Класс водителя в ОСАГО: таблица 2025 года

• У каждого класса транспортного средства есть базовый тариф.
• Все марки и модели имеют специальные тарифы, основанные на частоте повреждений.
• Регион и город проживания. В каждом регионе есть своя статистика аварийности, на основании которой рассчитывается коэффициент.
• Возраст и стаж вождения. Чем моложе застрахованный и меньше стаж вождения, тем более высокий коэффициент будет использоваться.
• Страховая история. Этот показатель используется для определения коэффициента КБМ и расчета класса ОСАГО водителя.

Последний пункт обычно вызывает больше всего вопросов. Разберемся подробнее.

Как проверить класс автомобилиста

Чтобы узнать класс водителей по договорам ОСАГО, нужно обратиться к сайту Ассоциации страховых компаний России или другому источнику, предоставляющему такую возможность. Для получения информации введите: фамилию, имя, отчество, дату рождения, номер водительского удостоверения. После ввода информации предоставляется другая информация о страховой истории водителя.

Таким образом, независимо от даты полиса и страховой организации, можно получить необходимую информацию.

Эта система помогает водителю и страховой компании. Водители могут получить информацию о переоформлении страхового полиса или о выдаче нового. В этих случаях данные CMR не теряются.

Страховщики могут управлять водителями, даже если меняется юридическое лицо и приобретается новый полис. Такая система предотвращает мошенничество, когда водитель ухудшается и переходит на новый этап документирования.

Каждая страховая компания имеет общую базу данных водителей. Они также вводят информацию в систему. Действия выполняются в таком порядке.

• Когда водитель впервые приобретает автострахование, вся вышеуказанная информация о водителе вносится в базу данных RAMI.
• Когда клиент обращается за компенсацией, в базу данных вносятся изменения, сообщающие о выплаченной сумме и виде убытка.
• Когда водитель обращается в другую страховую компанию, ее сотрудники могут проверить базу данных по номеру водительского удостоверения и получить сведения о его страховой истории.

Коэффициент бонус-малус и его расчёт

Водитель знает, какая у него категория. Однако это просто алфавитное название коэффициента PBM. Этот индекс можно использовать для снижения страховых взносов. Все классы водителей связаны между собой факторами PBM.

Ранее КБМ использовался только для идентификации транспортного средства, поэтому после продажи автомобиля скидка или премия переставала предоставляться. В этом случае водителю нужно было набрать дополнительные баллы, чтобы получить скидку; с 2025 года класс ОСАГО будет присваиваться водителю, а не транспортному средству. Это означает, что коэффициент «Бонус Марс» останется единым рейтингом, независимо от транспортного средства или страховщика.

Как узнать коэффициент «Бонус Марс» в базе данных РСА? Для этого просто введите необходимую информацию о водителе. В таблице ниже представлен коэффициент бонус-малус для полисов ОСАГО.

Что такое Кбм?

CMP (Bonus Malus Factor) — это система скидок за безаварийное вождение и бонусов за несчастные случаи, объединенных формулой для расчета цены полиса ОСАГО.

Бонус малус – как рассчитать?

Когда вы впервые оформляете страховку, действует полис класса 1, и если в этом году у вас не было аварий, то в следующем году ваша премия будет на 5% (Кмб 0. 95) дешевле. Это означает, что если вы 10 лет водите машину без аварий, то на Кбм 0,5 можно снизить страховые взносы в два раза.

Напротив, они повышаются, если застрахованный виновен в аварии в течение периода страхования. В таких случаях Кбм увеличивается с ростом числа страховых случаев.

Таблица бонус малус ОСАГО

Филиал в начале годового периода страхования	Коэффициент	Филиал в конце годового периода страхования с учетом количества страховых случаев в течение предыдущих полисных периодов
		0 страховых случаев	1 выплаченное страховое возмещение	2 Выплаченные страховые случаи	3 Выплаченные страховые случаи	4 Страховые случаи, выплаченные более одного раза
М	3. 92	0	М	М	М	М
0	2. 94	1	М	М	М	М
1	2. 25	2	М	М	М	М
2	1. 76	3	1	М	М	М
3	1. 17	4	1	М	М	М
4	1	5	2	1	М	М
5	0. 91	6	3	1	М	М
6	0. 83	7	4	2	М	М
7	0. 78	8	4	2	М	М
8	0. 74	9	5	2	М	М
9	0. 68	10	5	2	1	М
10	0. 63	11	6	3	1	М
11	0. 57	12	6	3	1	М
12	0. 52	13	6	3	1	М
13	0. 46	13	7	3	1	М

Хранение данных

1 августа 2015 года было создано Управление страховой истории для ведения страховой истории каждого водителя. Это помогает пресечь недобросовестное поведение. Недобросовестные владельцы могут одновременно страховать свои автомобили в различных компаниях на случай аварии, многократно сообщая об ущербе.

