Как правильно давать деньги в долг, чтобы не потерять друзей и деньги?

Все знают Софью. Все мы знаем, что «потеряв друга, хочется одолжить другу». Так ли это на самом деле? Здесь нужен особый подход. В целом, займы можно разделить на три группы

Подарить деньги

Дача денег в подарок и займы, когда человек тяжело болен. В этом случае деньги являются благотворительным пожертвованием, и человек не должен ожидать, что он их вернет. Деньги может вернуть близкий человек. Однако если суммы не возвращаются, долг снимается и спора не возникает.

Одолжить «до зарплаты»

Представьте, что у вас есть зарплата. Но помните, что в начале месяца деньги опускаются, а нужно заплатить за квартиру, взять кредит или купить покупку. В этом случае на помощь приходит друг.

Такие кредиты не самые надежные. Если у человека сложилась такая ситуация, это говорит о финансовой неграмотности. Другими словами, отсутствует финансовая подушка безопасности.

Заемщики не умеют составлять бюджет и вообще не следят за своими доходами/расходами. Давая в долг такому человеку, вы занимаетесь финансовой неграмотностью. Вам может понадобиться помощь, толчок, чтобы заставить его пересмотреть свой подход к деньгам.

Одолжить на бизнес

У друга есть многомиллионная идея — на 100% обоснованная. Вы хотите открыть источник возле метро, отличные красители, даете 300 000 полгода назад и получаете прибыль, выигрывают двое. Есть много альтернатив.

Идея может быть хорошей, но это не кредит — это инвестиции. Если вы финансово подкованный человек, вы должны ожидать прибыли от своих инвестиций. Поэтому вам необходимо проанализировать

• Что он за человек?
• Каково его происхождение?
• Какие навыки и подготовка,
• Какая команда будет с ним работать,
• Есть ли у него бизнес-план,
• Если он может и будет работать в этой отрасли,
• Есть ли экономическая модель, которая отражает эту бизнес-модель.

Есть ли у вас возможность и навыки для проведения анализа этого недавно созданного бизнеса? Когда нет возможности, но вы готовы пожертвовать средства, мы возвращаемся к номеру один — благотворительности. Если средства имеют смысл, предпочтительнее не одалживать деньги под такие идеи.

Другой случай — друг обращается за кредитом, но уже имеет свой бизнес. Он давно работает в этой отрасли, и вы знаете, что у него есть опыт, самодисциплина, но он сталкивается с нехваткой наличности и ликвидности. Все мы знаем, что малому бизнесу трудно дать кредит, поэтому в этом случае вам остается только обратиться за помощью к родственникам и друзьям.

Риск в этой ситуации меньше, но он существует, когда мы живем в РФ.

Если вы планируете предоставить финансирование, попросите финансовые отчеты о том, есть ли у вас деньги, чтобы вернуть долг по этому проекту.

Деньги в долг под расписку

Если вы одалживаете деньги, и это не благотворительная организация, возьмите расписки. Если доказательств нет, вы можете считать, что деньги были переданы в качестве подарка. В суде вы ничего не сможете доказать. Даже если деньги были взяты в долг в присутствии 20 свидетелей, их слова ничего не значат.

Имейте в виду, что все доказательства должны быть написаны от руки. Если вам придется обращаться в суд, заемщик может отказаться подписать доказательство. Если документ полностью написан рукописным способом, то его составлением займется эксперт по графике.

Доказательство должно включать все основные данные двух сторон сделки. Если есть оттенки, они также должны быть указаны в документе.

1. Имя заемщика/заемщицы и паспортные данные. Паспортные данные обязательны.
2. Сумма займа как словами, так и цифрами.
3. Факт получения денег от заемщика.
4. Дата погашения кредита.
5. Проценты или, если проценты не предусмотрены, сроки погашения.
6. Санкции, применяемые в случае невозврата.
7. Дата составления документа.
8. Подпись заемщика.

Договор займа у нотариуса

Если сумма превышает 150 000 рублей, юрист рекомендует не ограничиваться расписками. Деньги, заверенные у нотариуса, являются дополнительной защитой. Это комплексный договор займа, который фактически является доказательством, но специалист прописывает все необходимые оттенки и детали.

Недостатком такого подхода является стоимость услуг нотариуса. В большинстве случаев это процент от суммы кредита. Во многих случаях этот процент обходится заемщику в копеечку.

Хорошей новостью является то, что подписание договора заемщиком практически невозможно поставить под сомнение, в отличие от доказательств. В таких случаях в суде не нужно никого прогонять через экспертизы и тесты.

Чтобы еще больше гарантировать возврат средств, в договоре или доказательствах должно быть указано.

• Гарантии третьих лиц,
• залог имущества (машина, квартира),
• условия начисления штрафов в случае невозврата долга.

Важный момент, некоторые люди стесняются просить о доказательствах. Если человек намерен вернуть деньги и понимает, что нужно сделать, доказательства не должны быть помехой. Если же человек уклоняется от этого, ссылаясь на отсутствие уверенности и период дружбы, то это повод для раскаяния и, возможно, человек не намерен возвращать деньги.

