Можете нормальным языком объяснить, что такое ПИФы и зачем они мне? — Meduza

Как хотите. Есть фонды, в которые можно прийти даже со 100 рублями и стать инвестором. Однако есть и фонды, порог вхождения в которые начинается от нескольких миллионов рублей.

То есть ПИФы бывают разные?

Да, существует множество различных типов паевых фондов с разными названиями, под которыми они инвестируют. Некоторые управляющие компании инвестируют, например, в недвижимость, другие могут инвестировать в различные индексы или ценные бумаги (акции или облигации).

Долю в ПИФе легко продать?

Существуют различные типы инвестиций. Есть открытые фонды, паи которых можно выкупить (продать) в любое время, а есть фонды общего пространства. Есть закрытые типы взаимных фондов, где паи можно выкупить только в течение одного года.

Вы не можете продать свои акции раньше, потому что ждете определенного периода времени. Прерывистые и закрытые взаимные фонды обычно подходят для инвесторов с большими чеками и общих профессиональных инвесторов. Открытые взаимные фонды в основном подходят для людей с меньшим количеством чеков, и у них не должно быть проблем с продажей акций.

А вкладываться в ПИФы — это вообще надежно?

Паевые фонды считаются относительно безопасным средством инвестирования. Конечно, никто не предлагает таких же гарантий, как, например, открытие депозита в банке, интегрированном в систему страхования вкладов. Он считается гораздо более рискованным вариантом инвестирования, чем, например, вложение собственных средств в титулы.

Причина этого в том, что портфелями (активами) взаимных капиталов управляют профессионалы, которые покупают различные ценные бумаги, чтобы снизить риск инвестора. Однако среди взаимных фондов все еще существуют взаимные фонды с более рискованными стратегиями. Первые обычно инвестируют в быстрорастущие компании.

Это может принести более высокий доход на взаимный капитал, но только в том случае, если ожидания управляющей компании оправдаются. Вторые инвестируют в облигации. Это обычно обеспечивает более низкую, но стабильную доходность.

Сколько можно заработать c ПИФом?

Средняя доходность колеблется в пределах 10-20% годовых. Существует множество разнообразных паевых инвестиционных фондов. Некоторые из них могут удвоить ваши деньги, другие приводят к дефициту.

Риски трудно предсказать. Существуют взаимные фонды, покупающие акции недавно созданных малых предприятий, которые могут иметь более высокую доходность, но риск для инвестора также намного выше. Есть взаимные фонды, которые придерживаются более консервативной стратегии и инвестируют в облигации.

Средняя доходность облигаций взаимного капитала составляет около 10-12%. Эффективность взаимного капитала не зависит от суммы вложений (как это часто бывает с банковскими депозитами). Однако следует отметить, что взаимные фонды не предлагают гарантированной доходности.

Поэтому важно выбрать хороший ПИФ с инвестиционной стратегией, которая подходит именно вам. И не вкладывайте в ПИФы свои последние деньги.

Хорошо, со стратегией, допустим, определились. Но как выбрать сам фонд?

Стоит изучить результаты деятельности взаимного капитала за последние годы и историю управляющей компании. Какие проекты они предпринимали в прошлом и каковы были результаты? Также проверьте, насколько хорошо работает связь с ПИФом. Убедитесь, что вы можете оперативно связаться с ее представителями и насколько содержательны ответы.

Также стоит сразу выяснить, какие взносы вам придется платить как вкладчику за участие во взаимном капитале. Хотя есть взаимные фонды, которые берут плату только за управление деньгами (администратор взаимного фонда зарабатывает деньги), есть также взаимные фонды, которые берут дополнительную плату за покупку и продажу акций. Поэтому вам следует заранее ознакомиться со списком сборов, чтобы избежать неприятных сюрпризов при работе с взаимным капиталом.

Что нужно сделать, чтобы купить пай?

Возьмем, к примеру, мобильный «Mobile.Bonds» компании «МТС Инвестиции». У них вы можете купить акции дистанционно. Для этого достаточно оставить заявку на сайте и произвести онлайн-платеж на сумму, которую вы хотите вложить в фонд.

Кроме того, все действия с паями ПИФа, такие как обмен и погашение, также могут быть осуществлены в электронном виде, поэтому посещать офис совсем не обязательно. Инвесторам нужно платить только одно вознаграждение компании, управляемой «Паевым капиталом». Управляющая компания не имеет материального обеспечения.

А что с налогами? С заработка на ПИФах их нужно платить?

Да, вы должны заплатить 13% налога с полученного дохода. Это означает, что если вы инвестируете 1 000 рублей и получаете от них доход в размере 100 рублей, вы должны заплатить 13 рублей в доход государства. На этом этапе вы решаете продать свои паи в фонде.

Управляющая компания берет на себя расчет и уплату налога, поэтому клиенту не нужно заполнять налоговую форму и идти в налоговую инспекцию.

Что будет, если у управляющей компании отзовут лицензию?

Это, конечно, возможно, но не критично для инвесторов, купивших паи. Управляющая компания не владеет активами паевого капитала, только ими. Поэтому, если с ней что-то случится, ее положение может измениться. Альтернативный вариант: все активы взаимного капитала продаются, и инвестор получает паи от этих инвестиций.