Дарственная на ипотечную квартиру: можно ли написать, как оформить за невыплаченный объект, особенности передачи ребенку, образец проекта договор

При оформлении ипотеки заемщик заключает с кредитором специальное соглашение. По этому договору банк выдает клиенту кредит на покупку жилья. Заемщик может сразу же вселиться в квартиру, но его права принадлежат банку до полного погашения кредита. Это подтверждается закладной кредитора.

Согласно статье 37 Закона об ипотеке, заемщик имеет право продать свою долю в закладной, при условии, что банк предварительно дал на это согласие. Права клиента могут быть определены непосредственно в кредитном договоре. Однако такие ситуации считаются очень редкими, так как банки негативно относятся к изменению заемщика.

Они редко соглашаются на продажу своей доли собственности, на дарение или другую сделку. Если банк не соглашается на дарение в счет непогашенной ипотеки на квартиру, процесс дарения считается невозможным.

Внимание! Если вы хотите подарить долю в своем жилье, рекомендуется подождать, пока ипотечный кредит будет полностью выплачен.

Если банк согласится на сделку, закон о дарении должен быть соответствующим образом отредактирован. Необходимо включить информацию о весе в виде ипотеки. Это связано с тем, что даритель не только дает согласие на сделку, но и передает не только права на акции, но и обязательства, вытекающие из кредитного договора.

Договор ипотеки должен быть переоформлен на нового владельца. Изменения должны быть зарегистрированы в Россреестре. Дарители приобретают право на долю только после официальной регистрации.

Отношение банков

В целом банковские учреждения негативно относятся к дарению заложенного имущества. Поэтому они часто отказывают в проведении данной сделки. Часто отказ обусловлен следующими факторами

• Даритель ранее нарушал условия выплаты ипотечного кредита,
• Большая часть ипотечного кредита не выплачена
• Хотя бы небольшая часть имущества, находящегося в залоге у банка, находится под запретом
• Заемщики находятся в затруднительном финансовом положении. Заемщик потерял работу или у него снизился доход по разным причинам или в связи с точными медицинскими потребностями.
• Заемщик часто меняет место жительства.

Банки не соглашаются на дарение, если дарителем является ребенок, пенсионер, малообеспеченный гражданин, сирота или другое уязвимое лицо.

В этих случаях сначала нужно погасить ипотечный кредит, а затем оформлять дарственную. Если нет необходимых сбережений, можно обратиться за потребительским кредитом или попросить помощи у друзей.

Правила составления дарственной

Если владелец недвижимости имеет разрешение банка на получение лицензии, договор должен быть составлен правильно. В него включаются следующие обязательные поля

• Дата аннуитета и название документа,
• Адрес объекта недвижимости,
• Паспортные данные, имена и адреса проживания двух сторон сделки,
• Юридические данные банка-кредитора, с которым была заключена ипотека,
• Письменное разрешение банка, выполняющего закон о дарении,
• Технические параметры объекта недвижимости,
• документы, подтверждающие право собственности на недвижимость,
• информация о том, что доля имущества передается добровольно и безвозмездно,
• права и обязанности дарителя и одаряемого,
• информация о весе, представленном залогом банка,
• информация о том, какая часть сделки покроет расходы на дальнейшее погашение ипотеки,
• Количество экземпляров закона о дарении,
• подписи участников.

План договора сначала составляется на экземпляре, затем изготавливается копия. Это необходимо при подаче заявления в МФЦ, Россреестр и банк. Основное отличие от стандартных имущественных дарений — наличие письменного разрешения от банка.

Пример документации:

Для получения одобрения заемщик должен обратиться в отделение банка, в котором будет закрываться ипотечный кредит. Заемщик подает заявку в кредитный отдел. Документ рассматривается экспертной комиссией, по результатам которой выносится вердикт.

По статистике, около 90% заявителей сталкиваются с отказом. Если заявка одобрена, можно составлять дарственную, учитывая информацию из кредитного договора. После того как все документы готовы, их нужно отнести к нотариусу для заверения.

Оплачивается госпошлина, после чего доли в недвижимости переходят в Roseleest к дарителю.

