- Как объявить себя банкротом через суд
- Признаки банкротства физлиц для судебной процедуры:
- Как начать процедуру банкротства в арбитражном суде: инструкция
- Права физлица при банкротстве в суде
- Как обанкротиться без суда: инструкция
- Минусы и плюсы банкротства. Последствия для должника
- Какие долги списываются?
Требования и условия для банкротства физического лица через суд и МФК различны.
- Долги на сумму более 300, 000
- Имущество не исключает банкротства (долги снимаются после продажи имущества или без торгов, если имущества нет)
- Отсутствие судимости.
- Отсутствие судимости в контексте финансовых правонарушений
- Долг строго ограничен 500, 000
- Нет активов, кроме уникального жилья
- Исполнительные процедуры приостановлены согласно ч. 4 ч. 1, § 46 № 229-ФЗ из-за отсутствия активов
- Судимость не препятствует подаче заявления о банкротстве
Когда человек подает заявление о банкротстве в МФЦ, сотрудник центра проверяет, закрыто ли дело в ФССП по нужной статье. Сумма, которую необходимо снять, не превышает 500 000 рублей.
Если долг превышает 500 000 рублей и не выплачивается более трех месяцев, объявление банкротства физического лица является обязательным.
Как объявить себя банкротом через суд
Признаки банкротства физлиц для судебной процедуры:
Объявление банкротства физического лица регулируется Законом о банкротстве физических лиц № 127-ФЗ (глава X). Ниже приведена пошаговая инструкция банкротства физического лица: через суд или МФЦ.
Как начать процедуру банкротства в арбитражном суде: инструкция
Перечень индивидуален, зависит от статуса должника. Цель — доказать банкротство. Суд анализирует доходы и расходы по кредитам, сумму долга и состав имущества.
Он приводит причины банкротства, сумму задолженности, финансовое положение, кредиторов и заявителя. В заключение заявите о банкротстве и попросите, чтобы вас опознал участник, из которого выбирается финансовый управляющий для процесса.
- В заявлении должны быть указаны кредиторы, включая коллекторскую компанию, их юридический адрес, их имена и сумма долга.
- Уточнить отдельные долги по судебному решению,
- Если мировой судья что-то продал — если не нашел имущества и закрыл дело, сообщите и приложите решение — не молчите,
- предоставить доказательства, если вы обращались в банк с заявлением о реструктуризации или приостановлении кредита (электронные заявления можно скачать в личном кабинете). Такое событие подтверждает, что вы пытались урегулировать дело в ходе судебного разбирательства.
По вашему месту жительства или месту регистрации.
Суд рассмотрит документы и назначит дату слушания.
На первом слушании судья изучит ситуацию, назначит финансового управляющего и введет процедуры.
- Реструктуризация долга,
- продажа имущества.
На каждом этапе банкротства гражданин может заключить мировое соглашение со своими кредиторами, прекратив банкротство.
Это процесс реструктуризации, который позволяет должнику рассчитаться с долгами в течение трех лет, без банковских процентов и штрафов.
Суд назначит реорганизацию, если должник разрывается на части и может платить из своей зарплаты или другого дохода. На практике требуется ежемесячный доход не менее 50 000 рублей в регионе и 100 000 рублей в Москве.
Процедура продажи аукциона по банкротству позволяет рассчитаться доходами с кредиторами. Суд назначает продажу, как только лицо становится неплатежеспособным или не прошло реорганизацию.
В течение одного дня после наложения продажи кредитные и дебетовые карты (включая зарплатные) и реквизиты счетов должны быть доставлены в синдикат.
Что делает финансовый управляющий?
- Проверяет имущество гражданина,
- Проводит инвентаризацию имущества и оценку имущества банкрота.
- Организует аукционы и продает неплатежеспособных банкротов.
- Рассчитывается с кредиторами за аукционную продукцию.
Если у вас есть транспортные средства, различная недвижимость, доли или акции ООО, финансовый управляющий реализует это имущество для погашения долгов.
Этот процесс занимает 7-10 месяцев. После того как долг будет снят, должнику возвращается доступ к банковским картам и счетам. Имущество можно покупать, а деньги копить, не опасаясь ареста или изъятия.
Все активы, такие как квартиры, мебель, оборудование и личные вещи, не изымаются. Если вы подаете заявление о банкротстве в банк, финансовый управляющий берет процесс на себя и защищает вас от произвола ваших кредиторов. И наоборот: если ваш кредитор двигает процесс, он выбирает финансового управляющего — который зачастую лоялен к себе — и получает больший контроль над процессом.
Права физлица при банкротстве в суде
- Вы получаете ежемесячные выплаты: заработная плата из вашей зарплаты или пенсии + средства к существованию каждого из ваших иждивенцев.
- Попросите освободить имущество из конкурсной массы. Это все, что дешевле 10 000 рублей или оборудование для трудовых, религиозных или медицинских целей. Список можно продолжить, главное — обосновать его.
- Оспаривайте требования кредиторов — не соглашайтесь на долги, проценты, гарантии и т.д.
- Осуждайте финансового управляющего, если он нарушает права граждан. Это важно независимо от того, выбран ли управляющий кредиторами или нет. Такой финансовый управляющий пытается обанкротить банк — это влечет банкротство того, что он находит, он оспаривает сделку, он злонамерен.
- Он участвует в процессе, представляя и объясняя свою позицию. В качестве альтернативы он может доверить это своему адвокату и ждать, пока долг будет списан.
