Проверяют ли банки справки 2-НДФЛ через налоговую

Кредитный специалист должен не только уметь проверить подлинность справки 2-НДФЛ. Он начинает свою работу с визуальной оценки документа.

Во-первых, обратите внимание на форму. Кроме того, форма справки утверждается Налоговой службой РФ, и важно использовать актуальную форму, такая форма действительна в 2019 году.

За правильность и актуальность формы отвечает бухгалтерская фирма, в которой вы работаете. Именно бухгалтер выдает эти документы . Однако и вы должны следить за тем, чтобы бланк был актуальным.

Банк проверяет подлинность справки 2-НДФЛ.

• Точность удержания налога у источника
• Точность кода дохода и кода скидки,
• Данные о работодателе на шапке справки и печати,
• Данные в анкете и справке соискателя кредита — ФИО, данные работодателя, номер НДС, официальный адрес и т.д.

Однако для более крупных кредитов специалисты банка могут разыскать базу данных справок 2 — доходы физических лиц и другую общедоступную информацию.

Если у вас есть вопросы и вам нужна помощь, позвоните в бесплатную Федеральную юридическую консультацию.

Как банк проверяет справку 2-НДФЛ?

Сначала кредитный чекер проверит полномочия работодателя. Это можно сделать, изучив информацию в Едином государственном реестре юридических лиц. Ограниченную информацию можно получить, воспользовавшись бесплатным сервисом Налоговой службы РФ или через Налоговую службу, которая представляет собой выписку из ЕГРЮЛ об организации, но это платно.

Во-вторых, инспектор имеет право связаться с работодателем, указанным в документе, и задать следующие вопросы

• Действительно ли в компании работает данное лицо,
• когда и сколько заработной платы было выплачено работнику
• будет ли сотрудник продолжать работать в компании и есть ли планы по переводу, сокращению штата или прекращению трудовых отношений,
• Банк также может потребовать копии платежных ведомостей сотрудника за последние два года и индивидуальные отчеты в ПФР.

Однако работодатели не обязаны предоставлять эту информацию банку. Минимальная информация, которую можно получить от работодателя, — это информация о том, работает ли данное лицо у данного работодателя и выдана ли ему такая справка.

В-третьих, аудитор проверяет доход, указанный в самой справке. Он может сравнить его со средним доходом для той же должности в России. Если разница велика, есть основания усомниться в достоверности данных. Банкиры также обращают внимание на динамику доходов. Если в течение года они резко выросли, это еще один повод для сомнений.

Проверить справку 2-НДФЛ в банке можно также, обратившись в налоговую инспекцию или к неофициальным знакомым из ПФР и других государственных органов. Также невозможно проверить справки 2-НДФЛ онлайн через пенсионные фонды или Федеральную налоговую службу. Банки не имеют доступа к этим местам.

Важно!

Кредитные специалисты могут обратиться в другие банки, чтобы узнать, не находятся ли их клиенты в «черном списке».

Справка 2-НДФЛ

Справка 2-НДФЛ — это документ, в котором содержится информация о доходах конкретного лица, с доходов которого были произведены выплаты и удержан сбор. Форма документа утверждена приказом Федеральной налоговой службы от 30. 10. 2015 года. Справка содержит следующие графы для заполнения.

• Документ, дата и год, в котором создан выходной номер,
• сведения о работодателе (налоговый орган),
• информация о работнике (ФИО, НДС, дата рождения, домашний адрес),
• основная таблица, содержащая следующую информацию: неоплаченный месяц, код дохода, сумма оплаты, код скидки, подоходный налог
• Налоговая скидка работника,
• Валовой заработок и удержанный налог.

Справка подписывается работодателем или уполномоченным лицом, и документ скрепляется печатью.

Для чего в банк предоставляют 2-НДФЛ

Справка 2-НДФЛ — это документ, подтверждающий размер дохода физического лица. Вся информация, содержащаяся в этом документе, является подтверждением официального дохода работника. Многие банки при определении платежеспособности заемщика принимают во внимание только доход, указанный в справке.

Однако другие кредитные учреждения могут принимать во внимание и другие доходы.

Какая ответственность грозит за поддельную справку 2-НДФЛ

Примечание: справка 2-НДФЛ считается поддельной, если заявитель не работает в компании или указанный в документе доход фактически не соответствует.

Работник может договориться с работодателем или казначеем о том, чтобы показать в справке «правильный» доход. Однако если банк установит, что это так, исход может быть иным. Самое малое, что может произойти, — это отказ в выдаче кредита. Обычно такого человека заносят в черный список, и в будущем ему будет сложно получить кредит.

