 000 рублей во время окончательного расчета; в течение 24 часов банк снимает деньги, доставляет закладную и снимает вес.
Выплатить закладную можно с помощью другого кредита. Система проста. Получает потребительский кредит, выплачивает долг по ипотеке и снимает обременение с квартиры.
Затем он продает квартиру и закрывает кредит. Важно разобраться со всем как можно быстрее, чтобы избежать больших переплат по кредиту. Еще лучше организовать кредит, когда покупатель уже найден.
Этот вариант работает, но подходит не всем. Никто не даст ему новый кредит, если он уже просрочил ипотеку. Риск слишком велик для банка.
Рефинансирование под другого ипотечного заемщика. Если человек купил ипотечное жилье, он может отвоевать его снова. Здесь есть свои оттенки (например, большинство банков выплачивают только собственные ипотечные кредиты). Каждый случай нужно рассматривать индивидуально, но опять же [возможно].
Почему вы не упомянули, когда банки сами продают ипотечные кредиты? Потому что это принудительный и крайне нежелательный вариант. Если кто-то просрочил платежи, банк обращается в суд и продает недвижимость по закладной. Однако, поскольку она продается по цене гораздо ниже рыночной, долг заемщика в некоторых случаях не заменяется доходами.
В результате люди теряют свои квартиры и продолжают получать выгоду от банка.
Риски покупателей
Почему так сложно найти наличных покупателей на ипотечные квартиры? Ответ очевиден: покупатели идут на большой риск. Посмотрите на себя.
Покупатель дает вам миллион рублей на погашение кредита, а затем ждет, пока вы пройдете все этапы и передадите право собственности. Если закладная на квартиру перепродана другому банку (это распространенная практика), например, в Москве, вам придется ждать до месяца, а потом еще неделя уйдет на то, чтобы пришли документы из МФЦ от Ross Rest и Buckrose Rest.
Все это время покупатели нервничают. Если за этот месяц с продавцом что-то случится (кирпич на голову упадет), или он закроет долг перед банком, или вдруг изменит свое мнение о продаже квартиры, покупатель окажется в крайне невыгодном положении. Он должен вернуть свои деньги через суд.
Какие меры можно предпринять, чтобы покупатель чувствовал себя в большей безопасности? Есть два варианта.
Предоплата и непоследовательная предоплата. Продавец оплачивает ипотечный кредит деньгами покупателя, но знает, что если квартира не будет продана, ему придется вернуть двойную сумму. Другими словами, в договоре можно определить обязанности продавца так, чтобы он не хотел решать собственные проблемы за счет кого-то другого.
Кроме того, предлагается составить дополнительное соглашение, ограничивающее действия продавца в отношении недвижимости на время сделки.
Сразу же подпишите основной договор купли-продажи. Основной договор можно подписать с самого начала и отправить на регистрацию. Росреестр продолжает приостанавливать сделку, потому что квартира находится в банке, но на протяжении всей ипотеки (а это может занять до месяца) продавец и покупатель спокойны.Односторонний отзыв документа из Росреестра отозвать нельзя.
Когда мы берем закладную, мы относим ее в Росреестр, просим обновить регистрацию, и через три-четыре дня они регистрируют сделку. Кроме того, продавец должен взять закладную на руки и поставить ее на дверь, отдав ей, только если права покупателя перешли, оставшиеся 30 000.
Риски продавца
Свои опасности подстерегают и продавцов ипотечных квартир. Это самая распространенная.
Существует риск, что ипотека не покрыта. Это происходит, когда рыночная цена квартиры искусственно завышена. Такой подход используется, когда у людей нет депозита для покупки квартиры.
Об этом мы рассказывали в этой статье. Предположим, квартира стоит один и тот же миллион рублей. Однако покупатель завышает ее стоимость на 30 000 рублей, особенно это касается банков.
В этом случае они получают подтверждение, как если бы они дали задаток от продавца, который банк затем выдает заемщику кредита.
Каковы риски? Предположим, заемщику трудно поднять груз ипотеки, и он пытается продать квартиру. Она должна быть продана по рыночной цене, а не по цене, указанной банком. Или же, если банк сам продает ее (если кредит уже просрочен), она будет продана по цене ниже рыночной.
Наконец, выручка от продажи квартиры может не покрыть долг, и заемщик все еще остается должен банку.
Сделка может занять несколько месяцев. Имейте это в виду. Часто люди, рассчитывая быстро продать ипотечную квартиру, не откладывают деньги на следующий платеж, затягивая сделку на месяц-два. Таким образом, в конечном итоге человек оказывается должником.
Недавно у нас была ситуация, когда … Человек продавал свою заложенную квартиру. Мы нашли покупателя, но банк отказал ему, потому что он был слишком закредитован.
У него был автокредит на 80 000 рублей и ипотека на 1 млн. 8 кредитных карт. В итоге мы три месяца пытались добиться от банка положительного решения.
Решение действительно приняли, но продавец оказался куда более экстремальным: в течение трех месяцев он выплачивал ипотеку, которую больше не собирался погашать и просто устал от нее. Он бы отказался от сделки, но найти покупателя на ипотечную квартиру было сложно, поэтому ему пришлось терпеть банк все это время.