Как поступать если из банка звонят по чужому кредиту

Следует четко понимать, что ни коллекторское агентство, ни сотрудники банка не имеют права взаимодействовать с родителями заемщика по поводу погашения кредита, если только они не выступают в роли поручителя или координатора. Сегодня эта позиция Банка России поддерживается соответствующей судебной практикой. Нарушение данного запрета карается штрафом в десятки тысяч рублей для банка и его представителей.

Пример из жизни: по аналогичной разнице 22 июля 2019 года сторону заемщика принял Арбитражный суд Москвы, МФО «Быстроденьги» обратилась в Арбитражный суд, который сообщил о заявлении об отмене решения от 17. 03. 03. 59-59-3-1-16/323. В соответствии с частью V статьи 15.26.1 КоАП РФ назначено наказание в виде штрафа в размере 50 000 рублей.

Суд установил, что NW допустил прямое общение с третьими лицами по телефону, превысив общие ограничения Гражданского кодекса для действий по погашению задолженности, регулируемые статьей 15 (1) Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительской вере (займах)». В соответствии с положениями настоящей статьи кредитор (или иное юридическое лицо), осуществляющий возврат займа, имеет заем, если он предпринимает действия в отношении возврата задолженности, возникшей по договору потребительского займа, до немедленного обращения в судебный орган. право на взаимодействие с заемщиком, поручителем и координаторами не имеет права причинять вред должнику или злоупотреблять этим правом в любой другой форме.

Действительно, Быстроденги превысила свои полномочия, поскольку объявила третьему лицу о тайной сделке заемщика. Это четко определено в статье 9. 2.

4 закона № 151-ФЗ «О микрофинансировании и микрофинансовых организациях», кроме того, организация была обязана соблюдать конфиденциальность сделок заемщика.

Арбитражный суд Москвы, изучив все материалы дела, вынес отрицательное решение в отношении МФО, обязав ее принять незаконные меры по взысканию задолженности, административной ратификации по статье 5, статье 15. 26. 1 КоАП РФ.

Куда жаловаться, если постоянно беспокоят звонками по чужой задолженности

Должники, а также их родственник-родитель могут использовать решения Банка России и арбитражного суда, если кредитор и коллектор применяют к ним незаконные действия. К ним относятся звонки третьим лицам, которые не являются поручителями или координаторами.

Они могут через электронную приемную подать жалобу на службу по защите прав потребителей Центрального банка Российской Федерации, кредитные организации и их представителей на миноритарных акционеров. Жалобу также может подать сам заемщик, его родственники-родители или другие третьи лица.

Теперь вы знаете, что делать, если чужой кредит востребован банком. Если кредитор нарушает законодательную базу в отношении персональных данных, вы можете обратиться в Роскомнадзор и прокуратуру (13. 11. 11. КоАП РФ) для подачи жалобы.

Какие изменения ожидать после вступления в силу Закона о коллекторах

Федеральный закон 230-ФЗ от 7 июля 2016 года «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по взысканию задолженности… вступил в силу 1 января 2017 года. Основная цель данного закона — навсегда решить проблему взаимодействия кредитных организаций, кредитных агентств.

кредиторами и третьими лицами по вопросам возврата кредитов.

Статья 5(4) закона предусматривает, что кредитор или коллектор, действующий от его имени, имеет право взаимодействовать с третьим лицом для взыскания долга только при одновременном выполнении следующих двух условий

• Третья сторона не выражает недовольства или несогласия. Это может быть сосед, родственник родителей, коллега заемщика, друг и т.д.
• Заемщик дает письменное согласие на действия этих кредиторов.

Таким образом, с 1 января 2017 года вопрос взаимодействия третьих лиц детализирован Федеральным законом от 3 июля 2016 года.230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по взысканию задолженности…» .

Однако у вас всегда есть возможность обратиться с жалобой в Роскомнадор, прокуратуру или судебные органы.

Почему могут звонить по чужому кредиту

Причины, по которым коллекторы могут звонить по чужому долгу:

• Номер телефона, который ранее принадлежал заемщику,
• Номер телефона был указан в качестве контактного в анкете заемщика.
• Заемщик является родственником родителей.

Третьи лица, не имеющие никакого отношения к кредитному договору, не обязаны платить банку. Однако коллектор звонит им и оказывает психологическое давление на должника.

