Как взять ипотеку без первоначального взноса в 2021 году — актуальные способы и госпрограммы

Депозит — это сумма денег, которую вам необходимо внести при подаче заявки на ипотечный кредит. Обычно он составляет не менее 10% от стоимости недвижимости.

По сути, это знак доверия заемщика, так как выдача ипотеки подвергает банк риску.

Ипотека без предоплаты: миф или реальность

Ставьте точку сразу. Оформить ипотеку, не вкладывая собственных денег в предоплату, сложно, но действенно. Вот несколько способов получить ее:

Таких программ немного, и обычно это партнерство между конкретным банком и производителем.

Банк может гарантировать и взять кредит под залог другой недвижимости. Это может быть квартира, дом, гараж или даже участок. В любом случае банк оценивает ликвидность недвижимости. Как только такой кредит выдан, с имущества взимается плата. Банк списывает кредит только после полного погашения кредита.

Этот вариант подходит для тех, кто уже владеет домом, но собирается переехать в более просторную квартиру или просто купить другую недвижимость. Он также подходит для аренды на время отпуска.

Материнский капитал — это форма государственной поддержки семей с детьми. Одним из разрешенных видов использования является улучшение жилищных условий, и вся сумма может быть использована в качестве первоначального взноса. Однако этой суммы может быть недостаточно для первоначального взноса, и оставшуюся сумму необходимо добавить из своего кармана.

Важно помнить, что если заемщик использует материнский капитал для приобретения недвижимости, то после погашения кредита капитал должен быть разделен с семьей.

Специальные государственные программы.

Поскольку государство заинтересовано в повышении уровня жизни своих граждан, оно на протяжении многих лет разрабатывало программы, помогающие гражданам приобретать новое жилье на льготных условиях.

Программа «Молодая семья».

Новая семья» — это общее название поддерживаемой государством программы по обеспечению граждан Российской Федерации доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами в рамках Постановления Правительства Российской Федерации от 30. 12. 2017 N1710.

Программа предусматривает государственную поддержку парам, которые недавно вступили в брак и хотят приобрести жилье. Государство предоставляет социальные выплаты в размере

не менее 35% для новых семей и для неполных семей с одним или несколькими детьми.

Для участия в программе существуют особые условия. Во-первых, должно быть признано, что новая семья нуждается в улучшении жилищных условий. Это определяется местным органом власти на основании анализа поданного заявления.

Во-вторых, семья должна быть платежеспособной. Ее доход должен позволять ей выплачивать ипотечный кредит. В-третьих, возраст супруга не должен превышать 35 лет.

Хотя данная программа является федеральной, субъект Российской Федерации может расширить перечень условий в соответствии с утвержденными подпрограммами на уровне этих субъектов. Данная программа действует до 2025 года.

Подводя итог, стоит отметить, что ипотека без сбора средств на первоначальный взнос вполне реальна. Однако важно помнить, что любой выбор предполагает взятие на себя значительного долга, что может отразиться на семейном бюджете. Поэтому стоит поискать способы оптимизации кредитного бремени.

персональных данных в соответствии с политикой АО «Банк ДОМ.РФ» и соглашаетесь с политикой обработки файлов cookie’>

Зачем банки требуют первоначальный взнос по ипотеке?

Если заемщик перестает вносить платежи, недвижимость должна быть продана с дисконтом. В результате банк несет убытки в размере 10-15%, которые он может покрыть благодаря авансовому платежу. Для привлечения клиентов банки иногда предлагают вклады, выплаты материнского капитала или специальные программы с участием государства.

Банки также предлагают ипотечные кредиты с другими имущественными гарантиями.

Какие нужны документы для ипотеки без взноса?

При рассмотрении заявки на ипотеку администратор изучает доходы семьи, расходы, кредитный рейтинг и предыдущую кредитную дисциплину, чтобы оценить, сможет ли заемщик выполнить финансовые обязательства. Банки выдают кредиты не первый год и поэтому сравнивают возможные риски. Для подачи заявки на получение ипотечного кредита без залога необходимы следующие документы

Заявка на ипотечный кредит,

Справка с места работы о доходах,

копия трудовой книжки, заверенная работодателем,

выписка из Единого государственного реестра юридических лиц,

Администратор банка имеет право запросить дополнительные документы. Заявки на получение бездепозитной ипотеки рассматриваются в срок от 30 минут до трех дней.

Где оформить ипотеку?

Ниже приведен список банков, предлагающих бездепозитные ипотечные кредиты.

