Как вернуть проценты по ипотеке: инструкция по возврату НДФЛ

По сути, все очень просто. Это возврат части налога на доходы физических лиц (НДФЛ), который вы или ваш работодатель регулярно платите государству. Основанием для возврата части заработанных денег является ипотека и ежемесячные процентные платежи.

Не путайте два события — покупку квартиры и выплату ипотечных взносов. Выплаты по ипотеке не зависят от стоимости жилья или суммы ипотечного кредита, а рассчитываются исходя из суммы выплаченных процентов.

Почему именно 13% возвращается от суммы кредита

Причина проста. Погашение кредита возможно только в том случае, если вы исправно платили в бюджет 13% от своей зарплаты или другого дохода. Если вы платили проценты по ипотеке, налоговые органы уменьшат ваш налогооблагаемый доход на сумму, выплаченную банку.

Возмещение процентов по ипотеке при покупке квартиры: основные нюансы

Проясните наиболее острые моменты.

• К сожалению, вы сможете погасить кредит только один раз в жизни.
• Вы можете получить от государства до 390 000 рублей (исходя из общей суммы выплаченных процентов — 3 000 000 рублей).
• Если вы выплатили меньше процентов, чем указанная сумма, вам возвращается ровно 13% от этой суммы. Эта сумма не может быть «возвращена» из последующих кредитов.
• Если вы рефинансируете свой кредит, у вас все равно есть возможность получить компенсацию.

Далее поговорим о том, кто имеет возможность вернуть часть потраченных денег.

Кто имеет право на компенсацию

Право на получение компенсации имеют все граждане Российской Федерации, заключившие ипотечный договор, а также иностранцы, которые по прошествии некоторого времени платят подоходный налог в нашей стране. Другими словами, погасить ипотеку может каждый, кто регулярно работает, имеет договор с банком и регулярно платит подоходный налог.

Возврат НДФЛ с процентов по ипотеке: определяем размер суммы

Таким образом, мы уже знаем, что на сумму до 390 000 рублей можно претендовать на возврат НДФЛ с процентов по договору. Рассмотрим на примере, как определяется сумма возврата

Вася зарабатывает 100 000 рублей в месяц и добросовестно платит 13 000 рублей. Каждый год Вася платит 156 000 рублей налога на доходы физических лиц. В прошлом году он получил ипотечный кредит в размере 2, 000, 000 рублей на 10 лет под процентную ставку 11%; за кредит Вася получает 1, 306, 955 рублей; за 10 лет он платит 1, 560, 000 рублей налогов.

С другой стороны, можно получить общую скидку в размере 1. 306. 955 *13% = 169.

904. 14 рублей.

Куда обращаться за компенсацией

Таким образом, вы готовы к получению налогового вычета. Теперь вам нужно решить, какие документы и в каком виде вам нужно предоставить У вас есть три варианта.

1. Вы должны посетить налоговые органы по месту регистрации и предоставить им всю необходимую документацию. Имейте в виду, что у них всегда много работы, и инспектор будет рассматривать ваше заявление не менее трех месяцев. В случае положительного решения деньги перечисляются в течение одного месяца.
2. То же самое можно сделать и с MSF.

Вы также можете предоставить своему работодателю заявление на получение налогового кредита.

Какие необходимо собрать документы

Где бы вы ни подавали налоговое заявление, вам необходимо подготовить обязательный порядок документации.

• Не забудьте свой действующий паспорт,
• Попросите своего бухгалтера выдать вам справку 2-НДФЛ с большим количеством копий.
• Заполните форму 3-НДФЛ самостоятельно. Если вы считаете это сложным, существует множество контор, которые могут сделать это за вас.
• Сделайте копию кредитного договора с графиком платежей,
• Узнайте в своем банке о состоянии ваших процентов.

Если вы особенно дотошны, вы также можете попросить копию платежей по ипотеке и свидетельство о праве собственности на квартиру. Вам также следует подготовить заявление на возврат с указанием деталей банковского счета, с которого будет выплачен возврат.

Для получения возврата вам следует обратиться к юристу по ипотечному кредитованию. Это поможет вам подготовить всю необходимую документацию.

Процедура возврата: пошаговая инструкция

• Шаг 1: Вы должны получить оригинал справки 2-НДФЛ от работодателя и оригинал процентов по банковскому проценту.
• Шаг 2. Заполните форму 3 «Подоходный налог» и внесите в нее информацию из документов, перечисленных в шаге 1.
• Шаг 3. подайте заявление на получение налоговой декларации.
• Шаг 4. соберите все вышеперечисленные документы и принесите их в налоговую инспекцию или магистратуру.
• Шаг 5. ожидайте завершения внутренней налоговой проверки в течение трех месяцев.
• Шаг 6. через месяц после положительного решения налоговой инспекции получаем деньги на свой счет.