Новый владелец получает выписку из Единого государственного реестра юридических лиц, подтверждающую его права на недвижимость. Затем необходимо уведомить банк о завершении сделки и, если это предусмотрено дарственной, переоформить договор ипотеки на дарителя.

При обращении в банк необходимо подготовить паспорт дарителя и одаряемого, а также заполнить бланк заявления. Подтверждение дохода требуется от потенциального владельца, так как необходимо иметь достаточный денежный доход, чтобы справиться с выплатами по ипотеке. Кроме того, необходимо предоставить свидетельство о праве собственности на недвижимость.

При составлении закона о дарении необходимо перечислить несколько расходов

• Нотариальное заверение документов — 0,5% от стоимости доли, но не менее 300 рублей. И менее 20 тысяч рублей,
• Государственная пошлина на восстановление утраты для перерегистрации права собственности — 2 000 рублей. И эту оплату производит даритель,
• оплата технических и юридических нотариальных услуг — 2-5 000 руб,
• оценка доли — 3-15 000 рублей.

Отчетность! Банковские лицензии на продажу акций выдаются без оплаты заемщиком комиссии. Дарители обязаны выплатить 13% от кадастровой стоимости приобретаемых акций, но могут быть освобождены от этой обязанности, если сделка заключается между близкими родственниками.

Какие возникают сложности

Трудности и проблемы часто возникают при дарении доли собственности, за которую еще не выплачен ипотечный кредит. К ним относятся

• Кредит должен быть полностью выплачен до дарения, так как банк может отказать в оформлении дарственной.
• Если банк примет решение в пользу дарения, необходимо представить множество документов, подтверждающих ответственность нового акционера и его способность погасить ипотеку.
• Если бенефициар является несовершеннолетним или безработным, разрешение от кредитора получить невозможно.

ВАЖНО: Рекомендуется подробно изучить договор до обращения в банк. Это связано с тем, что кредиторы с большей вероятностью одобрят дарение, если они не запрещают продажу или дарение до урегулирования долга.

Плюсы и минусы

Существует множество преимуществ дарения ипотечного капитала

• процесс передачи имущества очень простой и быстрый,
• легко найти необходимую форму закона о дарении,
• дарителю не нужно платить налоги, если сделка происходит между родственниками-родителями.

Однако у этого процесса есть и существенные недостатки. Очень сложно получить разрешение от банка на составление договора дарения. При составлении этого документа определяется, кто будет продолжать погашать ипотеку — даритель или одаряемый.

Банки предъявляют важные требования к получателю долевой собственности, поскольку он должен быть платежеспособным и официально трудоустроенным, чтобы справляться с ежемесячными выплатами по ипотечному договору.

Что будет, если даритель не уведомит кредитора

Если владелец недвижимости решит подарить свою долю в ипотечной квартире без разрешения банка, это может иметь для него серьезные негативные последствия. Поскольку в единый государственный реестр юридических лиц были внесены изменения, представители кредитных организаций будут по-прежнему доступны.

Банки могут использовать следующие меры

• признать процесс дарения недействительным, что приведет к расторжению договора и возврату акций дарителю.
• Требования о досрочном погашении ипотеки,
• Продажа имущества из ломбарда. Это позволяет получить средства для возврата закладной и других денег обратно заемщику.

Поэтому рекомендуется не предпринимать никаких действий без получения лицензии кредитора.

Дополнительная информация о пожертвованиях.

Пожертвование ипотечного жилья может быть осуществлено только с разрешения банка. Процедура несколько сложнее, так как процент от квартиры должен быть передан дарителю, который дополнительно обязан погасить ипотечный кредит.

Статус ипотечного жилья

Цены на недвижимость неуклонно растут, и, к сожалению, доходы большинства граждан не позволяют им приобрести собственную квартиру. Для большинства населения ипотечные программы являются единственной возможностью приобрести собственные квадратные метры. О недостатках этого вида кредитования можно говорить долго.

Ипотека затягивает заемщиков в водоворот долгов на десятилетия, привязывает к месту работы и не дает расслабиться, пока кредит не будет погашен. Однако эти недостатки компенсируются радостями владения жильем, к которым можно быстро перейти после приобретения ипотечного кредита или завершения инвестиций в капитал.