Как обанкротиться без суда: инструкция
По месту временной или постоянной регистрации; записаться непосредственно на сайте МФЦ.
Приложить список кредиторов, используя паспорт, сунил или ИНН на тот момент. Распишитесь и получите квитанцию.
В течение одного рабочего дня сотрудники центра рассмотрят заявление и причины неплатежеспособности. Главное, чтобы исполнительное производство было завершено и листы вернулись заявителю в соответствии с § 46 ст. 229-ФЗ. ст.46 1229-ФЗ.
Список кредиторов и сумма задолженности не ведется MSF. Любые указания на должников удаляются.
Что еще контролируется:
- Любая регистрация (временная или постоянная) по адресу, предоставленному данным МФЦ,
- Если ранее было подано заявление о внесудебном банкротстве, то МФЦ отказывает в регистрации, если прошло 30 дней,
- если в МФЦ не было подано заявление о банкротстве физического лица МФЦ менее чем за пять лет до подачи заявления; или
- если вы не являетесь банкротом в другом МФЦ или в судебном банкротстве.
Информация будет размещена на Profilegate — ЕФРСБ (ФедРесурс) в течение трех дней. Публикация доступна всем в интернете. Оттуда банк узнает, что ваш долг снят.
Посмотрите, как выглядит отчет о банкротстве гражданина, прекратившего деятельность «ЭФКА».
В этот период должник ничего не делает. К должнику не предъявляются претензии или требования, но и кредиты не могут быть предоставлены.
Кредиторы имеют право контролировать финансы и имущество должника. Они направляют запросы в Росреестр, ГИБДД, ГАИ, Госавтоинспекцию и Ростехнадзор о наличии имущества, зарегистрированного на данного человека. Если право собственности установлено, дело может быть передано в арбитражный суд.
Затем МФЦ прекращает процесс, и суд накладывает реструктуризацию.
Если проходит шесть месяцев без возражений, МФЦ завершает процесс, объявляет о внесудебном банкротстве и списывает долг. Долг списан!
Минусы и плюсы банкротства. Последствия для должника
Перед подачей заявления о банкротстве необходимо взвесить все «за» и «против».
- Процессом руководит арбитражный управляющий. Банки, коллекторы и налоговая служба разговаривают с арбитражным управляющим, а не с вами.
- Исполнительное производство приостанавливается, отменяются аресты и запретительные судебные приказы. Коллекторы не имеют права требовать деньги.
- Счета и доходы должника контролируются управляющим.
- Операции на сумму свыше 50 000 рублей требуют письменного разрешения управляющего.
- Должники не могут брать кредиты во время процедуры банкротства.
- Долги по кредитам, микрозаймам и другим обязательствам списываются полностью.
- Кредиты можно брать, но при получении нового кредита банк должен быть уведомлен о банкротстве — в течение пяти лет.
- Вам запрещено быть директором компании в течение трех лет.
- Нельзя объявлять о банкротстве в течение пяти лет.
Рассмотрим ограничения и риски подачи заявления о банкротстве без решения суда.
Кредиторы контролируют имущество и финансы должника. Недостатком является то, что они делают это более тщательно, чем мировой судья.
Кредитор может инициировать процедуру банкротства в суде, если человек не отвечает требованиям внесудебного разбирательства. В этом случае процедуру банкротства ведет конкурсный управляющий, нанятый банком.
Освобождается только сумма, указанная в заявлении. Если микрозайм не заявлен или проценты по нему не списаны, этот долг остается
Какие долги списываются?
Все долги перед банками, МФО, коллекторами и физическими лицами списываются.
- Кредиты и микрозаймы, займы, долги по кредитным картам и дебиторская задолженность,
- дебиторская задолженность, проданная коллекторским агентствам,
- Налоги, штрафы, взносы в пенсионные фонды, штрафы и исполнительские сборы,
- долги за жилищно-коммунальные услуги, интернет, телефон, капитальный ремонт и другие услуги,
- Гарантии,
- долги ИП перед подрядчиками, поставщиками и владельцами недвижимости.
Суд исключает долги, существовавшие на момент начала банкротства. Сумма списываемых долгов не ограничена.
- ;
- Компенсации за ущерб имуществу и вред здоровью третьих лиц,
- обязательства по выплате компенсаций работникам в случае частных предпринимателей,
- Диета.
Эти требования остаются в силе после судебных и внесудебных процедур банкротства.
Судебные процедуры несостоятельности на 100% бесплатны. Должник не платит никаких государственных пошлин, не оплачивает услуги финансового администратора и не несет расходов на публикацию в ЕФРСБ.
Квартира не участвует в процессе банкротства, если она является единственным жильем должника и не заложена. Как в судебном, так и во внесудебном порядке единственное жилье не может быть отобрано и продано. Независимо от суммы долга, квартира не может быть отобрана у должника.
При внесудебном банкротстве отсутствует арбитражный управляющий и не требуется выплат арбитражному управляющему. Часть обязанностей арбитражного управляющего переходит к кредиторам. Кредиторы берут под контроль активы и сделки банкрота.
Последствия внесудебного банкротства и судебного банкротства одинаковы.
- Если заемщик обращается за кредитом в течение пяти лет после банкротства, он обязан сообщить банку о своем статусе банкрота.
- Он не может занимать административную должность в течение трех лет.
- Он не может повторять внесудебное банкротство в течение 10 лет и судебное банкротство в течение пяти лет.
- В случае банкротства индивидуального предпринимателя его бизнес закрывается, и он не может зарегистрировать нового индивидуального предпринимателя в течение пяти лет.