Информация в офисе открыта как для автовладельцев, так и для страховых компаний. В этом году вы можете найти CMB в базе данных РАМИ (официальный сайт Российской ассоциации страхования). Все, что вам нужно сделать, это заполнить информацию:

• Фамилия, имя, отчество,
• Дата рождения,
• Водительское удостоверение,
• Марка, модель и год выпуска транспортного средства.

В некоторых случаях информация о страховке может быть не найдена в системе или ОСАГО может быть оформлено без учета бонуса Малус. В этом случае необходимо подать жалобу в компанию «Рами». Это можно сделать в письменном или электронном виде, заполнив по адресу

• Форма заявления в Рами,
• Апелляционная форма КМБМ.

Что нового?

Март 2016 г. В ответ на обращения водителей и страховщиков по поводу некорректных расчетов тарифов КБМ при расторжении полисов ОСАГО, «Рами» усовершенствовала механизм. В результате автовладельцы гарантированно сохраняют накопленные бонусы (при переходе в другую компанию в случае банкротства или прекращения страхования) и получают бонус за каждое ДТП не по своей вине.

Бонус Марс — это достаточно справедливый механизм добросовестного руководства и поощрительного наказания за халатность. Он регулярно совершенствуется в соответствии с рекомендациями как водителя, так и страховщика.

Зачем нужен коэффициент «бонус-малус»

Коэффициенты водителей часто называют индексом BMI («индекс бонусного Марса»). В переводе с латыни это слово означает «хороший». В зависимости от страховой истории водителя он влияет на стоимость полиса ОСАГО.

Этот индекс относится к классам, определяемым количеством страховых случаев (СС), произошедших по неосторожности в течение предыдущих периодов страхования. Возможно повышение или понижение класса.

Пример. В течение предыдущего страхового периода у водителя с коэффициентом ОСАГО класса 6 и коэффициентом 0,85 не было страховых случаев, приведших к возмещению компенсации. В следующем году его коэффициент ОСАГО составит 0,80, а класс повысится до 7.

Если с этим же лицом произойдет несчастный случай, повлекший страховое возмещение, его класс снизится до 4, а ставка увеличится до 0. 95. В двух СС класс 2 — КМО 1.

40, а за три и более страховых вознаграждения в КМО нарушитель получает класс М и коэффициент 2. 45.

В России бонусные мали введены с 2012 года. Тогда же была введена электронная система под названием «Лами». Здесь можно найти информацию обо всех страховых случаях для расчета бонусных КБМ с 2011 года. Все страховщики обязаны обновлять базу данных ОСАГО данными о застрахованных лицах.

С 2014 года страховщики должны согласовывать АИС и отправлять данные водителя в течение одного дня после оформления полиса. Такая система не позволяет страховщикам злоупотреблять при расчете стоимости полиса. Водители всегда могут узнать точное значение минимальной страховой стоимости.

Однако электронная база данных также помогает страховщикам. Если страхователь хочет снизить ставку CMI и скрыть предыдущие страховые случаи, мошенничество быстро раскрывается.

В ЦМБ всего 15 отраслевых полисов; если ОСАГО ограничено, тариф приписывается ко всем упомянутым. В качестве общего КБМ берется наименьший коэффициент. Чтобы рассчитать стоимость неограниченной страховки, применяется CMB подразделения.

Как узнать КБМ самостоятельно

Есть два способа найти коэффициент самостоятельно. Вы можете рассчитать их в таблице и найти ее на сайте «Рами». Первые две колонки таблицы — это класс водителя на начало года и соответствующий коэффициент КМБ; третья колонка — класс владельца автомобиля на конец страхового периода.

В зависимости от количества страховых случаев включается пять делений.