Иная ситуация складывается, если банк обнаружит, что документ является поддельным, уже после выдачи кредита. Конечно, если заемщик выполнил свои обязательства по погашению кредита, банк, скорее всего, не будет предъявлять претензий. Если же кредит не выплачен, ответственность несет заемщик, и даже преступник может быть привлечен к ответственности.

Согласно статье 165 УК РФ, предусмотрено наказание для физических лиц в виде штрафа до 300 000 рублей, принудительных работ до двух лет или ограничения свободы до двух лет. Банки должны доказать, что действия лица по предоставлению поддельной справки носят умышленный характер. Юридические лица, оформленные по поддельным справкам 2-НДФЛ, также являются правонарушением.

Ответы на распространенные вопросы

Вопрос: Мой работодатель выдал мне справку 2-НДФЛ за подписью исполнительного директора. Могу ли я предоставить ее в банк?

ОТВЕТ: Да, справка может быть подписана ответственным бухгалтером или исполнительным директором, а также исполнительным должником. Однако она должна быть приложена к сертификату доверенности.

ВОПРОС: Сотрудник банка просит встретиться с администратором компании, чтобы уточнить размер заработной платы сотрудника. Законно ли это?

ОТВЕТ: Препятствий нет.

ВОПРОС: Как банк проверяет подлинность справки 2-НДФЛ через сайт налоговой службы?

ОТВЕТ: Таким образом, банк может проверить компанию, выдавшую сертификат физическому лицу; по идентификатору НДС сегодня можно найти информацию о компании на сайте и сделать вывод о том, является ли сертификат поддельным.

Форма 2НДФЛ

Справка 2НДФЛ — Отчет организации в ФНС о выплате заработной платы и вычетах, подготовленный Бюро учета предприятий по запросу ФНС или физического лица, подающего заявление на регистрацию.

Документация должна быть предоставлена.

• На новом рабочем месте,
• Для получения кредитов,
• Для расчета пенсии,
• Для регистрации в службе занятости? ; Для получения визы? Для расчета пенсии? Для планирования пенсии? Для подачи заявления на работу?
• Для получения визы? Для определения количества еды,
• Для определения количества питания.

Срок действия справки 2-НДФЛ законодательно не определен, но практически все государственные и частные организации считают ее действительной в течение 30 дней.

Банки могут запросить вместо справки о доходах 2-НДФЛ, которая подтверждает способность самой кредитной организации коллективно оплачивать аренду.

Возможно, вас заинтересует статья, Квартиры в новостройках — на каком этаже лучше покупать и жить, читайте здесь.

Способы проверки

Прежде чем принять решение о выдаче кредита, сотрудники банка в течение нескольких дней изучают документы клиента.

Самым тщательно изучаемым документом является справка 2-НДФЛ. Экспертиза проводится в несколько этапов.

Внешний вид документа

На первом этапе изучается внешний вид документа, учитываются все детали.

1. Оценивается правильность заполнения полей и выполнение расчетов. Недопустимо, чтобы графы «Код дохода» и «Код скидки» оставались пустыми при наличии действующих операций.
2. Проверяется отображение на документе информации об организации, имеющейся на печати предприятия.
3. Печать организации должна быть размещена в запланированном месте (в нижней левой части бланка, где указано название компании). Все подписи в документе должны быть разборчивыми.
4. Все подписи в документе должны быть разборчивыми. Помарки или подчистки недопустимы.

См. статью «Новое обновление ипотечного заемщика» здесь.

Звонок работодателю

2-НДФЛ При написании справки, если человек является сотрудником организации, указывается контактный телефон для проверки сотрудника банка.

Также банк может направить повторный запрос для проверки ранее полученной информации.

По базам Федеральной Налоговой Службы

Достоверность документа 2-НДФЛ банк выясняет с помощью информационной базы, размещенной на сайте Федеральной налоговой службы.

Налоговая служба располагает необходимыми сведениями по каждой организации. Изучив их, она подводит итог, соответствует ли работник уровню заработной платы, указанному в справке 2-НДФЛ.

Если выдается ипотека, банк официально запрашивает ФНС, чтобы выяснить это.

• Состоит ли человек на учете в налоговой инспекции,
• Если компания платит налог от имени работника.

Через Пенсионный Фонд

Информация, хранящаяся в пенсионных фондах, может помочь проверить достоверность справки 2-НДФЛ. Крупные банки получили доступ к этим базам данных с середины 2015 года.

