Как выбрать выгодный кредит: советы для заемщиков

Существует три основных варианта. Это целевые кредиты, кредиты без указания суммы и кредитные карты.

Преимущества кредитных карт в том, что их легко оформить и можно постепенно погашать, используя имеющийся лимит. Недостатком кредитных карт является небольшая сумма. Новый клиент без банковской истории может получить от 30 000 рублей. Этой суммы может оказаться недостаточно.

Целевые кредиты дешевле, но они предназначены строго для приобретения конкретных товаров или услуг и не могут быть использованы на другие цели. Кредит без целевого кредита обеспечивает гибкость, но стоит дороже. Сумма кредита зависит от платежеспособности заемщика.

Если условия не выполняются, в целевом кредите будет отказано совсем, но сумма нецелевого кредита может быть меньше.Эти два вида кредита имеют одну общую черту: они оба имеют четкий график погашения. Четкий график погашения, причем платежи начинаются с первого месяца, даже если рынок еще не сформирован.

Требования к заемщику для получения кредита обычно выше. Требуется длительный стаж работы, подтвержденный доход, гарантии или гарантийные письма. Чем выше доступный кредитный лимит, который банк предлагает для конкретной программы, тем выше требования к заемщику.

Банки также могут предлагать кредиты для финансирования более крупных рынков, таких как автомобили или недвижимость.

Определение цели кредита, суммы и срока

Взвесьте все за и против, чтобы понять, нужен ли вам кредит. При получении кредита важно помнить, что

• Если вы не сможете вовремя выплачивать взносы, у вас будет негативная кредитная история.
• При подписании кредитного договора желательно иметь наготове финансовую подушку безопасности на случай увольнения или болезни и иметь срок в два-три месяца для погашения кредита.

Выбор программы кредитования

Кредитные карты облегчают совершение мелких покупок. Основными преимуществами кредитных карт являются длительный льготный период и то, что вам не придется платить проценты в первый месяц. Также можно продлить период погашения процентов с помощью комбинации дозовых программ, предлагаемых торговцами бытовой техникой, автодилерами и туристическими агентствами.

Не забудьте составить как можно более длительную программу длительных доз, а следующий взнос вносите кредитной картой и выплачивайте его в течение беспроцентного периода. Например, если вы берете кредитную карту «110 дней» без процентов и без доз для покупки холодильника на шесть месяцев, то на самом деле у вас есть девять месяцев доз. Это связано с тем, что после окончания договора о дозах у вас есть еще 110 дней, чтобы оплатить последнюю дозу.

Дополнительным бонусом является возврат денег, которые можно использовать для погашения холодильника, что снижает его цену.

Для более дорогих покупок, таких как автомобили и коттеджи, можно рассматривать как управляемые, так и не управляемые банковские кредиты. Оценивайте различные банковские предложения, сравнивая как можно более выгодные процентные ставки.

• Требования к заемщику — существующие клиенты банка и впервые обратившиеся.
• Максимальная сумма договора и возможность ее увеличения в случае защиты
• Возможные сроки кредитования
• Условия страхования целевых кредитов и при подаче заявки стоимость необходимого страхового пакета
• Требования к продукту продавца и наличие лимита

Попросите менеджера или воспользуйтесь кредитным калькулятором, чтобы составить программу погашения кредита с указанием излишних переплат с учетом различных процентных ставок и сроков погашения. Это поможет вам сделать выбор.

Что делать, если нужен кредит наличными

В этом случае могут помочь нецелевые потребительские кредиты. В зависимости от банка, одобренную сумму такого потребительского кредита можно получить наличными в банковском фонде. Как вариант, курьер доставит дебетовую карту с суммой кредита.

Процентные ставки не зависят от формы оплаты, но возможность получить деньги без необходимости идти в банк может оказаться более удобной.