Вы можете найти свои персональные факторы на сайте Rami. [Откройте вкладку Контроль PBM, поставьте галочку в поле согласия на обработку ваших персональных данных и перейдите на страницу идентификации факторов. Введите свои данные правильно и получите свою страховую историю.

Индекс «Бонус-Малус» вознаграждает рублем аккуратных водителей и наказывает рублем гонщиков. Хорошая страховая история может снизить стоимость полиса ОСАГО на 50%. Однако если ваша история СС оставляет желать лучшего, вам придется заплатить за полис еще в 2,5 раза больше.

Пусть с этим разбираются эксперты. Юристы будут работать за установленную вами плату. Вам не нужно изучать законы, читать статьи или искать их самостоятельно.

Что такое класс по ОСАГО

Этот класс является показателем надежности водителя и уровня вождения страховщика. Чем он выше, тем ниже коэффициент бонус-малус. Следовательно, стоимость ОСАГО снижается.

Кроме того, цена страховки зависит от

Стажа и возраста водителя (чем он выше, тем ниже статистический риск попадания в ДТП и тем ниже стоимость ОСАГО),

типа транспортного средства (например, легковой автомобиль, грузовик, мотоцикл, автобус, трамвай),

марка, модель и мощность двигателя.

Способы определения своего класса

Класс необходимо определять ежегодно, так как недобросовестные страховщики могут намеренно иметь неправильные тарифы и рассчитывать увеличение страховых взносов. Порядочные агенты также могут допускать ошибки.

Чтобы не переплачивать и не попадаться на уловки мошенников, необходимо знать себя. Это позволит убедиться в правильности сумм, указанных в ваших квитанциях. Чтобы узнать коэффициент ОСАГО и бонусного марса для вашего класса страхования, вам нужно обратиться к своему страховщику или воспользоваться компьютером.

9 января 2019 года вступил в силу приказ Центрального банка Российской Федерации об изменении базовых ставок и коэффициентов взносов. Используйте сервис для быстрой проверки КБМ в базе данных Рами.

Чтобы найти категории и КБМ, необходимо ввести личные данные и информацию о транспортном средстве.

Имя водителя, дата рождения,

Приказ, номер документа, удостоверяющего личность.

Дата действия договора,

vin, номер кузова, номер рамы, номер подписи.

Если гражданин только что получил водительское удостоверение, то одна из первых категорий «М» или «0» (в зависимости от возраста, группы риска).

После расчета коэффициентов можно перейти к компьютеру расчета ОСАГО. Здесь снова требуется информация о транспортном средстве и водителе.

Тип транспортного средства,

Территория страхования (включая название города),

Возраст и история вождения с получением водительского удостоверения.

Определить категории можно и без использования интернета. Для этого при оформлении ОСАГО ищите категорию полиса. Учитывая количество аварий, вы можете рассчитать текущую категорию по таблице. Учитывать следует только те аварии, в которых вы являетесь виновником.

Какие есть классы страхования водителей?

Что такое класс ОСАГО? Это показатель, отражающий количество предыдущих страховых случаев по ОСАГО. Он определяется коэффициентом бонусного марса (КБМ). Если водитель является виновником ДТП и использует свой полис, класс снижается. В случае аварии класс повышается.

PBM: Всего существует 15 классов в соответствии с M, 0 и от 1 до 13. Самый низкий класс — M, а самый высокий — 13. В зависимости от класса, водители могут получить скидку или повышение при заключении контракта MTPY.

Как класс водителя влияет на стоимость ОСАГО?

GPA очень важен при расчете стоимости договора ОСАГО. Чем выше класс, тем большую скидку может получить страхователь. Напротив, резкое снижение класса может привести к значительному увеличению стоимости полиса.

Таким образом, государство поощряет безаварийное вождение — те, кто не нарушает правила дорожного движения, могут воспользоваться более выгодными условиями ОСАГО.

Если гид обращается за ОСАГО впервые, он получает страховку ОСАГО класса 3 по тарифу 1. Минимальный тариф для категории 13 — 0,5, что снижает стоимость полиса в два раза. Максимальный тариф для класса М — 2,45, увеличивающий стоимость полиса почти в 2,5 раза.

Таблица классов

Приведенная ниже таблица информирует вас о текущих классах IBM, установленных для них тарифах и любых изменениях при наступлении страховых случаев.