По сумме годовых назначений можно восстановить примерный уровень заработной платы.

Недостатком этого метода для кредитных организаций является то, что физические лица должны дать согласие на предоставление данных личного счета.

Существует ограничение на количество запросов, которые могут быть сделаны. Информация предоставляется не чаще одного раза в квартал.

Информация кредитного учреждения

Счет, с которого человеку выплачивается зарплата, позволяет ему проверить свои доходы у кредиторов.

Обычно банки выдают кредиты без особого контроля, если клиент открывает зарплатную карту в одном из их отделений.

Банк располагает достоверной информацией об основном доходе физического лица, а также сведениями об открытом начальном счете. Это является дополнительной гарантией.

Если зарплата перечисляется на счет в другой банк, кредитор может запросить у банка-заемщика

Подробнее о досрочном погашении ипотеки читайте в этой статье.

Как проверяется кредитная история?

Информация обо всех кредитах, полученных каждым гражданином, хранится в CRB (Бюро кредитных историй).

Эта информация используется банками при кредитовании крупных сумм, а небольшие суммы выдаются без проверки кредитной истории.

Перед подачей заявки на получение банковского кредита необходимо ознакомиться со своей кредитной историей, чтобы знать, какую сумму и под какой процент вы можете получить.

Вы можете получить информацию в Бюро кредитной статистики и данных следующим образом

получение информации один раз в год бесплатно. При следующем обращении в БКИ придется заплатить один взнос.

Другим вариантом получения кредитных отчетов является получение информации в Сбербанке онлайн.

Во вкладке «Прочее» выберите пункт «Кредитная история». Информация обновляется ежемесячно.

Заявка оформляется платно, стоимость списывается с карты Сбербанка.

В полученных данных указывается кредитный рейтинг и перечисляются активные кредиты и займы.

Если проверка пройдена

Если справка 2-НДФЛ подтверждена и кредитная история хорошая, гражданин получает кредит на более выгодных условиях.

• Максимальная сумма кредита,
• Более низкие процентные ставки,
• Более длительный срок кредитования.

Если справку не приняли

Принуждение граждан к подделке справок о доходах путем получения части заработной платы в конверте.

Обнаружение поддельного документа грозит человеку следующими санкциями, применяемыми банком

• Отказ в выдаче кредита,
• внесение в черный список, что запрещает лицу получить кредит в одном из банков.

Ответственность заемщика за предоставление фальшивой справки

Фальсификация документов преследуется по закону. Граждане могут быть признаны судимыми в соответствии со статьей 327 Уголовного кодекса РФ.

1. Штрафы до 80, 000 рублей,
2. Обязательные работы на срок до 480 часов,
3. Обязательные работы на срок до двух лет,
4. Арест на срок до шести месяцев.

Для определения точности информации клиента банк проверяет правильность заполнения двух форм НДФЛ и соответствие стандартам, установленным Федеральной налоговой службой.

Если возникают сомнения, делается звонок в орган, указанный в формах.

Недавно появившаяся возможность доступа к базе данных ПФР также значительно упрощает контроль.

Помимо общих мер, каждый банк имеет свои дополнительные методы проверки документов.

2fl Проверка подлинности сертификата. Рекомендуем посмотреть видео.

Это быстро и бесплатно!

Читайте также:

Если вам нужны советы, пишите в комментариях, а также в контексте электронных советов справа,

Часто задаваемые вопросы про справку 2-НДФЛ

Вопрос: Компания, в которой я работаю, выдала мне форму 2-Payroll, подписанную исполняющим обязанности руководителя. Могу ли я взять эту форму с собой в банк?

Ответ: Да. Согласно законодательству, форму 2-НДФЛ может подписать как главный бухгалтер и исполняющий обязанности руководителя, так и сам руководитель. В последнем случае форма должна быть приложена к доверенности.

Вопрос: Сотрудник банка хочет посетить руководителя, чтобы проверить его фактическую зарплату. Имеет ли банк право это сделать?

ОТВЕТ: да. Закона, запрещающего такую проверку, не существует.

ВОПРОС: Как банк проверяет справку 2-НДФЛ через сайт ФНС?

ОТВЕТ: Таким образом проверяется организация, выдавшая документ клиенту, а на сайте SDOE можно уточнить всю информацию о работодателе, если известен регистрационный номер налогоплательщика. Эта информация может быть сверена с информацией, указанной в бланке, для установления ее достоверности.