Чтобы найти удобные условия кредитования, помните

• Привлечение координатора или поручителя увеличивает лимит, но платить все равно придется вам, поэтому реально оценивайте свои силы
• Проверьте свой бюджет и сделайте его немного меньше, так как сумма кредита выше требуемой создает иллюзию «легких денег» и может привести к ненужным расходам
• Рекомендуется запрашивать максимальный срок и минимальную ежемесячную дозу Если есть возможность, погасите кредит досрочно — банки не берут плату за такие операции. Кроме того, если денег не осталось, гибкий график позволяет погасить кредит без задержек.

Если требуется кредит наличными, не оформляйте кредитную карту. В рамках общей программы получение наличных не предусмотрено. В этом случае кредит активируется по более высокой процентной ставке, и беспроцентный период на внесенную сумму отсутствует.

Однако, даже если снятие денег разрешено, на эти операции накладывается меньше ограничений, и плата за них меньше. Стоимость покупки в кредит увеличивается.

Кому предоставляют лучшие условия по кредитам

Каждый потенциальный заемщик может получить индивидуальную процентную ставку, если

• предоставляет полный и подлинный пакет документов. Он внимательно читает условия банка и предоставляет правильную информацию о месте работы, доходах и составе семьи. Если нет официального дохода, спросите у менеджера банка на линии обслуживания о других способах подтверждения дохода.
• Подайте заявление в банк, в котором у вас открыт счет. Это может быть зарплатный, сберегательный или инвестиционный счет. Ваша история как клиента банка позволяет оценить вашу финансовую деятельность и убедиться в вашей платежеспособности. Банки также намеренно предлагают своим клиентам более низкие процентные ставки, чтобы стимулировать их к увеличению клиентской базы. Если вы хотите получить выгодный кредит, переведите часть своих расчетов в выбранный вами банк; через два-три месяца вы можете получить право на пониженную процентную ставку.
• Воспользуйтесь пакетами услуг высокого качества. У таких клиентов более низкие ставки по кредитам и более высокие лимиты. На самом деле, многие даже не задумываются о том, что пакеты услуг премиум-класса не предполагают высокой платы за обслуживание карты или дополнительных расходов для владельца. Плата, которая может взиматься за обслуживание, компенсируется увеличением возврата денежных средств за счет ограничений, скидок и расширенного доступа к бесплатным услугам партнеров. онлайн-кинотеатры, музыка и книги. Кроме того, владельцы премиальных карт получают бесплатное страхование путешествий и другие услуги, которые компенсируют возможные расходы на обслуживание. Возможные — так как некоторые предложения включают бесплатное обслуживание карты при определенных лимитах транзакций или общем остатке на счете

Как получить низкие ставки по кредитам

Получение низких процентных ставок по кредитам:

• по персональным предложениям банков. Доступ к мобильному приложению сайта или личному кабинету, некоторые из частей включают кредитные продукты и предложения по картам.
• Увеличить количество заявок. Ищите процентные ставки для разных сумм кредита в описании выбранного продукта.
• Связь с банковскими партнерами. Некоторые автодилеры, продавцы бытовой техники, туристические агентства — работают с некоторыми банками на специальных условиях.
• Предоставление залога. При больших объемах, например, при кредитовании квартир или жилых домов, обеспечение может снизить процентную ставку на несколько единиц.

Как избежать переплаты по кредиту?

Залог всегда означает завышение стоимости товара, но может снизить завышение стоимости самого кредита.

Выгодно ли сейчас брать кредит

К концу 2021 года условия по потребительским кредитам немного стабилизировались. Процентные ставки постепенно росли за счет повышения базовой ставки Центрального банка, но это повышение не было категоричным и не было очень высоким.

В марте 2022 года ситуация резко изменилась, условия по всем кредитным продуктам стали очень невыгодными, таких условий на рынке не было даже во время кризиса 2014-2015 годов. Как только потенциальный заемщик видел условия договора, вопрос о том, получит он кредит или нет, отпадал.

