Выписка по счету — что это такое и как получить?

Банковский статус является экономическим документом со справкой и представляет собой фактическую информацию о банковских операциях (доходах, расходах) по счету клиента за определенный период времени.

Для ее получения клиент должен запросить банковскую справку. Сам банк не изготавливает выписку и не передает ее клиенту. Это допускается только для кредитных карт.

Каждая банковская справка содержит следующую информацию

1. Название финансового фонда, из которого был получен статус
2. Полное имя клиента, которому принадлежит счет, и выданная явочная записка
3. Дата счета
4. Период (и), отражающий операции по счету в конкретной ситуации
5. Баланс
6. Операции по снятию и инкассации с указанием точного времени и даты операции. Следует отметить, что в статусе счета операции по выставлению счетов и кредиту отражаются с задержкой в один-два рабочих дня. Это означает, что если клиент фактически заплатил по карте 1 декабря, то статус может появиться на второй или третий день.
7. Детали антекрейда и банковских корреспондентских счетов.
8. Точная сумма дебетовых и кредитовых операций

Когда вы получите распечатанный банковский статус в отделении, не забудьте попросить сотрудника отделения поставить печать и подпись на статусе. Затем закрепите банковский статус на официальном документе, который можно показать тем, кому он нужен.

Типы выписок по счету

Существует несколько типов банковского статуса

1. Статус банка. Указывает все операции по текущему счету физического лица, частного предпринимателя или компании. При необходимости клиент может запросить статус текущего счета за неделю, месяц, квартал или год. Необязательные условия.
2. Статус депозита. Как и в предыдущем случае, создается по запросу и высылается клиенту. В этом статусе указывается сумма на счете, сумма начисленных процентов и входящие транзакции. Текущую эффективность вклада, включая начисленные проценты, можно легко определить.
3. В банковской выписке отображается остаток задолженности по кредиту, платежи, проценты и другая информация о кредите. Получив выписку из банка, вы узнаете, сколько вы уже заплатили за кредит, сколько осталось заплатить и т.д.
4. Электронный статус — это любая форма вышеописанной ситуации на бухгалтерском листе, а не на бумаге. Обычно он предоставляется по запросу клиентам, которые активно пользуются дистанционными банковскими услугами, онлайн-банкингом или мобильными приложениями.
5. Печатный статус — это форма вышеописанной ситуации, но на бумаге, а не в электронном виде. Такой статус можно получить только лично в отделении банка.

Зачем нужна банковская выписка?

Существует множество причин, по которым требуется банковский статус

• Подтверждение дохода. Банковские организации часто предлагают упрощенный процесс получения кредита для зарплатных клиентов при предъявлении некоторых документов — паспорта и выписки с банковского счета. В ней указана зарплата клиента, его расходы и остаток на счету за месяц. По выписке из банка кредитор может увидеть, сколько денег осталось у потенциального заемщика до облучения зарплаты или трат все меньше нуля. Банковская выписка в этом случае заменяется второй справкой, которая является более информативной и показательной для банка.
• Справки о трудоустройстве. Справка из банка является косвенным подтверждением занятости клиента. Если на счет ежемесячно поступает определенная сумма, это говорит о том, что заработная плата начисляется. Заемщик функционирует при наличии зарплаты. Это логическая цепочка, которой следует банк.
• Разрешение спорных ситуаций. Часто состояние счета является единственным способом доказать свою правоту в спорной ситуации. Например, если вы отправили кому-то деньги, а они еще не дошли до получателя. В этом случае состояние вашего счета может доказать, что транзакция состоялась. Выписка может помочь и в том случае, если деньги, наоборот, оказались у вас в кредите. Вы можете предоставить выписку, чтобы доказать, что средства не были зачислены на ваш счет.

Как получить банковскую выписку по счету?

Вы можете узнать состояние своего счета основными способами

• В офисе кредитной организации. В этом случае клиент должен прийти в отделение банка и заказать состояние счета за определенный период. При себе он должен иметь паспорт.
• Через банкомат. Держатель карты может заказать выписку через банкомат. Здесь можно узнать последний статус операции по карте, хотя банк не сможет максимально внимательно отслеживать ситуацию.
• Электронная почта. Раз в месяц или в любой другой период времени можно получать выписку непосредственно на свой электронный почтовый ящик. Услуга должна быть включена. В частности, она обычно используется владельцами кредитных карт для отслеживания фактических операций по карте.
• В интернет-банке. Задав период времени, выписку можно просмотреть в личном кабинете интернет-банка; она отображается в виде PDF-файла, ее можно скачать или распечатать.

Сколько стоит выписка по счету?

Выписки бесплатны для большинства крупных банков. Для юридических лиц стоимость получения статуса зависит от условий тарифа на обслуживание.

Получение выписки по счету в Сбербанк Онлайн

Если вы являетесь клиентом Сбербанка, вы можете заказать статус банка из своего аккаунта в Сбербанк онлайн.