Получение ипотечного кредита — это сложный процесс, состоящий из множества этапов. Будущий владелец должен выполнить ряд условий и удовлетворить требования ряда кредитных организаций. Затем он соглашается работать с ним и одалживать ему деньги на длительный срок.

Однако проверка кредитного рейтинга клиента не гарантирует, что для него не наступят трудные времена, когда он не сможет погасить кредит. Банки не могут взять на себя такой риск и поэтому защищаются дополнительными мерами. При выдаче ипотечного кредита кредитор в качестве гарантии берет на себя обязательства по приобретаемой недвижимости.

Таким образом, фактический владелец ограничен в своих правах и может переуступить недвижимость только с согласия кредитного учреждения.

Права собственника

Купленная недвижимость переходит в собственность покупателя после того, как покупатель

1. С продавцом заключается договор купли-продажи.
2. Сумма перечисляется контрагенту.
3. Право собственности регистрируется в Российском реестре недвижимости.

После оформления ипотеки в этот процесс вносятся некоторые коррективы. Договор заключается между тремя частями: продавцом, покупателем и кредитором. Деньги выдает банк, чтобы заемщик не мог в одностороннем порядке переуступить недвижимость, недвижимость переходит в собственность.

После вступления в права собственности заемщик

1. Переезжает в недвижимость и перевозит ближайших родственников или членов семьи.
2. Подпишитесь на него и подпишитесь там на родственников.
3. Проведите косметический ремонт.
4. Обустроить помещение в соответствии с требованиями.

Ограничения прав собственников распространяются на следующие процессы

1. Продажа недвижимости.
2. Подготовка договоров дарения.
3. Регистрация лиц, не являющихся родственниками собственника.
4. Перепланировка.
5. Сдача недвижимости в аренду на длительный срок.

Все эти действия должны быть согласованы с кредитором и могут быть осуществлены только с его одобрения.

Правовые основы

Ипотека — это государственная программа со строго определенными правилами и условиями ее применения.

Она регулируется рядом законодательных актов. Если говорить более конкретно об ипотечном кредитовании, то этот аспект регулируется Федеральным законом № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», который вступил в силу 16 июля 1998 года.

Федеральный закон № 102 определяет основания для заключения договора об ипотеке и устанавливает права и обязанности договаривающихся сторон. В данном разделе рассказывается о том, как происходит процесс регистрации ипотеки.

Порядок регистрации ипотеки и почему одна или другая сторона может ее расторгнуть. Сторонами обязательства являются.

• залогодатель, владелец приобретенной недвижимости,
• залогодержатель, получивший кредит на покупку недвижимости.

Создается Федеральный закон № 102 «Об ипотечном договоре и регистрации ипотеки». Закон составлен с учетом взаимоотношений между двумя сторонами. В него ежегодно вносятся поправки и изменения для устранения недостатков, выявленных в ходе применения закона.

Получение согласия банка

Любой собственник может составить договор дарения другому лицу. Если вы являетесь единственным владельцем имущества, вам не нужно спрашивать чьего-либо разрешения, и вы можете использовать имущество любым способом, который сочтете нужным. Однако вы не можете распоряжаться закладной в порядке дарения без согласия кредитора.

Поэтому, если вы хотите подарить свою квартиру кому-то другому, вы должны сначала обсудить это с вашим ипотечным кредитором.

Договор дарения заложенной квартиры передает право собственности от дарителя к получателю. Наряду с правами на него возлагаются и обязанности. При дарении ипотечной квартиры необходимость выплачивать ежемесячные взносы по кредиту переходит к новому владельцу.

Действительно, банк должен оценить нового заемщика, и если он выполняет все требования и условия, то вопрос может быть решен положительно.

Донор должен иметь залог, позволяющий регулярно выплачивать ипотеку. Кроме того, важны его возраст, трудоспособность и хорошая кредитная история. Если вы считаете такой процесс выгодным, вы можете получить одобрение банка.

Кому можно подарить?