С начала марта 2022 года Центробанк повысил основную процентную ставку с 9,5 до 20 % в год. А процентная ставка по кредитным продуктам всегда была тесно связана с СОУ. С его изменением меняются и процентные ставки по кредитам.

В большинстве случаев банки ориентируются на центральный банк для получения финансирования и занимают у него деньги по базовой процентной ставке, чтобы кредитовать заемщиков. Добавьте к этому их собственные повышения для получения прибыли. В результате ставки по займам не могут быть ниже ЦК.

После повышения базовой процентной ставки до 20% банк взял паузу на несколько дней и прекратил кредитование. Потребовалось время, чтобы пересмотреть условия договора и критерии заемщиков: в начале марта ставки по кредитам составляли не менее 23-28% годовых.

Тогда Центробанк принял решение снизить ставку сначала до 17%, а затем до 14% годовых. А вместе с этим были снижены и ставки по кредитам. Но, повторюсь, сегодня условия кредитования не самые благоприятные. Когда люди смотрят, получат ли они сейчас кредит, то да, они его получат. Но переплата по кредитам по-прежнему высока.

Если нет острой необходимости, не стоит брать кредит сейчас. Процентные ставки остаются высокими, но по прогнозам они будут снижаться.

Летом 2022 года кредиты будут дешевле

Чтобы понять, как будут выглядеть ставки по потребительским кредитам в будущем, необходимо рассмотреть прогнозы базовых ставок. А они в целом положительные, большинство экспертов сходятся во мнении, что БС будет постепенно снижаться.

При рассмотрении вопроса о том, стоит ли получать кредит в 2022 году, целесообразно отложить его на осень и конец года. После этого предполагается максимальное снижение процентных ставок по сравнению с условиями марта этого года.

• 10 июня 2022 года должен состояться новый пересмотр стоимости ПС. Ожидается, что она составит 12-13% вместо сегодняшних 14%.
• 16 сентября состоится следующий пересмотр; по прогнозам, КС снизится до 11%. Не исключено, что летом начнется внеочередное заседание по пересмотру. Это означает, что сокращение может произойти раньше.
• К концу 2022 года базовая процентная ставка будет составлять от 10 до 11%.

Учитывая время получения кредита в 2022 году, целесообразно отложить его на осень. В крайнем случае, подождите до июня. Процентная ставка по обычному кредиту составит КС плюс 2-5%.

Эксперты также делают прогнозы на 2023-2024 годы. Однако в нынешней политической и экономической ситуации надеяться на долгосрочные прогнозы неразумно, так как ситуация может быстро измениться. На данный момент 2023 год будет составлять 8-10% от 2024 года, а КС — 6-8%.

Стоит ли брать кредит сейчас в 2022 году

1. Высокие процентные ставки. При регулярной отчетности зарплатные клиенты могут брать кредиты под 17-18%, так как сейчас это около 20% в год; даже если к осени КИ снизится до 11%, ставки по кредитам будут не ниже 15% в год. Но, повторюсь, это лучше, чем сейчас.
2. Неустойчивое финансовое положение в стране и невозможность даже среднесрочного прогнозирования ситуации. Многие производства закрылись, люди потеряли работу, многие зарплаты были сокращены. Влезать в долгосрочные долги опасно.
3. Все цены находятся на пике. Кредиты берутся под определенные покупки. И сейчас большинство целей стоят очень дорого. Однако цены имеют тенденцию к постепенному снижению. Поэтому, повторюсь, кредит стоит брать не сейчас, а чуть позже.

В настоящее время инфляция в Российской Федерации замедляется. Это означает, что рост цен прекратился, а цены на некоторые товары и услуги уже немного снизились. Восстанавливаются логистические цепочки, работает импортозамещение, действуют меры государственной поддержки бизнеса. Таким образом, ожидается снижение цен во многих областях.

В настоящее время финансирование целесообразно только в экстренных случаях. Например, для оплаты медицинских или юридических услуг.