Если коллектор по кредитным долгам звонит координатору или поручителю, то требование о погашении кредита обосновано. Они являются сторонами кредитных отношений и должны нести полную солидарную ответственность с заемщиком.

Как вести себя при разговоре

Если банк обращается к корреспонденту по поводу чужого кредита, то нет никакого юридического обязательства делать это, если это действие не является законным. Однако трудно объяснить это сборщику долгов. Их цель — побудить должника погасить долг.

Согласно федеральному закону 152 «О защите персональных данных», банки не имеют права хранить и обрабатывать персональные данные субъекта без его согласия. Банк не имеет права взыскивать чужой кредит, если этот человек не дал своего согласия.

При разговоре с коллектором долгов следует попросить его назвать свое имя, банк, который он представляет, и услуги, над которыми он работает. Важно, чтобы собеседник четко понял, что звонит сборщик долгов. Во время разговора следует сохранять спокойствие, избегать грубых высказываний в адрес собеседника и предупредить его, что разговор будет записан на диктофон.

Будьте внимательны!

Если сотрудник банка или коллектор требует погашения долга от третьего лица, то он знает о незаконном требовании. Вести с ним диалог не обязательно.

Как прекратить звонки

Если один банк требует погасить чужой кредит по следующим причинам

• ст. 163 УК РФ «письмо страха», если коллектор требует возврата чужого долга.
• Согласно статье 26 Закона «О банках и банковской деятельности», кредитный договор другого лица является конфиденциальной информацией для банка, и кредитор не имеет права разглашать информацию о состоянии счета другого лица третьим лицам.
• Согласно статье 13.11 КоАП «Нарушение закона о персональных данных», коллекторские агентства могут быть привлечены к ответственности за использование персональных данных субъектов без их согласия, предусматривающей штраф до 75 000 рублей.

Если банк обращается к чужому кредиту, можно сообщить об этом в полицию, прокуратуру или Центральный банк. Уведомление заявителя о намерении обратиться в вышестоящую инстанцию может остановить звонок.

Если незаконные претензии к платежу другого лица продолжаются, необходимо принять меры и представить в полицию аудиофайлы в качестве доказательства.

Жалобы можно направлять в Банк России через официальный сайт https://www. cbr. ru/. В разделе «Веб-слот» необходимо выбрать соответствующий раздел и написать письмо. В качестве доказательств можно приложить аудиофайлы телефонных разговоров.

Что делать, если на вас взяли кредит

Получение кредита на имя третьего лица является уголовным преступлением в соответствии со статьей 159 Уголовного кодекса «мошенничество». Если банк требует возврата кредита, который субъект не получал, необходимо подать заявление в полицию. Правоохранительные органы должны возбудить уголовное дело и провести расследование.

За подобные преступления предусмотрено наказание в виде лишения свободы на срок до двух лет, штрафа в размере до 100 000 рублей или обязательных работ на срок до двух лет.

Как проверить, не звонят ли мошенники

Если вам звонит коллектор или сотрудник банка, он должен назвать свое имя, должность и цель звонка. Звонящий вам человек должен сообщить номер вашего кредитного договора и сумму задолженности. Если звонящий вам человек не располагает этой информацией и не представил ее, вам следует прервать звонок.

Если вы подозреваете, что вам звонит мошенник, вам следует связаться с телефонной линией вашего банка и выяснить, является ли он сотрудником банка. Аналогичным образом, вы можете позвонить в коллекторскую компанию, чтобы установить личность коллектора.

Чего хотят коллекторы и банки

Человек, которому заемщик передал заявку, не обязан платить по чужому кредиту. Банк звонит ему, чтобы найти заемщика или предоставить информацию о задолженности.

Если вам звонит кто-то другой с просьбой о кредите, будьте любезны, скажите ему, что вы записали разговор, попросите назвать имя и местонахождение звонившего, скажите, что вы не родственник должника и/или что вы его совсем не знаете. Удалите номер из своей базы данных. Постарайтесь больше не расстраиваться.

Это работает, но, к сожалению, не всегда.

А согласно закону, принятому Государственной Думой в 2021 году, коллекторы не должны беспокоить родственников, друзей или соседей, если они не дали письменного согласия. На практике, как мы знаем, это не всегда срабатывает.

Как должны вести себя коллекторы

При обращении к должникам или третьим лицам коллекторам следует рекомендовать звонить в рабочие дни с 8 утра. До 10 вечера, в выходные и праздничные дни с 9 утра до 8 вечера — не звоните один раз в день, два раза в неделю или восемь раз в месяц.