Прежде чем вы задумаетесь о внесении залога, необходимо сделать некоторые вещи. Это рассмотреть условия вашего договора с банком. В некоторых кредитных учреждениях есть пункты, запрещающие дарение заложенного имущества.

Если речь идет об ипотеке, вам не следует полагаться на согласие кредитора. Если такого запрета нет, должны быть соблюдены другие условия.

1. Даритель должен быть проинформирован о статусе жилой недвижимости.
2. Получатель недвижимости готов выполнить все обязательства по кредиту.
3. Кредитор заинтересован в подписании дарственной. Чаще всего банки не решаются на такие действия, но если у владельца больше нет финансовой возможности выплачивать кредит, кредитор несет ответственность перед другими, и получить деньги обратно выгодно. .

Самый простой способ сделать это — пожертвовать деньги созаемщику. Часто это муж заемщика, если ипотека была оформлена во время брака. Однако нельзя дарить несовершеннолетнему ипотечный кредит, который не был полностью погашен. Дети не несут финансовой ответственности и не могут быть наследниками ипотечного имущества.

Если дарение запрещено, это возможно только после того, как имущество будет вывезено, а наследство полностью погашено.

Условия договора

Договор дарения должен быть подписан в трех экземплярах и содержать следующую информацию

1. Место и дата получения пенсии.
2. Название документа.
3. Сведения об участвующих сторонах — паспортные данные донора и доверителя, а также юридические данные банковского учреждения.
4. Согласие кредитора на процесс.
5. Подробное описание передаваемого в дар имущества — адрес, квадратные метры и другие технические характеристики.
6. Уточнение, что недвижимость передается безвозвратно и бесплатно.
7. В отдельных пунктах указываются права сторон и их обязанности.
8. Заверение дарителя о том, что он проинформирован о статусе имущества и готов взять на себя обязательства.
9. Информация о переходе права собственности к другому владельцу.
10. Департамент сторон.
11. Подпись части договора.
12. Дата, когда был составлен закон о дарении.

После того как три стороны поставили свои подписи, закон вступает в силу, и следующим шагом является регистрация права собственности.

Регистрация права собственности

Решив все вопросы с кредитными организациями, необходимо подать заявление в Росреестр для регистрации права собственности на закладную. Для этого требуется новый обязательный порядок оформления документа.

1. Идентификация обеих сторон сделки.
2. Регистрационная форма.
3. Правоустанавливающая документация на недвижимость.
4. Документ о спецификации недвижимости.
5. Выписка из домовой книги.
6. Если у дарителя есть супруг/супруга, заверенное у нотариуса согласие на дарение имущества.

Помимо вышеперечисленного, необходимо оплатить государственную пошлину за регистрацию имущества в соответствии с Законом о дарении.

Сроки

Весь процесс дарения происходит в строгие сроки, кредитное учреждение контролирует его и не затягивает с передачей документов на хранение. На рассмотрение документации банковскому учреждению отводится не менее трех рабочих дней, до пяти лет. Росреестр также требует до пяти рабочих дней.

Если говорить о длительности процесса от начала до конца, то он занимает около четырех недель.

Особенности дарения доли

Если ипотеку оформляют несколько созаемщиков, то у каждого есть своя доля в квартире. Также можно заключить договор дарения на свою часть недвижимости, но при заключении этого договора необходимо учитывать некоторые особенности процесса. Весь процесс осуществляется формально, но должен быть заверен у нотариуса в нотариальной конторе.

Квартира в ипотеке – можно ли оформить дарственную по закону

Хотя у каждого банка свои условия предоставления ипотеки, большинство из них объединяет общая установка — именно финансовое учреждение регулирует все юридические действия с недвижимостью до полного погашения долга. Поэтому такие квартиры могут быть предоставлены только с согласия банка.

В то же время закон не ограничивает возможность свободной уступки недвижимости, даже извлечения выгоды из нее (например, путем займа). Однако только с согласия банка можно наделить ипотечную квартиру законными полномочиями.

Смена заемщика — это ненужный риск, поэтому финансовые учреждения не хотят менять условия кредитного договора.