Что важно знать о кредитах в текущих условиях

Как и прежде, лучшие условия договора предлагают зарплатные банки. Кроме того, в настоящее время сотрудники являются предпочтительной категорией клиентов банка. Они более стабильны и менее рискованны. Некоторые кредиторы фактически перестали выдавать кредиты «разгруженным» клиентам.

• Лучшие условия ждут тех, кто предлагает банкам в виде имущества. В этом случае КС 14% может заключить договор под 15%.
• Если у вас есть средства, чтобы подтвердить свой доход, выбирайте программу в таком состоянии: в КС 14% процентная ставка по таким продуктам составляет 17-18% в год.
• Долгосрочные кредиты без справок — очень невыгодные предложения; не берите такие кредиты в 2022 году. Процентные ставки достигнут 35-40% в год.

В 2022 году Центральный банк отменил это правило. Он отменил это правило в связи с тем, что банки не могут устанавливать ставки по кредитам выше потолка, установленного Центральным банком. В результате банки устанавливают более высокие процентные ставки по рискованным программам.

Требования к заемщикам стали выше

При рассмотрении вопроса о получении потребительского кредита важно также учитывать оптимальные банковские стандарты для заемщика. Кредит в наше время — дело рискованное. Во-первых, высок риск потери дохода для заемщика.

Во-вторых, высокие процентные ставки означают увеличение ежемесячного кредитного бремени и повышение стандартов платежеспособности.

Когда банки выдают кредиты, они кредитуют только самых качественных заемщиков, и для них не существует черных точек в кредитной истории. Кроме того, учитываются работодатели. Индивидуальным предпринимателям и работникам малого бизнеса сложнее получить кредит.

Частые вопросы

Стоит ли брать кредит в Тинькофф?

Банки специализируются на быстрых и простых кредитах. Нужно быстро занять деньги и нет возможности принести документы? Однако важно отметить, что процентные ставки банка высоки, особенно в 2022 году.

Можно ли брать кредиты в 2022 году?

Да, банки продолжают принимать заявки и выдавать кредиты, как и раньше. Однако шансов на одобрение меньше, а переплаты будут больше.

Как взять кредит в 2022 году выгодно?

Идеальный вариант — выбрать залоговую программу с самой низкой процентной ставкой. Самые дорогие программы — это программы со сроками и без справок. Также лучше всего выбрать зарплатный банк.

Комментарии: 10

Мне нужно было получить кредит в Сбербанке, и мне одобрили кредит на сумму ℅23,65. Мне кажется, это очень много. Кстати, пенсию я получаю в Сбербанке.

Здравствуйте, Галина. Вы являетесь пенсионером СБЕР и Вам одобрили кредит почти под максимальный процент. Советую Вам подать онлайн заявку в другие банки и дождаться их решения. После одобрения разными кредиторами, Вы сможете выбрать кредит с наиболее выгодными условиями и заключить сделку. Здесь предлагаются низкие процентные ставки.

Здравствуйте, какая процентная ставка у Тинькофф и нужно ли мне оформлять карту в этом банке?

Анжела, доброе утро. Перейдя по ссылке, вы можете ознакомиться с актуальными условиями по кредитам банка Тинькофф.

У меня зарплата и пенсия в этом банке, я подавала заявку два раза и мне отказали, теперь не знаю, стоит ли подавать заявку в сентябре?

Ирина, добрый вечер. Сейчас вы можете обратиться за кредитом в другой банк. Если у вас есть официальная работа и пенсия, то у вашей заявки очень хорошие шансы быть одобренной. Самые выгодные программы кредитования доступны по этой ссылке. Ознакомьтесь с условиями и требованиями к заемщику, подайте заявку на подходящий кредит и ожидайте решения.

С наилучшими пожеланиями.Вы можете получить кредит в банке с процентной ставкой 14% или под гарантированное поручительство в 10.06.2022 г. под менее 14%. (с гарантией квартиры или садовой интриги).