Для этого необходимо войти в личный кабинет Сбербанк онлайн, ввести код из SMS-сообщения и открыть карту, для которой нужен счет/выписка.

На странице клиент увидит последние 10 операций по карте. Если нужен статус за определенный период времени, выберите вкладку Полный статус счета.

Вскоре после этого клиенту предлагается выбрать период времени, за который нужно создать банковский статус. Здесь необходимо выбрать «от» и «до». Далее необходимо нажать кнопку [Показать статус].

После этого откроется отдельное окно браузера, в котором можно просмотреть состояние счета за выбранный период.

При необходимости состояние счета можно распечатать, нажав соответствующую кнопку в правом нижнем углу экрана.

Общая информация

Банковские выписки — это важные финансовые документы, необходимые для бухгалтерской деятельности компании. Однако выписка из банка может понадобиться и частным лицам. Большинство людей в той или иной форме контактируют со своим банком, например, получают дебетовую или кредитную карту, берут ипотеку, открывают депозит или берут кредит наличными.

Для любого из этих продуктов открывается счет.

Выписка по этому счету составляется для информирования клиента о движении денег. Помимо предоставления информации, выписка имеет юридическую силу. Он подтверждает наличие задолженности и сроки выполнения обязательств, вытекающих из договоров.

Выписки со счета могут предоставляться при оформлении виз за границу, в ходе судебных разбирательств или другим организациям.

Существуют данные, по которым выписки по счетам не считаются юридически обязательными документами

В Российской Федерации нет закона или постановления, регулирующего предоставление выписок по счетам или утверждающего их единый формат. Однако существует перечень информации, которая должна быть включена во все банковские выписки

1. Полное наименование и БИК банковской организации.
2. Данные клиента (имя и фамилия) и номер расчетного счета.
3. Дата создания состояния.
4. Период времени, за который формируется информация о состоянии.
5. Баланс счета.
6. Кредитные и дебетовые операции за определенный период времени.

Для каждой финансовой операции должна быть указана подробная информация, такая как дата, номер платежа, реквизиты контрагента и сумма.

Виды выписок по физическим лицам

Существуют различные типы выписок, в зависимости от статуса владельца счета и типа банковского продукта, к которому привязан счет.

При необходимости выписки печатаются на бумаге и заверяются банковским специалистом

1. По депозитным счетам. Выписка составляется по запросу клиента. Она может быть представлена в виде распечатки банковской книги. В ней содержится информация о суммах, поступающих на счет и с него.
2. По текущим счетам. Создается ежедневно со счета компании или индивидуального предпринимателя. Может создаваться на определенный период времени.
3. Доступный кредитный счет. В ней указываются снятые и внесенные суммы, сведения о процентах и основной сумме долга, а также любые непогашенные остатки. Для кредитных карт в выписке обычно указывается минимальный необходимый платеж.

В наши дни предлагается все больше электронных ситуаций. Как и печатные выписки, они могут быть запрошены в интернет-банках или получены по электронной почте. При необходимости их можно проверить в отделении банка.

Способы получения банковских выписок

Способ получения состояния счета зависит от типа услуги, предлагаемой банком. Как правило, персонализированные документы выдаются сразу. Если статус необходим для личного пользования или информации о клиенте, его не нужно заверять. При подаче документов в различные инстанции статус счета должен быть заверен в отделении банка.

• Исследовать в отделении банка,
• Обновить через SMS; и
• Узнать статус счета в интернет-банке,
• Получить его по почте или по электронной почте.

Для каких целей нужна банковская выписка физическому лицу

1. При закрытии кредитного договора рекомендуется получать статус из банка с нулевым балансом. Этот статус подтверждает отсутствие задолженности и отсутствие у банка претензий к клиенту. Если возникнет вопрос о наличии задолженности, выписку можно предъявить суду в качестве возражения.
2. Если у банка есть долг, выписка также необходима. В ней указываются все платежи заемщика и все удержанные проценты и штрафы. Выписка будет принята во внимание в суде.
3. Проверьте транзакцию, если получатель не видел денег от плательщика. Выписка поможет подтвердить, что деньги были востребованы со счета и дату транзакции.
4. Посольства разных стран могут потребовать выписку со счета гражданина для получения визы в их страну. Как правило, каждое посольство имеет свой рекомендуемый баланс, который должен быть на счету клиента. Выписка подтверждает, что человек платежеспособен и имеет средства. Это специфическая банковская выписка. Стандартной формы не существует.

Закрытие кредита, недобросовестная торговля и т.д. — Ситуации, в которых выписка будет очень полезна.

Состояние дебетовой карты помогает проверить баланс средств. Показывает все поступления и списания, например, обслуживание карты и другие платежи. Можно найти даты и суммы транзакций.

Банковская выписка – что это такое?

Статус банка — это официальный документ, выдаваемый кредитной организацией, содержащий информацию о действиях, совершенных по счету (входящих и исходящих, включая банковские сборы).