Детям

Право дарения не может быть создано в отношении несовершеннолетних детей. Это объясняется тем, что данная категория граждан не является дееспособной (не несет юридической ответственности за свои действия) и не может работать. Как следствие, банки не могут рассматривать их в качестве заемщиков.

Если вы хотите перевести ипотечный кредит на своих детей, вам необходимо правильно учесть в нем их наследство. Передача наследства — единственный вариант, доступный для ипотечного наследства. По закону несовершеннолетние дети имеют права на имущество даже при отсутствии договора.

Следовательно, ни о каком дарении за счет ребенка не может быть и речи.

Супругам

Ипотечное дарение супругу или супругам также не предлагается, так как их имущество является первым общим. Дарение может быть осуществлено в следующих случаях

• квартира была приобретена в ипотеку до вступления в брак; или
• если супруги разошлись и один из них желает отказаться от статуса соавтора; или

В таких случаях банк должен дать согласие на процедуру. Как это обычно бывает, оценивается платежеспособность потенциального заемщика и рассматривается его кредитная история.

Если финансовое учреждение принимает положительное решение по данному вопросу, то процесс супружеского дарения становится законным.

Родственникам

В этом случае также требуется согласие банка на оценку дарителя. Ипотечные квартиры разрешены, если финансовое учреждение считает, что смена заемщика не увеличивает риск.

Созаемщикам

Созаемщик имеет те же права на ту же ипотечную недвижимость, что и основной заемщик. В результате он не может отдать то, что уже принадлежит ему.Ситуация меняется, если со-хост хочет прекратить со-добычу и полностью передать не только права на недвижимость, но и долговые обязательства по кредиту.

В таких случаях банку необходимо оценить, как изменение условий соглашения повлияет на уровень финансового риска; если окажется, что доход созаемщика достаточен для погашения долга, он может быть передан в дар.

Как получить

Если вы не хотите иметь проблем с дарением, стоит позаботиться о том, чтобы минимизировать риск банка. Для этого на этапе подготовки кредитного договора следует включить пункт о возможности совершения юридических действий с заложенным имуществом, в том числе передачи его в дар.

Финансовые учреждения очень неохотно идут на этот шаг и должны быть готовы к негативной реакции на такое требование.

Однако даже если такой пункт и удастся включить в кредитный договор, это не отменяет необходимости получения согласия банка на сделку. А оно дается только в том случае, если платежеспособность нового заемщика не вызывает сомнений. При этом учитывается не только его доход, но и количество иждивенцев, а также объем финансовых средств, оставшихся после ежемесячных выплат.

Список документов

Для оформления дарственной необходимо сосредоточить следующие документы

• Личный паспорт на участника сделки,
• Заявление о регистрации договора,
• правоустанавливающий документ на объект,
• технический паспорт объекта недвижимости,
• Нотариальное согласие другого супруга (если имущество приобретено после заключения брака),
• Выписки из домовой книги,
• Согласие органов комиссии (если одной из сторон сделки является несовершеннолетний или недееспособный гражданин),
• Согласие банка.

Порядок оформления договора дарения ипотечной квартиры

При получении согласия банка на смену заемщика, последний должен быть готов осуществлять тщательный контроль за своим финансовым положением.

Процедура составления списка вкладчиков:

• Заявление в банк,
• Проверка платежеспособности потенциального заемщика, с согласия финансового фонда,
• Нотариальное оформление дарственной (составляется в простой письменной форме, поэтому нет необходимости обращаться к специалисту, но нотариальное заверение сделки снижает риск возникновения вопросов по документу),
• Сделка и запись о переходе права собственности на Розу Леста,
• передача имущества дарителю.

Образец договора дарения

Пожертвования оформляются в простой письменной форме, но следует очень внимательно отнестись к тексту документа. В нем должны быть четко указаны:

• Информация о сторонах (реквизиты дарителя, одаряемого и банковского учреждения),
• определение согласия кредитора,
• описание и идентификация имущества,
• условия передачи имущества (безотзывная и безвозмездная),
• права и обязанности сторон,
• Информация о переходе права собственности, информирование дарителя о том, что имущество находится в залоге у банка,
• Датированный и подписанный сторонами.