Евгений, здравствуйте. Наиболее популярные кредиты с гарантированным имуществом представлены в этой ссылке. Ознакомьтесь с условиями и требованиями к заемщику, заполните онлайн заявку и ожидайте решения.

Здравствуйте, Центральный банк поддерживает процентную ставку в размере 14%. Значит ли это, что не все банки кредитуют меньше этой суммы, если 12-13% — это обман?

Здравствуйте. Основная процентная ставка Центрального банка — это самая низкая ставка, по которой регулятор будет кредитовать коммерческие банки. По сути, последним просто невыгодно устанавливать более низкие процентные ставки.

Однако такое предложение не всегда является необоснованным, так как время изменения для финансовых учреждений зависит от изменчивости и может быть не таким мгновенным.

Отменить ответ.

Процентная ставка 0%, услуга 0 Friction Zaimer для получения 30, 000 рублей на карту на 365 дней

Как платить кредит?

Если вы уже получили долгосрочный кредит, самое главное, что нужно помнить, — это избегать заражений и платить вовремя. Например, если вы платите в последний день, то может произойти техническая ошибка, на один или два дня опоздать, и банк посчитает это просрочкой. Такие ситуации редки, но случаются.

Если у вас старый сайт, а кредит в банке, на который вы не подавали заявку, оформлен на мобильный телефон, заплатите за несколько дней вперед, чтобы не разрушать свою кредитную историю.

Получив кредит, платите вовремя, но если вы готовы вносить дополнительные ежемесячные платежи, рассмотрите возможность досрочного погашения. Самое главное, что банки не налагают санкций за досрочное погашение. Проверьте, включено ли досрочное погашение в кредитный договор.

Примеры краткосрочных кредитов

Алексей получил кредит в Сбербанке на сумму 100 000 рублей под процентную ставку 20%. Срок кредита составляет 12 месяцев. Итоговая переплата составляет 11 164 рубля.

Видно, что Алексей должен заплатить 111 164 рубля. Однако не каждый может платить 9263 рубля в месяц из своей зарплаты, которую многие уже давно отдали в кредит. Алексей работает менеджером по продажам.

Его зарплата составляет 56 000 рублей, поэтому покрыть одну шестую часть его дохода не так уж сложно.

Пример долгосрочного кредита

Мария работает продавцом в магазине и зарабатывает 30 000 рублей. Ей срочно нужны деньги на ремонт ванной комнаты. Идет в Сбербанк и берет те же 100 000 рублей под процентную ставку 20%, но на три года.

За этот период он выплачивает банку 133 776 рублей, и его конечный результат составляет 33 776 рублей. Однако Марии выгодно платить таким образом, так как ежемесячный платеж составляет всего 3, 716 рублей.

Когда долгосрочный кредит выгоднее, чем краткосрочный?

Но есть и тот факт, что долгосрочные кредиты обходятся заемщику дешевле, чем краткосрочные. В этом случае заемщик досрочно погашает кредит, чтобы определить, как погасить банковский долг и проценты на максимально выгодных условиях. При ежегодном платеже сумма делится поровну, заемщик вносит большую часть денег, чтобы сначала погасить проценты, а кредитная организация платит в последние месяцы.

Чтобы уменьшить переплату, дальнейшие платежи могут осуществляться ежемесячными частями. Однако здесь важно понимать, куда вносить дополнительные платежи. И это можно сделать с помощью кредитных программ, выпускаемых банками.

В графике указаны ежемесячные платежи и сумма, которая должна выплачиваться каждый месяц для погашения процентов и капитала. Чтобы уменьшить переплату, делайте большие платежи при выплате процентов. В итоге общая переплата уменьшится.

Чтобы понять это, воспользуйтесь кредитным калькулятором с досрочным погашением.