Возвращаем имущественный вычет через работодателя

Если вы не дожидаетесь четырех месяцев для погашения кредита, вы можете получить право на погашение ипотеки через своего работодателя. В этом случае необходимо собрать аналогичный пакет документов (не нужно заполнять справку 3-НДФЛ) и заполнить заявление. Соответственно, налоговая инспекция должна уведомить работодателя за месяц до подачи документов.

Как только уведомление получено, необходимо составить заявление на вычет и сразу же подать оба документа в налоговую инспекцию. Далее работодатель производит все расчеты, необходимые для начисления вычета. С месяца подачи заявления вы получаете зарплату без удержания 13%, которое длится до конца календарного года или до прекращения удержания.

Возврат вычета по ипотеке таким образом позволяет вам начать получать выплаты гораздо раньше, но ваш ежемесячный финансовый доход будет во много раз меньше окончательной суммы, которую вы получите через четыре месяца после обращения в налоговую службу.

Как видите, вернуть проценты по ипотеке не представляет особой сложности. Вы можете собрать пакет документов очень быстро.3- Если у вас возникнут проблемы с заполнением декларации НДФЛ, вы всегда можете обратиться к профессионалам.

Доверьте эту работу профессионалам. Юрист будет работать за установленную вами плату. Вам не нужно изучать закон, читать статьи или разбираться в предмете самостоятельно.

Что такое налоговый вычет на проценты по ипотеке?

Помимо основной скидки на недвижимость, которая позволяет возместить до 13% затрат на покупку жилья, работающие граждане России имеют право на скидку на проценты по ипотечному кредиту. Это право возникает при приобретении ипотечного кредита.

Данная льгота позволяет налогоплательщикам уменьшить налогооблагаемую базу и получить частичный возврат уплаченного в бюджет подоходного налога. Он рассчитывается как 13% от суммы процентов, уплаченных по ипотеке.

Связан ли вычет на проценты по ипотеке с основным имущественным вычетом?

Это две совершенно несвязанные и разные льготы. Это означает, что заемщик может получить базовую скидку при покупке жилья, затем купить совершенно другую квартиру по ипотеке и подать заявку на возврат процентов.

Порядок предоставления скидок необязателен для одного и того же объекта недвижимости. Как правило, сначала вычет предоставляется на покупку жилья, а затем на уплаченные проценты. Если налогооблагаемый доход достаточен, заемщик может заявить оба вычета одновременно.

Эти условия не применяются, если право на скидку возникло до 2014 года. В этом случае проценты могут быть востребованы только по той недвижимости, по которой была запрошена основная скидка.

Какую сумму процентов можно вернуть?

Если скидка заявлена, налогоплательщику возвращается 13% от уплаченных процентов; для ипотечных кредитов, выданных после 1 января 2014 года, максимальный размер возврата составляет 390 000 рублей.

Кроме того, сумма возврата не может превышать сумму подоходного налога.

Пример: налогооблагаемый доход заемщика в 2020 году составил 800 000 рублей, за этот период были уплачены проценты по ипотечному кредиту в размере 1 млн рублей. Налогоплательщик имеет право на возврат 13% от 1 млн рублей (130 000 рублей), а полученного им дохода достаточно для возврата 104 000 рублей (13% х 800 000). Оставшаяся сумма переносится на следующий налоговый период.

Вычет по уплаченным процентам можно рассчитать с помощью компьютерной службы «Определение налога».

Когда возникает право на налоговый вычет по ипотечным процентам?

Налогоплательщики могут претендовать на скидку только после регистрации права собственности на недвижимость, приобретенную с помощью ипотеки. Налоговая декларация может быть подана в начале следующего календарного года.

Пример. Заемщик берет квартиру в ноябре. В результате в январе он может заявить право на вычет процентов по ипотеке, выплаченных в ноябре и декабре.

Однако эти проценты не ограничены. Налогоплательщик может воспользоваться правом на вычет через несколько лет после покупки квартиры. Этот вопрос актуален при покупке строящейся недвижимости.

В этом случае проценты по ипотеке должны выплачиваться с момента подписания МУП, а скидка может быть востребована только после регистрации права собственности, которая происходит только через два-три года.