Банки предоставляют ипотечные кредиты без залога, но только по специальным программам и для определенных жилых комплексов. Приобретать недвижимость разрешено только следующим производителям: группа компаний «Пик», «Интеко» и «Девелопмент-Юг». Сумма ипотеки составляет 20 000 000 000 рублей.

Общая процентная ставка по кредиту начинается от 10,9%. Банки предъявляют требования к заемщикам. Возраст — 21-65 лет, стаж на последнем месте работы — от 4 месяцев, доход, общий стаж — от 1 года, общий стаж подтвержденный.

Требования к ипотеке.

Срок кредитования — до 25 лет.

Страхование жизни и здоровья, имущества.

Срок работы — 2 года.

Возраст заемщика — до 65 лет.

Постоянная или временная регистрация.

Сбербанк

Банки выдают ипотечные кредиты без взноса под процентную ставку от 10,4% на первичном и вторичном рынке жилья. Главное условие — приобретаемое жилье соответствует требованиям банка, а заемщик оставляет в залог другое имущество. В этом случае нет необходимости вносить первоначальный взнос; возраст заемщика от 18 до 75 лет; стаж работы на последнем месте работы — положительный кредитный рейтинг от 3 месяцев.

Требования к ипотеке.

Срок кредитования — до 30 лет.

Страхование жизни и здоровья, имущества.

Поручительство не требуется.

Сумма до 100 миллионов рублей.

Без комиссии по ипотеке.

Альфа-Банк

Банки кредитуют без первоначального взноса по программе «Молодая семья». Процентная ставка составляет от 5,7%. Чтобы получить одобрение на ипотеку, дети должны родиться после января 2018 года.

Срок кредитования — до 30 лет.

Страхование жизни и здоровья.

Поручительство не требуется.

Сумма — до 12 млн рублей.

Банк ВТБ одобряет ипотеку без залога для семей с детьми в рамках государственной программы. Процентная ставка составляет от 5,7%. Приобрести недвижимость можно на первичном и вторичном рынках жилья.

Для получения ипотечного кредита необходимо заполнить анкету в банке и приложить справку с места работы о доходах. Общий трудовой стаж — от 6 месяцев; стаж на последнем месте работы — от 3 месяцев.

Требования к ипотеке.

Срок кредитования — до 30 лет.

Страхование жизни и здоровья.

Поручительство не требуется.

Сумма до 30 000 000 000 рублей.

Ипотека не заканчивается.

Росбанк

Росбанк предлагает ипотечные кредиты без залога по специальной программе. Финансовая компания предлагает кредиты с гарантией залога, защищенного имеющимся жильем. В результате заемщику приходится погашать два кредита одновременно.

Банки предлагают ипотечные кредиты на сумму до 70% от стоимости недвижимости, а остальные 30% — это кредит в том же банке на первоначальный взнос.

Требования к ипотеке.

Срок кредитования — до 2 лет.

Сумма — до 70% от стоимости недвижимости.

Ипотека не заканчивается.

Уралсиб

Банки выдают ипотечные кредиты без залога и под залог другого имущества под процентную ставку 13,59%. Срок кредитования — от 3 до 30 лет; минимальная сумма ипотеки — 900 000 рублей. Заполните анкету, приложите справку о доходах с работы и заверенную копию трудовой книжки и одобрите заявку.Гражданство РФ требует постоянной или временной регистрации.

Возраст заемщика — 18-70 лет.

Требования к ипотеке.

Срок кредитования — до 30 лет.

Поручительство не требуется.

Сумма — до 50 млн рублей.

Покупка недвижимости на первичном и вторичном рынке.

Россельхозбанк

Без взноса банк выдает ипотечные кредиты только на первичном рынке жилья. Сумма ипотеки начинается от 100 000 рублей. Процентная ставка — от 10,05%.

Для одобрения вашей заявки вы должны доказать банку свою платежеспособность и оставить в качестве гарантии другое имущество. Только при соблюдении этих условий допускается безналичное погашение ипотеки. Возраст заемщика — 21-75 лет.

Требования к ипотеке.

Срок кредитования — до 30 лет.

Поручительство не требуется.

Сумма — до 20 000 000 000 рублей.

Приобретение недвижимости на основном рынке.

Постоянная или временная регистрация.

Что делать, если денег на первый взнос нет

Основной вариант — накопить соответствующую сумму, а затем начать брать кредит на ипотеку. Наличие аванса делает кредит более выгодным как для заемщика, так и для банка. Это связано с тем, что общая сумма долга уменьшается, а ежемесячные платежи или срок кредита сокращаются.