Филиал в начале годового периода страхования	Коэффициентная ставка (КБМ)	Филиал на конец годового периода страхования
		Без страхового взноса	1 выплаченное страховое возмещение	2 Выплаченные страховые случаи	3 Выплаченные страховые случаи	4 Страховые платежи более одного раза
М	2. 45	0	М	М	М	М
0	2,3	1	М	М	М	М
1	1. 55	2	М	М	М	М
2	1,4	3	1	М	М	М
3	1	4	1	М	М	М
4	0. 95	5	2	1	М	М
5	0,9	6	3	1	М	М
6	0. 85	7	4	2	М	М
7	0,8	8	4	2	М	М
8	0. 75	9	5	2	М	М
9	0,7	10	5	2	1	М
10	0. 65	11	6	3	1	М
11	0,6	12	6	3	1	М
12	0. 55	13	6	3	1	М
13	0,5	13	7	3	1	М

Как узнать класс водителя по базе

Самый простой способ проверить классы водителей онлайн — получить их из официальной базы данных РСА. Для этого перейдите в раздел «ОСАГО» на сайте РСА. В меню с левой стороны выберите пункт «Рассчитать премию по ОСАГО». Далее выберите раздел «Проверить КУА». Подтвердите, что вы согласны на обработку ваших персональных данных, и нажмите ОК.

Далее заполните форму заявления, в которой необходимо указать следующее

• Дата подписания договора ОСАГО
• Тип владельца — физическое или юридическое лицо
• Тип договора — ограничен ли водитель в правах или нет
• Имя и дата рождения водителя
• Серия и номер водительского удостоверения (не паспорта)
• Дата вступления договора в силу

После отправки запроса система определяет, существует ли водитель в базе данных. Если он найден, система предоставляет информацию о водителе и определяет его категорию на дату вступления договора в силу.

Если человек никогда не имел ОСАГО в прошлом (в том числе не был вписан в полис как водитель) или является новичком в системе, в базе данных может не быть информации о нем. Однако такие водители всегда будут получать класс 3 с коэффициентом 1.

Как повысить класс водителя

Класс водителя можно повысить только за счет безаварийной езды. Чтобы повысить его, старайтесь избегать аварий с помощью ОСАГО . Даже авария не по вашей вине может привести к значительному снижению вашего класса.

Информация о классе может не обновляться в базе данных РАМИ, поэтому существующие скидки не будут рассчитаны. Об этом следует немедленно сообщить администратору компании. Чтобы оспорить действующий тариф, необходимо

• Запросить распечатку текущей информации о тарифах через сервис AIS RAMI.
• На основании этой документации связаться со своим страховщиком и подать заявление.
• Подтвердить изменение категории в RAMI.
• Если страховка уже была оплачена по неправильной цене — обратитесь в компетентный банк с просьбой возместить вам ошибочную цену.
• Если вы не можете обжаловать низкий класс, вы можете законно переехать

Смена страховщика не обнуляет вашу водительскую папку. Он останется неизменным в течение всего срока действия вашей водительской папки.

Возможные ошибки при определении класса

Расчет вашего КБМ и определение класса водителя могут привести к ряду ошибок. Давайте рассмотрим наиболее распространенные проблемы при расчете классов водителей.

• Классы могут быть потеряны из-за ошибок, допущенных сотрудниками страховой компании. Ошибки могут быть случайными или преднамеренными. Супервайзеры часто занижают класс, чтобы продать полис по более высокой цене. Водители, не знающие о существовании класса, могут заплатить до 55% от стоимости полиса.
• Если куплен фальшивый договор ОСАГО, класс водителя не будет изменен. Если куплен фальшивый договор ОСАГО, информация в реестре не будет обновляться, а класс может быть снижен через год
• Для определения класса водителям необходимо будет ввести в полис ОСАГО дату заключения договора. Если договор уже действует, тарифы бывшего водителя не увеличатся. Если договор расторгнут досрочно, класс водителя будет равен классу на момент заключения договора
• После замены водительского удостоверения класс может быть аннулирован; PBM привязан к количеству и порядку водительских удостоверений — при их замене скидка не определяется. Чтобы избежать этого, заполните соответствующую форму заявления в филиале вашего страховщика.