Можно ли наказать за навязчивые звонки

Закон 230-ФЗ определяет ограничения для коллекторов и кредиторов (например, количество и продолжительность звонков должникам). Однако, по словам Даниила Горькова, адвоката фирмы по защите по уголовным делам, на практике должностным лицам этих организаций сложно доводить дела до суда. Хотя некоторые из них уже были.

Например, представители микрофинансовой организации в Смоленской области были оштрафованы за то, что требовали возврата кредитов у знакомых должника. Приставы-исполнители возбудили судебное производство по ч. I ст. 14.57 КоАП РФ.

Даниил Горьков заявил, что в ноябре 2022 года Госдума проголосовала в первом чтении за законопроект об уголовной ответственности за незаконные действия коллекторов. Уголовный кодекс будет дополнен новой статьей 172.4 «Незаконные действия в целях просроченной задолженности физических лиц». Депутаты предложили наказывать такое поведение штрафом в размере от 300 до 500 000 рублей и принуждением к труду в местах лишения свободы на срок до пяти лет или максимум пять лет.

‘Принятие поправок к закону связано с многочисленными жалобами на поведение коллекторов’, — пояснил адвокат.

Он добавил, что безжалостные сборщики долгов могут быть привлечены к ответственности по статьям 128.1 («клевета с нанесением ущерба») и 163 («почта страха») Уголовного кодекса.

Требование возврата кредитного долга, если гражданин выступил поручителем по кредиту

Если гражданин выступает поручителем по кредиту, а основной заемщик клевещет на свои обязательства, то это единственный случай, когда банк имеет право взыскивать выплаты не с заемщика, а с кого-то другого. Поручители являются солидарными и все несут ответственность за заемщика кредита. В этом случае банк может взыскать всю сумму долга с поручителя.

Однако поручитель имеет право истребовать деньги, выплаченные основным заемщиком, через суд.

Важно! Несмотря на то, что граждане выступают поручителями по кредитам, сотрудники банка (коллекторы) не имеют права связываться, грубить или угрожать, часто звонить без причины, звонить ночью, передавать информацию о кредитах членам семьи поручителя по кредиту.

Требование возврата долга, если гражданин не имеет никакого отношения к кредиту

Если человек не является заемщиком или поручителем по кредиту, ни сотрудник банка, ни коллектор не имеют права вмешиваться в это, независимо от семейных, служебных или иных отношений с заемщиком. Только заемщик (поручитель) отвечает по возложенному на него кредитному обязательству.

Рассмотрим случай, когда гражданин может быть потревожен из-за чужого кредита.

• Гражданин приобрел SIM-карту с новым номером мобильного телефона. Этот номер мобильного телефона может быть связан с кредитными данными предыдущего владельца телефона. Поэтому новый владелец телефона может получать сообщения о кредитных обязательствах.

Если эти сообщения не раздражают гражданина, он может спокойно игнорировать их и понять, что это чужие кредитные обязательства. В качестве альтернативы номер телефона может быть использован для внесения номера в черный список.

Если вам позвонили, скажите автоответчику, что он не имеет никакого отношения к кредиту, и попросите удалить номер телефона из базы данных банка.

Если после объяснения ситуации звонки продолжаются, вам следует связаться с банком и потребовать письменный запрос на получение доказательств отсутствия задолженности перед банком и прекращения звонков.

• Второй случай — заемщик в ответ на просьбу о предоставлении кредита дал номер телефона или номер своего знакомого для дополнительной привязки к кредитному обязательству.

Если заемщик не платит по кредиту, то номер телефона, указанный заемщиком в качестве дополнительного, может быть вызван в суд. В этом случае в телефонном разговоре звонящий должен настаивать на том, что ему ничего не известно о кредите, что он не выступал поручителем, что он не общается с заемщиком и просит его не принимать другие звонки.

Если звонок продолжается, следует сказать, что вы подадите заявление в полицию по факту запугивания. Если звонок не прекращается, дальнейшие звонки можно записать на диктофон и использовать эти записи в качестве доказательства при подаче заявления в правоохранительные органы.

Важно: Если вас пригласил сотрудник банка, вы можете попросить его сообщить личность, должность и номер телефона его непосредственного начальника. Затем вы можете позвонить начальнику, объяснить ситуацию и попросить, чтобы он больше не звонил вам.