Что делать, если банк не дает разрешение, а подарить нужно

Если требуется закон о дарении, а банк не соглашается на такой шаг, единственным вариантом является снятие обременения с имущества. В этом случае права владельца не ограничиваются.

Это можно сделать двумя способами

• Выплатить оставшийся долг,
• Рефинансирование (это очень популярное решение, предлагаемое многими кредиторами).

Например, если квартира находится в залоге у Сбербанка, рефинансирование возможно у другого кредитора. Однако здесь следует отметить, что для одобрения заявки на рефинансирование необходимо подтвердить отсутствие задержек в погашении долга. Поэтому стоит заранее позаботиться о том, чтобы добросовестно выполнять свои обязательства.

Важные нюансы дарения ипотечной квартиры

Ответ на вопрос о том, можно ли подарить квартиру, если она находится в ипотеке, неоднозначен. Здесь многое зависит от позиции банка. Даже если вы получите их согласие, необходимо учитывать главную особенность ипотечного имущества, а именно наличие прав кредитора.

Поэтому даритель должен понимать, что он принимает в дар не только недвижимость, но и вытекающие из нее обязательства. Следует также отметить, что если условия кредитного договора не выполняются заемщиком или дарителем, банк может в любое время реализовать заложенное имущество и продать его с аукциона.

Обратите внимание! Возможность принятия положительного решения по заявлению заемщика о модификации кредита минимальна, если оставшийся долг превышает одну треть от общей суммы.

Согласно российскому законодательству, собственником квартиры является тот, кто ее купил, независимо от того, на личные или заемные средства она была создана. Однако если речь идет об ипотеке, то недвижимость находится в залоге у банка в счет погашения всего долга. Поэтому все юридические сделки с ней могут быть совершены только с согласия банка (за исключением передачи жилой недвижимости по наследству).

Подробнее о том, можно ли унаследовать ипотеку на квартиру, читайте ниже.

Ждем ваших вопросов и напоминаем, что в тексте приведены типичные примеры ситуаций. Для получения персональной бесплатной консультации вы можете обратиться к нашим юристам. Вы можете записаться на специальную форму на нашем сайте.

Можно ли подарить квартиру в ипотеке?

Вы можете подарить ипотечную квартиру, если банк, выдавший кредит, даст на это согласие.

Важно также, чтобы в ипотечном договоре, заключенном между банком и заемщиком, не было прямого запрета на перевод долга, возникшего в результате договора дарения.

Во многих случаях банки по определению включают этот пункт в ипотечные договоры со своими клиентами, поэтому перед обращением в кредитные организации следует внимательно изучить документацию.

Как получить согласие банка?

После дарения право собственности на квартиру не только переходит к новому владельцу, но и накладывает ипотечные обязательства. По этой причине перед одобрением сделки банки требуют дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность лица, получающего недвижимость в дар.

Поскольку новый заемщик полностью удовлетворяет требованиям кредитной организации и имеет достаточный доход, банк выдает письменное согласие. Данная документация необходима при подаче заявления в Росреестр для перерегистрации права собственности на недвижимость.

Можно ли подарить квартиру в ипотеке без согласия банка?

Нет. Сделки с ипотечными отделениями, проведенные без согласия банка, могут быть аннулированы.

Неполучение письменного согласия от кредитора может иметь ряд последствий.

Отказ Росреестра в регистрации права собственности за новым владельцем,

Банк может потребовать досрочного погашения кредита или осудить ипотечный договор.

Как оформить договор дарения на ипотечную квартиру?

Если банк одобрит нового заемщика, может быть составлен закон о дарении. Документ может быть составлен самостоятельно или с помощью нотариуса.

После того как закон о дарении будет подписан всеми сторонами, необходимо связаться с банком, выдавшим кредит, и перезаключить ипотечный договор.

После подписания закона о дарении и заключения нового ипотечного договора происходит переоформление права собственности на недвижимость. Документацию можно предоставить в Росреестр через МФЦ.

Какие документы необходимы для переоформления ипотеки?

Новый заемщик будет проверен банком, и может потребоваться следующая документация

Документы, подтверждающие доход нового заемщика (например, справка о доходах и удержанном налоге — ранее 2 — НДФЛ, состояние банковского счета).