Введите в соответствующую графу сумму 100 000 рублей на три года под процентную ставку 20%. Однако мы решаем погасить кредит досрочно и уменьшить итоговую переплату: заплатив 2 000 рублей, мы экономим 6 973 рубля и сокращаем срок кредита с 36 до 27 месяцев.

Первоначальный взнос или досрочное ежемесячное погашение?

Если вы взяли кредит в банке и у вас остались деньги на первый взнос, вы задаетесь вопросом, нужно ли погашать кредит сразу или лучше погасить его раньше, выплачивая больше ежемесячных платежей. Используя компьютер для расчета кредита, вы поймете, что выплата первоначального взноса сразу предпочтительнее. Давайте рассмотрим пример цифр.

Пример.

Александр намерен взять кредит в ВТБ в размере 1 млн рублей под 15% годовых на 36 месяцев; есть 100 млн рублей и может получить кредит в размере 900 млн под 15% годовых или 1 млн рублей, но может погасить кредит досрочно с ежемесячной скидкой. Чтобы понять выгоду, воспользуйтесь компьютером досрочного погашения.

В первом случае Александр получил кредит в размере 1 млн рублей, но увеличил ежемесячные платежи до 2 800 рублей за досрочное погашение. Срок кредита сократился на три месяца, а экономия составила 17 715 рублей. Общая переплата банку составляет 230 819 рублей.

Во втором случае Александр берет кредит под 15% с процентной ставкой 900, 000 на депозит 100, 000 рублей вместо 1 миллиона рублей. За 36 месяцев необходимо выплатить 311, 98 рублей, и итоговая переплата возрастает до 223, 681 руб. .

Таким образом, проще заработать первый взнос и получить меньшие проценты, чем оставить лишние деньги и досрочно их погасить. Однако это не всегда интересно, так как при закрытии долгосрочного кредита заемщики не всегда рассчитывают на свои силы. Никто не может учесть потерю работы или сокращение штата.

Если вас сократили с работы и у вас есть кредит, читайте статью .

Как погасить кредит досрочно?

Чтобы досрочно погасить кредит, напишите в своем банке соответствующее заявление. Кредитор может разрешить вам досрочно погасить определенные части кредита или весь кредит целиком. Этот пункт указан в кредитном договоре.

Если банк может погасить ваш кредит досрочно, напишите заявление и сообщите сумму, которую вы рассчитываете выплатить. Кредиторы не устанавливают минимальный платеж, поэтому его определение зависит от заемщика.

Когда деньги перечисляются для досрочного погашения, менеджер банка выдает новую программу погашения. Это происходит в том случае, если была выплачена только часть суммы, а весь кредит не был закрыт. Расчеты по кредиту и процентам остаются прежними.

Однако, погасив часть долга досрочно, ваша общая переплата уменьшается. Вы выплатили проценты и часть кредитного учреждения — ваша переплата также уменьшилась.

Важно: Если банк предусматривает досрочное погашение, комиссия не взимается. Однако, прежде чем досрочно выплачивать часть кредита, проверьте свой кредитный договор, чтобы убедиться в отсутствии обвинений или санкций, предусмотренных данным законодательством.

Какой способ оплаты выбрать?

Многое зависит от типа кредита, который вы заключили. Существует два типа платежей. Доходные и дифференцированные платежи.

В первом случае сумма равномерно распределяется на весь кредит. Это удобно для клиента и банка, так как заемщик платит один и тот же платеж по всему кредиту. Однако при увеличении суммы большая часть платежей в первые несколько месяцев уходит на выплату процентов.

Только во второй половине срока кредита заемщик начинает выплачивать большую часть денег кредитному учреждению.

Однако есть и существенные недостатки. Финансовая нагрузка должна быть детально просчитана.

Однако банки в Российской Федерации часто не оставляют заемщикам выбора. В России 99% кредиторов устраивают клиентам ежегодные выплаты, дифференцированные платежи предлагают только Совкомбанк и Газпромбанк.