Если по каким-то причинам этот вариант не подходит, существуют и другие способы получения ипотеки без аванса — читайте подробнее о каждом из них.

Потребительский кредит

Если у вас недостаточно личных средств для выплаты ипотечного кредита, вы можете взять деньги в долг. Примером может служить необеспеченный потребительский кредит. Деньги из кредита используются для оплаты первоначального взноса. Это позволяет получить ипотечный кредит на обычных условиях без повышения процентной ставки.

Стоит иметь в виду, что процентные ставки по стандартным кредитам часто намного выше ипотечных ставок. Это означает, что общая переплата по кредиту будет выше, чем при оплате одного ипотечного кредита. Кроме того, необходимо одновременно предоставлять два кредита.

Это значительно увеличивает долговое бремя семьи. В совокупности это может привести к отказу в выдаче ипотечного кредита, если банк решит, что по каким-либо причинам заемщик не в состоянии выплачивать два кредита одновременно.

Деньги в долг

Занять деньги у родственников родителей или знакомых, а не в кредитной организации, чтобы не платить второй кредит и не отягощать свою кредитную историю. В этом случае финансовая нагрузка по сравнению с потребительским кредитом несколько меньше, так как вам не придется платить проценты за пользование деньгами.

Однако не стоит обращаться в микрофинансовые организации. Это связано с тем, что они обычно предлагают настолько высокие процентные ставки, что вы заплатите больше, чем изначально получили выгоду.

Материнский капитал

Для покрытия вкладов можно использовать материнские капиталы. Материнские главы — это государственные программы, которые поддерживают семьи с детьми. В 2021 году вы можете получить 483, 882 фрикций за рождение или усыновление первого ребенка и 639, 432 фрикций за второго или следующего ребенка.

Эти деньги можно потратить, в частности, на улучшение жилищных условий семьи. К ним относятся ипотечные вклады.

В некоторых случаях суммы, указанной в сертификате Makapital, будет достаточно для полного покрытия ипотечного кредита. Обратите внимание, что в этом подходе есть свои нюансы. Заявки на ипотеку без взноса требуют, чтобы заемщик распределил долю в квартире между всеми детьми.

Не все ипотечные программы допускают использование маткапитала. Узнайте в своем банке, можете ли вы использовать сертификат и как это сделать.

Льготная ипотека

Ипотека в рамках субсидированных программ — еще одна мера государственной поддержки, позволяющая людям приобрести жилье без достаточных накоплений.В рамках программы «Молодая семья» вы можете получить государственную субсидию в размере примерно 30-35% от стоимости жилья. Эта сумма может быть потрачена на первый ипотечный взнос. Чтобы получить субсидию, заемщики должны соответствовать следующим условиям.

• Не имеют собственного жилья или нуждаются в улучшении жилищных условий
• возраст до 35 лет
• Состоят в браке
• имеют доход, позволяющий им выплачивать ежемесячные взносы по ипотеке.

Ипотека без залога доступна как молодым семейным парам, так и неполным семьям с детьми.

Залог

Ипотека без залога может быть также защищена недвижимостью. В этом случае ипотека относится не к покупаемой вами недвижимости, а к той, которая у вас уже есть. Залог относится к квартире, дому, жилью или участку. При этом должны быть соблюдены следующие условия

• В квартире или доме не должно быть зарегистрированных детей
• недвижимость не должна находиться в здании, которое готово к сносу или разрушению
• сумма кредита не должна превышать 60-70% от стоимости закладываемого имущества.

Ипотека устанавливает реальные права на ваше жилье: вы по-прежнему будете владеть им, но есть некоторые ограничения на то, что вы можете с ним делать. Например, вы можете переоборудовать или продать недвижимость только по согласованию с банком. После полного погашения ипотечного кредита все ограничения снимаются.

Акции банков

Иногда банки могут воспользоваться ипотечными и другими программами с более выгодными условиями, чем обычно, — это маркетинговые кампании. Это позволяет им привлечь новых клиентов и расширить клиентскую базу. Во время таких акций ипотечные кредиты можно оформить без первоначального взноса или снизить процентные ставки по кредитам.

Банки также могут организовывать акции в сотрудничестве с производителями недвижимости, так что после подачи заявки на ипотеку первый взнос оплачивает производитель недвижимости, а покупатель получает деньги. Однако в рамках таких программ покупка жилья невозможна. В соответствии с условиями таких акций, из определенного списка недвижимости, принадлежащей производителю, можно выбрать только квартиры.