Какие документы нужны для оформления договора дарения?

При дарении квартиры могут потребоваться следующие документы

Паспорт дарителя и одаряемого,

Договор купли-продажи, договорное соглашение или другой документ, предоставляющий право собственности, или

Выписка из домовой книги,

Закон о дарении (договор дарения),

В зависимости от вашего жизненного статуса, вам может потребоваться согласие супруга или опекуна.

Нужно ли платить налог при дарении квартиры в ипотеке?

Да, если дарение происходит не между родственниками. Налог составляет 13% от стоимости земельного участка.

Причины для оформления дарственной на ипотечную квартиру

На первый взгляд, дарение заложенной недвижимости может показаться глупым занятием. На практике один человек «дарит» свой долг по ней вместе с квартирой другому человеку. Для этого должна быть веская причина.

Если срок погашения долга длительный, заемщик может измениться и будет вынужден отдать приобретенную квартиру другому человеку. Например, заемщик может потерять работу из-за болезни или переехать в другой район, где разрешено государственное жилье, и он больше не обязан покупать собственную квартиру.

Существует множество причин, по которым ипотечный заемщик может быть вынужден подарить свое жилье другому лицу. Еще до оформления покупки квартиры заемщику необходимо подумать о возможных жизненных ситуациях, которые могут сделать покупку нецелесообразной или сделать невозможным погашение кредита.

Особенности дарения квартиры, приобретенной по ипотеке

Закон предусматривает регулирование процесса дарения с помощью установленных правил. Согласно главе 32 Гражданского кодекса РФ, дарение в юридическом смысле — это безвозмездный переход прав на соответствующее имущество от одного гражданина к другому. Такой акт совершается собственником имущества добровольно, при этом собственник должен получить согласие одаряемого.

Договор дарения заложенной квартиры ничем не отличается от обычного договора дарения. Признать законность такого документа сложно, поскольку сторонами такой сделки, помимо дарителя и одаряемого, являются банки, с которыми заключен договор на кредит на квартиру.

Если недвижимость была приобретена в ипотеку, то она является залогом банка до тех пор, пока ипотека не будет погашена, а отчуждение должно быть согласовано с финансовым учреждением.

ВАЖНО: Чтобы подарить квартиру, находящуюся в ипотеке, необходимо сначала получить согласие банка, предоставившего ипотеку.

Банки неохотно соглашаются на такое действие. Получить такое разрешение от банка не всегда возможно. Однако существуют определенные условия, которые все же позволяют это сделать.

В каких случаях банк разрешает подарить ипотечную квартиру?

Можно подарить неоплаченную квартиру новому владельцу, но только при правильно составленном кредитном договоре. Сделки дарения может быть достаточно, если кредитный договор с банком содержит пункт, позволяющий заемщику сделать это. Стандартный вариант банковского договора исключает такие пункты, и банки редко включают их, чтобы избежать ненужного риска.

Однако заемщики имеют законное право настаивать на включении таких пунктов в договор на стадии подписания. Одобрение должно быть четко указано в кредитной документации в виде отдельного пункта.

В исключительных случаях банк может дать разрешение на дарение заложенной квартиры даже после подписания кредитного договора. Банк может принять во внимание тот факт, что у заемщика есть медицинские показания, которые не позволяют ему выплачивать ипотеку. Банк будет заинтересован в замене его на кредитоспособного гражданина.

Поэтому он может одобрить сделку дарения при попустительстве заемщика.

Каким требованиям банка должен соответствовать одариваемый?

Даритель может стать новым владельцем недвижимости только в том случае, если он станет неплатежеспособным. Для этого необходимо предоставить в банк-кредитор следующую информацию

• Общий ежемесячный доход донора,
• Количество иждивенцев, которых донор должен содержать; — Сумма необходимых ежемесячных расходов на проживание; — Количество иждивенцев, которых донор должен содержать
• Сумма необходимых ежемесячных расходов на проживание,
• Подтверждение стабильного дохода (например, престиж работодателя, успешность бизнеса заемщика).

Однако банки могут не принять в залог пожилых людей и несовершеннолетних.