Банкротство физ. лиц: пошаговая инструкция по признанию себя банкротом в 2025 году

Требования и условия для банкротства физического лица через суд и МФК различны.

• Долги на сумму более 300, 000
• Имущество не исключает банкротства (долги снимаются после продажи имущества или без торгов, если имущества нет)
• Отсутствие судимости.
• Отсутствие судимости в контексте финансовых правонарушений

• Долг строго ограничен 500, 000
• Нет активов, кроме уникального жилья
• Исполнительные процедуры приостановлены согласно ч. 4 ч. 1, § 46 № 229-ФЗ из-за отсутствия активов
• Судимость не препятствует подаче заявления о банкротстве

Когда человек подает заявление о банкротстве в МФЦ, сотрудник центра проверяет, закрыто ли дело в ФССП по нужной статье. Сумма, которую необходимо снять, не превышает 500 000 рублей.

Если долг превышает 500 000 рублей и не выплачивается более трех месяцев, объявление банкротства физического лица является обязательным.

Как объявить себя банкротом через суд

Признаки банкротства физлиц для судебной процедуры:

Объявление банкротства физического лица регулируется Законом о банкротстве физических лиц № 127-ФЗ (глава X). Ниже приведена пошаговая инструкция банкротства физического лица: через суд или МФЦ.

Как начать процедуру банкротства в арбитражном суде: инструкция

Перечень индивидуален, зависит от статуса должника. Цель — доказать банкротство. Суд анализирует доходы и расходы по кредитам, сумму долга и состав имущества.

Он приводит причины банкротства, сумму задолженности, финансовое положение, кредиторов и заявителя. В заключение заявите о банкротстве и попросите, чтобы вас опознал участник, из которого выбирается финансовый управляющий для процесса.

• В заявлении должны быть указаны кредиторы, включая коллекторскую компанию, их юридический адрес, их имена и сумма долга.
• Уточнить отдельные долги по судебному решению,
• Если мировой судья что-то продал — если не нашел имущества и закрыл дело, сообщите и приложите решение — не молчите,
• предоставить доказательства, если вы обращались в банк с заявлением о реструктуризации или приостановлении кредита (электронные заявления можно скачать в личном кабинете). Такое событие подтверждает, что вы пытались урегулировать дело в ходе судебного разбирательства.

По вашему месту жительства или месту регистрации.

Суд рассмотрит документы и назначит дату слушания.

На первом слушании судья изучит ситуацию, назначит финансового управляющего и введет процедуры.

• Реструктуризация долга,
• продажа имущества.

На каждом этапе банкротства гражданин может заключить мировое соглашение со своими кредиторами, прекратив банкротство.

Это процесс реструктуризации, который позволяет должнику рассчитаться с долгами в течение трех лет, без банковских процентов и штрафов.

Суд назначит реорганизацию, если должник разрывается на части и может платить из своей зарплаты или другого дохода. На практике требуется ежемесячный доход не менее 50 000 рублей в регионе и 100 000 рублей в Москве.

Процедура продажи аукциона по банкротству позволяет рассчитаться доходами с кредиторами. Суд назначает продажу, как только лицо становится неплатежеспособным или не прошло реорганизацию.

В течение одного дня после наложения продажи кредитные и дебетовые карты (включая зарплатные) и реквизиты счетов должны быть доставлены в синдикат.

Что делает финансовый управляющий?

• Проверяет имущество гражданина,
• Проводит инвентаризацию имущества и оценку имущества банкрота.
• Организует аукционы и продает неплатежеспособных банкротов.
• Рассчитывается с кредиторами за аукционную продукцию.

Если у вас есть транспортные средства, различная недвижимость, доли или акции ООО, финансовый управляющий реализует это имущество для погашения долгов.

Этот процесс занимает 7-10 месяцев. После того как долг будет снят, должнику возвращается доступ к банковским картам и счетам. Имущество можно покупать, а деньги копить, не опасаясь ареста или изъятия.

Все активы, такие как квартиры, мебель, оборудование и личные вещи, не изымаются. Если вы подаете заявление о банкротстве в банк, финансовый управляющий берет процесс на себя и защищает вас от произвола ваших кредиторов. И наоборот: если ваш кредитор двигает процесс, он выбирает финансового управляющего — который зачастую лоялен к себе — и получает больший контроль над процессом.

Права физлица при банкротстве в суде

• Вы получаете ежемесячные выплаты: заработная плата из вашей зарплаты или пенсии + средства к существованию каждого из ваших иждивенцев.
• Попросите освободить имущество из конкурсной массы. Это все, что дешевле 10 000 рублей или оборудование для трудовых, религиозных или медицинских целей. Список можно продолжить, главное — обосновать его.
• Оспаривайте требования кредиторов — не соглашайтесь на долги, проценты, гарантии и т.д.
• Осуждайте финансового управляющего, если он нарушает права граждан. Это важно независимо от того, выбран ли управляющий кредиторами или нет. Такой финансовый управляющий пытается обанкротить банк — это влечет банкротство того, что он находит, он оспаривает сделку, он злонамерен.
• Он участвует в процессе, представляя и объясняя свою позицию. В качестве альтернативы он может доверить это своему адвокату и ждать, пока долг будет списан.

Как обанкротиться без суда: инструкция

По месту временной или постоянной регистрации; записаться непосредственно на сайте МФЦ.

