Как правильно давать деньги в долг — 4 этапа вашей безопасности

Похожая ситуация произошла и со мной, но тогда я не знал, почему и как отказать в еде. Человек занял 150 000 рублей (без доказательств) и клялся, что вернет все до копейки, но, конечно, не вернул. Мне потребовалось около четырех месяцев, чтобы заработать эти деньги.

Все подробности моей истории здесь — я не буду анализировать, статья — это другое дело.

Случилось так, что я избегал давать людям деньги в долг. В частности, потому, что это противоречит правилам экономической азбуки.

Для начала

Подумайте, сколько вы готовы потерять в случае невозврата

Основной принцип, которого следует придерживаться в литературе о кредиторах, заключается в том, что вы не должны давать людям деньги в долг за счет себя или своей семьи. Отдать свои последние деньги на благое дело может показаться милым и щедрым, пока вы не найдете предлог, чтобы не возвращать деньги.

Занимать можно только в том случае, если у вас есть финансовая подушка безопасности. Часть ее можно пустить на «благотворительные» цели, не прекращая своего положения. В этом случае это не влияет на благосостояние кредитора, даже если должник не вернет деньги в срок.

Когда вы отдаете «тяжело заработанные» деньги другим, будьте готовы к тому, что они окажутся в убытке — по крайней мере, думайте, что отдали их на благотворительность. Во всех остальных случаях просчитайте риски и примите меры для своей защиты.

Оцените риски

Понимание того, кто именно обращается за кредитом и почему ему нужны средства, имеет решающее значение. Прежде чем принять решение, кредиторы должны выяснить следующее

1. Имеет ли человек, обращающийся за финансовой помощью, нормальный доход. Если человеку постоянно не хватает средств и у него нет залога, он вряд ли сможет вовремя вернуть всю взятую сумму.
2. Устоявшаяся репутация заемщика. Если человек, обратившийся за кредитом, в прошлом неохотно выполнял свои финансовые обязательства перед другими людьми или перед банком, он вряд ли вернет вам долг быстро и добровольно даже сейчас.
3. Только люди без финансового образования одалживают деньги на дорогую одежду, путешествия, свадьбы и развлечения. Деньги нельзя давать в долг на эти цели. Законная цель займа — на неотложные медицинские или другие необходимые непредсказуемые расходы.

Если все указывает на то, что заемщик находится в добром здравии, вам следует рассмотреть возможность одолжить деньги или хотя бы их часть.

Однако я не советую вам этого делать. Это связано с тем, что вы, скорее всего, потеряете деньги и испортите отношения с этим человеком. Более подробно я объяснил свои аргументы в статье «Почему я должен одалживать деньги?

Не бойтесь говорить НЕТ

Научитесь говорить «нет», как бы трудно это ни было. В будущем эти короткие слова сэкономят вам много времени и нервов.

Как «отвязаться» максимально корректно:

1. Допустим, деньги — это срочный депозит, который нельзя снять без штрафа.
2. Вложите их все в бизнес.
3. Отдайте их супругу/партнеру на хранение, но «варианта» нет.
4. Семейный бюджет уже распланирован, дополнительных средств нет.
5. Мама/папа хотят купить лодку/автомобиль — все доставлено им.

Далее — полный список инструкций о том, как отказать.

Кредитору нечего терять, особенно если заемщик получает отказ. Он имеет полное право предоставить собственные средства, распределить их по своему усмотрению и определить условия самого кредита. Если вы подозреваете, что долг не будет выплачен полностью, или вам грозит опасность потерять всю сумму, рекомендуется отказаться от помощи.

Предложите составить договор

Наивно полагать, что близкие вам люди вовремя вернут деньги. Люди, о которых идет речь, печально известны тем, что имеют самые высокие обязательства в области национальной безопасности. Не следует предлагать им подкрепить устную сделку письменной.

Проще всего это сделать с помощью письменных доказательств. Определите сумму денег, которую получил заемщик, и сроки, в течение которых она должна быть выплачена.

Этот документ затем может стать основанием для обращения в суд с целью вернуть свои деньги.