По сути, статус счета копирует досье банка об изменениях в состоянии счета. Это важный и обязательный первичный бухгалтерский и налоговый документ.

Зачем нужна выписка с расчетного счета?

Заказывать состояние своего расчетного счета имеют право организации и частные предприниматели, а также обычные граждане, не имеющие собственного бизнеса. Только им этот документ требуется гораздо чаще. Как правило, такая необходимость возникает при помощи состояния счета.

• Для подачи заявления на получение визы,
• Для подтверждения некоторых видов сделок (например, покупка недвижимости),
• Для получения одобрения на кредит,
• Чтобы доказать свою платежеспособность,
• Для подтверждения отсутствия задолженностей.

Организации или индивидуальные предприниматели часто запрашивают состояние счета для просмотра и компрометации различных операций (режимы контроля). Иногда запрос инициируется налоговой службой (например, в ходе налоговой проверки) или контрагентом (для проверки выполнения своих обязательств). Статус может быть запрошен и для других целей, например

1. Инвестиции. Например, организация разработала бизнес-план и хочет привлечь инвесторов, и одним из обсуждений является проверка ее платежеспособности.
2. Кредит. Когда организации требуется дополнительный приток денежных средств, кредитору важно видеть финансовые движения по счету. Это касается как классических бизнес-кредитов, так и аренды оборудования, лизинга транспортных средств и инвестиций.

Банковские выписки также могут быть затребованы судом или прокуратурой. Она также требуется во время реструктуризации бизнеса для расчистки, оценки финансового положения и определения того, как будут производиться выплаты кредиторам (задержка заработной платы, поставка материалов, оборудования).

Обязательные реквизиты выписки банка

Единой формы для банков в российском законодательстве не существует. Каждая кредитная организация использует специальное программное обеспечение для отправки данного вида документа. Внешний вид и символы, используемые некоторыми учреждениями обслуживания, могут отличаться.

Однако банковская выписка по текущему счету должна содержать следующую информацию.

• Номер счета, с которого поступает информация,
• Остаток по выписке, взятой ранее, дата выписки,
• Номера счетов контрагентов, на которые собирались и передавались деньги в течение периода, и другая информация о счете (Бик и Наименование банка, инн/кпп),
• Причина перевода денежных средств (см. подробности в документации, например, оплата по договору, оплата услуг)
• Назначение всех платежей,
• Суммарная стоимость счета и денег, зачисленных и списанных со счета (биллинг, кредиты),
• Конечный остаток на счете на дату статуса
• Дата каждого платежа
• Дата и время создания статуса,
• тип проведенной финансовой операции (отдельно по каждой операции),
• другая информация о банке baic и кредитной организации (марка, номер офиса).

Бланк состояния счета.

Это образец банковской декларации о состоянии счета компании.

Образец банковской декларации о состоянии текущего счета компании

Дебет и кредит в банковской выписке – что это?

Информация о движении средств в банковском статусе представлена в формате таблицы. Документ содержит поля «Счет» и «Кредит». В них банк от имени дебитора учреждения регистрирует данные в соответствующих графах. На основании этого формируются начисления и кредиты в статусе банка. Таким образом, в нем отображаются:

• Charges — списания со счета,
• Credits — кредиты.

Например, если организация получает деньги от клиента, то в графе «Кредит» регистрируется определенная сумма операций. Также, если у предприятия есть деньги для оплаты оборудования, аренды или списания со счета по другим причинам, банк запишет это в колонке ‘Billing’.

Формы банковских выписок

Статус банка — это ключевой документ, важный для организации, но закон больше не требует, чтобы эта информация хранилась на бумаге. Документы могут храниться в двух форматах

• На бумаге — на нем обычно нет подписи или печати банка, но он обязателен для отправки документа в налоговые органы.
• В электронном виде — эта форма становится все более популярной в связи с всеобщей компьютеризацией и простотой такого способа хранения. Это особенно важно для крупных компаний, имеющих много филиалов в разных банках.

Тем не менее, контролирующие органы рекомендуют распечатывать и самостоятельно сдавать отчетность или, по крайней мере, переносить ее на другие электронные носители, чтобы не потерять ее.

Сроки хранения бухгалтерских документов

Следует отметить, что срок хранения выписок по счетам компании составляет пять лет (так как они являются ключевыми документами). Кроме того, необходимо учитывать особенности и специфику компании. Например, нередко учреждения оптовой торговли увеличивают срок обязательного хранения до 10 лет.

Периодичность получения выписки из банка

Банковские ситуации могут быть запрошены самой компанией или созданы в сроки, оговоренные в контракте. Исходя из этого, возможны следующие периодичности

• Регулярно — сроки предоставления предусмотрены в договоре (в большинстве случаев не предусмотрены),
• По запросу — наиболее распространенная форма.

Если бизнесмен перемещается для выдачи выписки, то печатная выписка обычно выдается на следующий день. Электронные расчетные ведомости обычно длятся всего несколько минут, так как они изготавливаются автоматически через банк по Интернету.