Приложить список кредиторов, используя паспорт, сунил или ИНН на тот момент. Распишитесь и получите квитанцию.

В течение одного рабочего дня сотрудники центра рассмотрят заявление и причины неплатежеспособности. Главное, чтобы исполнительное производство было завершено и листы вернулись заявителю в соответствии с § 46 ст. 229-ФЗ. ст.46 1229-ФЗ.

Список кредиторов и сумма задолженности не ведется MSF. Любые указания на должников удаляются.

Что еще контролируется:

• Любая регистрация (временная или постоянная) по адресу, предоставленному данным МФЦ,
• Если ранее было подано заявление о внесудебном банкротстве, то МФЦ отказывает в регистрации, если прошло 30 дней,
• если в МФЦ не было подано заявление о банкротстве физического лица МФЦ менее чем за пять лет до подачи заявления; или
• если вы не являетесь банкротом в другом МФЦ или в судебном банкротстве.

Информация будет размещена на Profilegate — ЕФРСБ (ФедРесурс) в течение трех дней. Публикация доступна всем в интернете. Оттуда банк узнает, что ваш долг снят.

Посмотрите, как выглядит отчет о банкротстве гражданина, прекратившего деятельность «ЭФКА».

В этот период должник ничего не делает. К должнику не предъявляются претензии или требования, но и кредиты не могут быть предоставлены.

Кредиторы имеют право контролировать финансы и имущество должника. Они направляют запросы в Росреестр, ГИБДД, ГАИ, Госавтоинспекцию и Ростехнадзор о наличии имущества, зарегистрированного на данного человека. Если право собственности установлено, дело может быть передано в арбитражный суд.

Затем МФЦ прекращает процесс, и суд накладывает реструктуризацию.

Если проходит шесть месяцев без возражений, МФЦ завершает процесс, объявляет о внесудебном банкротстве и списывает долг. Долг списан!

Минусы и плюсы банкротства. Последствия для должника

Перед подачей заявления о банкротстве необходимо взвесить все «за» и «против».

• Процессом руководит арбитражный управляющий. Банки, коллекторы и налоговая служба разговаривают с арбитражным управляющим, а не с вами.
• Исполнительное производство приостанавливается, отменяются аресты и запретительные судебные приказы. Коллекторы не имеют права требовать деньги.

• Счета и доходы должника контролируются управляющим.
• Операции на сумму свыше 50 000 рублей требуют письменного разрешения управляющего.
• Должники не могут брать кредиты во время процедуры банкротства.

• Долги по кредитам, микрозаймам и другим обязательствам списываются полностью.
• Кредиты можно брать, но при получении нового кредита банк должен быть уведомлен о банкротстве — в течение пяти лет.

• Вам запрещено быть директором компании в течение трех лет.
• Нельзя объявлять о банкротстве в течение пяти лет.

Рассмотрим ограничения и риски подачи заявления о банкротстве без решения суда.

Кредиторы контролируют имущество и финансы должника. Недостатком является то, что они делают это более тщательно, чем мировой судья.

Кредитор может инициировать процедуру банкротства в суде, если человек не отвечает требованиям внесудебного разбирательства. В этом случае процедуру банкротства ведет конкурсный управляющий, нанятый банком.

Освобождается только сумма, указанная в заявлении. Если микрозайм не заявлен или проценты по нему не списаны, этот долг остается

Какие долги списываются?

Все долги перед банками, МФО, коллекторами и физическими лицами списываются.

• Кредиты и микрозаймы, займы, долги по кредитным картам и дебиторская задолженность,
• дебиторская задолженность, проданная коллекторским агентствам,
• Налоги, штрафы, взносы в пенсионные фонды, штрафы и исполнительские сборы,
• долги за жилищно-коммунальные услуги, интернет, телефон, капитальный ремонт и другие услуги,
• Гарантии,
• долги ИП перед подрядчиками, поставщиками и владельцами недвижимости.

Суд исключает долги, существовавшие на момент начала банкротства. Сумма списываемых долгов не ограничена.

;
• Компенсации за ущерб имуществу и вред здоровью третьих лиц,
• обязательства по выплате компенсаций работникам в случае частных предпринимателей,
• Диета.

Эти требования остаются в силе после судебных и внесудебных процедур банкротства.

Судебные процедуры несостоятельности на 100% бесплатны. Должник не платит никаких государственных пошлин, не оплачивает услуги финансового администратора и не несет расходов на публикацию в ЕФРСБ.

Квартира не участвует в процессе банкротства, если она является единственным жильем должника и не заложена. Как в судебном, так и во внесудебном порядке единственное жилье не может быть отобрано и продано. Независимо от суммы долга, квартира не может быть отобрана у должника.

При внесудебном банкротстве отсутствует арбитражный управляющий и не требуется выплат арбитражному управляющему. Часть обязанностей арбитражного управляющего переходит к кредиторам. Кредиторы берут под контроль активы и сделки банкрота.

Последствия внесудебного банкротства и судебного банкротства одинаковы.

1. Если заемщик обращается за кредитом в течение пяти лет после банкротства, он обязан сообщить банку о своем статусе банкрота.
2. Он не может занимать административную должность в течение трех лет.
3. Он не может повторять внесудебное банкротство в течение 10 лет и судебное банкротство в течение пяти лет.
4. В случае банкротства индивидуального предпринимателя его бизнес закрывается, и он не может зарегистрировать нового индивидуального предпринимателя в течение пяти лет.