Если уведомление родительского родственника о намерении составить договор вызывает у вас раздражение, возможно, вам стоит обратить внимание на некоторые советы, полученные после собственного негативного опыта.

• Вы можете обратиться к налоговым скидкам на денежные займы. Предположите, что договор взаимовыгодный. Он получает нужную сумму, а вы — налоговый вычет. Конечно, это не так. Налоговой службе выгодно, если поручителем по займу выступает другой человек.
• В качестве альтернативы вы можете сообщить, что деньги, которые вы собираетесь одолжить, в настоящее время обращаются во взаимном капитале и что брокеру/менеджеру необходимо письменное обоснование для их предоставления.

Если заемщик действительно вернет долг, никакие доказательства и соглашения не поставят его в затруднительное положение. Родственник, поинтересовавшийся причинами столь жестких мер, всегда может ответить, что это всего лишь адвокат и что все агрессивные методы принуждения никогда не применяются к порядочным и добросовестным заемщикам.

Инструкция как не прогореть

Важно помнить, что интересы кредитора могут быть защищены только письменным договором. Обещания, телефонные звонки, текстовые сообщения, переписка в социальных сетях с устными договоренностями, отчасти служат лишь для защиты ваших прав в суде. （Подробнее о том, как снять долг с человека (с доказательствами или без), мы поговорим с вами здесь.

Для того чтобы снизить риск повторного взыскания средств, необходимо написать собственноручное доказательство или договор займа в отношении сумм, превышающих 30 000 рублей.

Необходимо настаивать на рукописном написании, чтобы в случае судебного разбирательства можно было проанализировать графический характер и доказать, что заемщик написал документ именно он.

Определяем форму договора

Письменный договор напоминает заемщику, что он не просто договорился с кем-то устно, а создал юридический документ, который защищает права и интересы кредитора. Если речь идет о небольшой сумме, достаточно доказательств. Если же вам необходимо одолжить более крупную сумму, рекомендуется составить договор займа.

Вы имеете право требовать проценты по займу.

Обещание.

Согласно статье 808.2 Гражданского кодекса РФ, вексель подтверждает договор займа и передачу денег от одного лица другому. Этот документ может быть составлен заемщиком в свободной форме.

Основное правило: чем больше информации, тем лучше.

Доказательство обязательно должно включать в себя.

• Данные паспорта заемщика,
• Полная сумма прописью,
• Дата погашения,
• Сумма или нулевой процент
• Город и дата подтверждения,
• Подпись заемщика (без подписи документ не действителен).

Правильно составленные документы имеют полную юридическую силу, но в некоторых случаях не могут гарантировать возмещение по решению суда. Не допускайте ошибок при составлении аннуитетов, так как судьи обычно отказываются рассматривать доказательства, составленные неправильно.

Кредитный договор

Существенным условием при составлении договора займа является сумма, которая должна быть выплачена сверх минимальной заработной платы (ЕМЗП) в размере 10. Договор может быть бесплатным или процентным. В отличие от беспроцентного, устанавливаются дополнительные условия по выплате и использованию заемных средств.

Договор должен быть подписан обеими сторонами (помните, что без подписи документ не имеет юридической силы). К документу добавляется подпись, удостоверяющая получение денег другой стороной.

Согласовываем условия

После определения суммы займа и срока его возврата по усмотрению заимодавца может быть введена процентная ставка, которая определяется договором. Также допускается введение интенсивных процентов в фиксированном размере. Кредиторы могут предусмотреть задержки в погашении кредита и определить размер налагаемых санкций.

Также возможен заем с поручителем, гарантирующим недвижимое или ценное имущество.

Проценты.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса, физические лица могут давать деньги в долг под проценты, но если в ходе судебного разбирательства будет установлено, что они составляют более 365% в год, то сумма может быть уменьшена или договор может быть свернут. быть полностью аннулирован судебным решением. Если должник возвращает деньги досрочно, он может быть завышен на небольшую сумму.

Например, если средства выданы под процентную ставку 10% годовых, а деньги полностью возвращены через полгода, то заемщику будет выплачено только 5%.