Можно сказать, что доказательство/договор нужен не только заемщику, так как он помогает вернуть долг. Существование документа напоминает человеку о необходимости вернуть долг. Это не договор на словах. Перед вами юридическое соглашение.

Как правильно оформить расписку?

Конечно, желательно, чтобы все документы составлялись у нотариуса. Однако это не всегда возможно. Хотя закон не устанавливает требований к составлению доказательств, в этом документе есть моменты, которые нельзя упускать из виду

• Расположение аннуитета в доказательстве — цифрами и прописью,
• Название документа — «Доказательство о взыскании суммы займа»,
• ФИО, паспортные данные и место жительства стороны: «получено по фамилии, подтверждаю следующее… . Паспорт должен быть действительным на момент выдачи доказательства.
• Арифметическая и голографическая сумма кредита с обязательной надписью валюты кредита. Необходимо предоставить доказательство того, что заемщик принял сумму в качестве займа и обещал вернуть сумму.
• Процентная ставка за пользование кредитом — Период погашения кредита
• Дата погашения кредита,
• подпись заемщика.

Чтобы избежать двусмысленностей и недоразумений, рекомендуется придерживаться определенных правил составления документа.

• Предпочтительно, чтобы рукописные доказательства были получены заемщиком от кредитора. Распечатанные квитанции также имеют силу, но подписи только усложняют профессиональную проверку. Обратите внимание, что подпись должна совпадать с подписью в паспорте.
• Текст должен быть четко и разборчиво написан ручкой с шариками или чернилами.
• Ставьте прочерки в пустых местах или пробелах, чтобы нельзя было добавить другие записи.
• При передаче денег вызывайте много свидетелей, которые указывают свои паспортные данные на одном и том же документе, утверждая, что являются свидетелями передачи определенной суммы денег. Не забудьте попросить их подписать документ. Суд может вызвать их в качестве свидетелей.
• Храните документ в темном, сухом месте, чтобы чернила не исчезли, а бумага не повредилась.

Вы можете давать деньги в долг для доказательства как в белорусских рублях, так и в иностранной валюте. В случае передачи белорусских денег не забудьте определить сумму, эквивалентную сумме в иностранной валюте, и обязательство возвратить сумму в белорусских рублях, эквивалентную указанной сумме в валюте. Название валюты также должно быть указано голографически: доллары США или белорусские рубли.

В противном случае могут возникнуть вопросы. Речь идет о долларах США, Канады или Австралии?

Можно ли давать в долг под проценты?

По закону вы можете взять деньги в долг без процентов, а также использовать сумму займа с процентами.

Заем считается процентным — при соблюдении следующих условий

• Договор и/или подтверждение займа не предусматривают начисление процентов,
• Договор заключен на сумму, не превышающую одной пятой базовой величины (24. 5 byn x 50 = 1. 225 byn).
• Договор не связан с предпринимательской деятельностью хотя бы одной из сторон.

Если сумма займа превышает 1 225 BYN, займодавец может потребовать от заемщика уплаты процентов. Это справедливо, даже если условия о процентах не предусмотрены договором и/или сертификатом. Согласно ст.

762 (1) Закона Республики Беларусь, размер процентов определяется ставкой рефинансирования НББ на дату уплаты заемщиком суммы долга.27. Ставка рефинансирования НББ на 06. 2018 составляет 10% годовых.

Когда требовать возврат долга?

Срок возврата долга должен быть указан в договоре и/или доказательствах. Могут быть установлены конкретные календарные даты. После этого заемщик должен вернуть деньги или погасить долг по требованию.

Согласно статье 763 Гражданского кодекса Беларуси, если заем не был возвращен или определен ко времени предъявления требования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления требования займодавцем.

Желательно направить требование о возврате займа в письменном виде заказным письмом или подписать лично. Копия сохраняется у заемщика. Это поможет в судебном разбирательстве. По истечении 30 дней со дня предъявления требования кредитор имеет право взыскать долг, в том числе в судебном порядке.

Согласно статье 763 Гражданского кодекса, заемщик может выплатить долг раньше заимодавца, если договором специально не определено иное. Однако обратите внимание, что займы без процентов могут быть выплачены только с согласия заимодавца. Занимая деньги под проценты, установите минимальный срок возврата долга.

Если срок возврата долга будет длительным, кредитор может не согласиться принять сумму раньше срока и потребовать проценты. Как только долг будет погашен, попросите у кредитора подтверждение того, что он принял сумму.

Просрочка выплаты долга. Сколько требовать за просрочку?

Должник несет ответственность за несвоевременное погашение кредита. Размер ответственности определяется законом или договором. Это означает, что в договоре и/или доказательствах могут быть заранее установлены условия компенсации в виде штрафов или пеней.

Если условия договора или доказательства не установлены, заемщик обязан выплатить проценты, установленные ставкой рефинансирования Национального банка (10% годовых), за время просрочки возврата кредита. Это условие действует, даже если заемные деньги были процентными.