Если сотрудник банка (коллектор) не прекратит вам звонить, вам следует обратиться в полицию и написать заявление об угрозах кредита, который вы не получили.

Поэтому в данной статье приведены практические советы о том, как граждане могут защитить свои права, если им звонят из банка с требованием погасить чужой кредит.

Примечание: В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в данной статье может быть устаревшей! Наши юристы проконсультируют вас бесплатно — напишите, пожалуйста, в форме ниже.

Почему могут поступать звонки

Обращение в банк по чужому кредиту возможно по следующим причинам

1. Ваш должник умышленно указан как лицо, с которым поддерживается связь.

• Родственник по материнской линии в качестве неофициального поручителя,
• Безжалостный заемщик, решивший скрыться от банка,
• Вы являетесь официальным поручителем заемщика.

1. Неправильное написание номера телефона заемщиком или звонок сотрудников кредитного агентства.
2. Недоброжелательное поведение оператора банка и/или коллектора банка, разыскивающего должника.

Законодательство

Взаимодействие между банком и должником координируется следующим образом.

«О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по взысканию задолженности и внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности» (ст. 6-8). Положения применяются, если лицо официально зарегистрировано в качестве соответчика. В противном случае применяются только некоторые положения закона. (ст. 5. 61, 15. 26. 1). Применяется в очень редких случаях.

Правовые документы предусматривают следующие виды ответственности

1. Нарушение положений Федерального закона от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических … Федерального закона «О микрофинансовой деятельности».
2. Методы угроз и иного психологического воздействия при проведении интервью.
3. Противоправные действия, связанные с нарушением Федерального закона «О персональных данных».

Как правильно вести диалог

Для разных ситуаций существуют разные варианты.

Во-первых, выясните, как звонящий узнал номер телефона.

Во-вторых, даже в ответ на провокационное поведение избегайте прибегать к личным нападкам, грубости и унижению. Спокойно скажите им, что вы не собираетесь продолжать спор в таком тоне, и если они не прекратят, вы закроете телефон или обратитесь в правоохранительные органы, в том числе в суд, для получения компенсации за неморальный ущерб (ваш в условиях кризиса).

В-третьих, не давайте точных ответов. Допустим, вы не знаете, кто вас спрашивает, брал ли он кредит, где он находится, его номер телефона и т.д.

ВАЖНО: Если это помогает банку, звонок не прекращается.

Если вы сопровождаете заемщика при получении кредита, вариант «все отрицать» не подходит.

Если вы подписывали договор с заемщиком или существовали и сами дали номер телефона, тактика консультации, описанная выше, не сработает. Выскажите свое несогласие сотруднику банка и подкрепите свои слова письменным заявлением: таким образом кредитная организация теряет право преследовать вас.

Сроки рассмотрения

ПРИМЕЧАНИЯ! Сроки зависят от органа, в который подается заявление и форма документа.

Как правило, срок исполнения жалобы в банк составляет 30 дней со дня подачи, хотя внутренние процедуры фонда могут устанавливать другие сроки.

Полиция должна расследовать вашу жалобу в течение 10 дней. Это может занять до двух месяцев.

Суд принимает решение о приемлемости отчета в течение пяти дней, после чего срок ожидания зависит от решения суда и может составлять от одного до двух месяцев (без учета времени на принятие). При необходимости срок может быть продлен судом.

Ответственность

Если банк нарушает правила, установленные федеральным законом, он может быть привлечен к гражданской, административной и финансовой ответственности.

За нарушение уголовного законодательства определенные должностные лица наказываются в случае установления вины и при наличии других необходимых элементов состава преступления.

Если вы сможете убедить судью, что ваш звонок доставил вам хлопоты, моральные неудобства и, возможно, даже причинил реальный ущерб, нетрудно потребовать компенсацию за неморальный ущерб, если вы сможете доказать, что звонок был совершен именно банком. Однако с самого начала вам необходимо принять меры.

Полезные советы

Рекомендации для граждан, столкнувшихся с подобной ситуацией, следующие

• Не поддавайтесь на вызовы,
• Не предоставляйте конкретную информацию в ответ на вопросы о должнике
• Не нарушайте закон, отвечая на грубость собеседника,
• записывайте разговор на диктофон,
• предоставить подтверждение просьбы о прекращении разговора; и
• сообщите должнику (если вы его знаете) о неприятном телефонном разговоре.