В идеале процентные ставки рассчитываются ежедневно. Другими словами, при ставке 10% в год, ежедневно вам будут начислять 10 365 = 0,027%. Например, вы взяли в долг 10 000 рублей в год под процентную ставку 10%, но ваш долг увеличивается примерно на 2,7 рубля ежедневно.

Она фиксирована на уровне

Деньги могут быть выданы под залог имущества. В случае невыполнения обязательств заложенное имущество переходит в собственность кредитора. В качестве залога может выступать автомобиль, квартира или что-либо ценное.

Для небольших кредитов это могут быть цифровые устройства или ювелирные изделия. Юристы безоговорочно рекомендуют в таких случаях обращаться к нотариусу.

Участие поручителей

Согласно пункту 1 статьи 361 Гражданского кодекса РФ, по договору займа поручитель принимает на себя ответственность за возврат долга должником и обязан вернуть деньги кредитору, если должник этого не сделает.

Предполагаемые санкции за невозврат долга

В дополнение к процентам допускается наложение санкций за несвоевременное погашение долга. Санкции служат дополнительным стимулом для заемщика платить вовремя, а для кредитора — компенсировать моральный ущерб, причиненный обращением. Штрафы могут быть стабильными.

В качестве альтернативы можно просто увеличить процентную ставку в случае невыполнения обязательств (как это делают многие банки, особенно в случае необеспеченных кредитов).

Составляем договор

Кредитный договор рекомендуется составлять у нотариуса. Заемщик заполняет бумаги собственноручно. В случае возникновения спора можно предугадать, какой суд назначит разбирательство, и сослаться на документы.

Это дополнительно стимулирует получателей займа к выполнению своих обязательств и ускоряет будущие судебные споры. Все условия должны быть четко сформулированы.

Передача денег

Не имеет значения, в какой форме передаются деньги. Доказательства должны быть доступны во время передачи и во время вручения денег.

Когда деньги будут доставлены, суммы в документе будут перечислены цифрами и словами с каждой стороны. Это выглядит примерно так: ‘Я …. …. Я получил сумму в качестве займа от .». . Обратите внимание, что все это перечислено в образце.

Основные ошибки

Основная ошибка в написании доказательства:

1. В аннуитете не персонифицировано лицо, получившее сумму, и отсутствует информация о заимодавце. Правильно заполненная документация всегда содержит паспортные данные заемщика и заимодавца. Доказать, кто получил и выдал деньги, не должно составить труда.
2. Нет никаких признаков того, что деньги были взяты. Они лишь использовали такие фразы, как «я согласен на заем» или «командир вернет». Грамотно составленный документ должен отражать факт получения займа.
3. В нем не указаны сроки и терминология возврата займа.
4. Реквизиты набраны на компьютере.
5. Документ имеет изменения.

При получении денег обратно

После возврата денег следует написать отдельную расписку, свидетельствующую о возврате денег. Это защищает как кредитора, так и получателя займа. Банковский перевод (через банковское заявление или онлайн-счет) также может быть осуществлен с целью «выплаты долга из ~».

Если не возвращают

Если заемщик отказывается выполнять свои обязательства, необходимо приложить усилия для урегулирования спора в досудебном порядке. Многое зависит от взаимоотношений с заемщиком. В некоторых случаях имеет смысл предложить частичные выплаты, если финансовое положение действительно ухудшилось из-за внезапно возникших трудностей.

Чтобы решить вопрос полюбовно, необходимо напомнить должнику о его обязательстве добросовестно выполнять свои обязательства. В итоге так все и получилось, но нам повезло.

Если должник будет оправдываться или вообще начнет скрываться, вы можете смело пригрозить подать в суд и настойчиво напомнить ему о его письменном соглашении. Но никогда не угрожайте — вас ждет встречный иск со всеми вытекающими последствиями.

Поэтому убедитесь, что вы правильно заполнили соглашение. Суд удовлетворит требование кредитора и обяжет должника вернуть причитающиеся деньги.

Однако могут быть основания для списания долга в полном объеме. С полным перечнем можно ознакомиться здесь.