Семейная ипотека с господдержкой в 2021 году: кому положена, как получить, преимущества программы

Следует уточнить, что банки предлагают различные продукты под названием «семейная ипотека». Процентные ставки по этим кредитам будут в среднем по рынку, возможно, на десятые доли процента ниже. Речь идет о семейной ипотеке с государственным субсидированием — федеральной программе, предназначенной для семей с детьми.

Максимальная процентная ставка по семейной ипотеке составляет 6% в год. Правила программы позволяют людям взять кредит на покупку квартиры, дома или участка под строительство дома. Предусмотрено также рефинансирование текущих ипотечных кредитов.

По сути, банки выдают ипотечные кредиты по обычным процентным ставкам. Семья получает льготный кредит под 6 % годовых на весь срок кредитования. Правительство выплачивает разницу кредитору из федерального бюджета.

Многие кредитные учреждения предлагают более низкие процентные ставки, особенно если заемщик выполняет определенные условия

• Конкретные ворота — если дом выбран филиалом банка,
• если сделка зарегистрирована в электронном виде,
• недвижимость покупает подрядчик, заключивший банковское соглашение о субсидировании процентной ставки по ипотеке.

Это может привести к снижению процентной ставки по ипотечному кредиту для семьи на 1,5-2%. За время действия кредита можно сэкономить не менее 200 000 рублей.

Условия программы

1. Цель кредита — покупка готового или строящегося жилья или строительство частного дома. Вторичный» рынок недвижимости возможен только в том случае, если объект расположен в Дальневосточном федеральном округе.
2. Максимальный срок кредита составляет 30 лет. При этом заемщик на момент оформления семейной ипотеки должен быть моложе 21 года, а срок кредита не должен быть менее 75 лет.
3. Базовая процентная ставка составляет 6%. По усмотрению банка процентная ставка может составлять от 0,1% до 5,3% в первый год погашения кредита. Существуют также скидки, которые снижают процентную ставку. Например, скидки от производителя или скидки за регистрацию недвижимости в мобильном приложении Domclick (0. 3%).
4. Минимальный взнос составляет 15% от стоимости приобретаемой квартиры или дома. Возможно использование средств материнского капитала.
5. Сумма кредита — от 300 000 рублей до 12 млн рублей. Если недвижимость находится в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге или Ленинградской области. В других регионах ипотеку семье можно получить от 300 000 до 6 млн руб.
6. Поручительство по кредиту — для готового жилья поручительством будет выступать актив, обеспеченный средствами. Если новостройка находится на стадии строительства, то банк имеет право собственности на строящуюся недвижимость. Пока строится один дом, другой объект недвижимости находится в долгу.

Кто может получить

Основное условие для семейных ипотечных заемщиков — первый или последующий ребенок должен родиться 1 января 2018 года или позже.

Стандартные требования к заемщику:

• Возраст от 21 до 75 лет на момент погашения ипотеки,
• Заемщик и дети имеют российское гражданство
• Заемщик имеет официальное место работы
• Не менее трех месяцев непрерывной работы
• Достаточный уровень дохода.

Во многих случаях банки отказывают в выдаче льготной ипотеки из-за низкого дохода семьи. Для решения этой проблемы можно использовать участие созаемщиков (не более трех). Их доход также учитывается при расчете максимальной суммы кредита.

Семьи с приемными детьми также могут участвовать в программах семейной ипотеки. Важно, чтобы возраст ребенка попадал в период адекватности программы заимствовани я-ART с государственной помощью.

Сроки действия программы

Как известно сегодня, программа семейной ипотеки будет действовать до 31 декабря 2025 года. В особых случаях ипотеку с государственным субсидированием можно будет получить до 31 декабря 2027 года. После 31 декабря 2022 г.

Семейная ипотека доступна до 31 декабря 2025 года. Фото: goodhouse.ru.

Какое жилье можно купить с помощью семейной ипотеки

Семьи обращаются за кредитом для приобретения недвижимости на первичном рынке. На ипотеку могут претендовать новостройки или строящиеся жилые помещения. Продавец должен быть юридическим лицом.

Кроме того, ипотечный кредит может быть использован для финансирования строительства частного дома или последующего строительного проекта. Единственным условием является то, что все работы должны выполняться по официальному договору с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

Программа ограничивает выбор жилья новостройками, поэтому получить подержанную квартиру по семейной ипотеке невозможно. Разве что купить недвижимость в сельском поселении в Дальневосточном федеральном округе.

Семья могу сразу получить кредит на вторичное жилье в городе, где нет новостроек. С предложениями по изменению государственных условий ипотечных программ выступил Общероссийский фронт.

Основные этапы оформления семейной ипотеки

1. Обратитесь в банк и подайте заявку на получение ипотечного кредита. Список банков, участвующих в программах семейной ипотеки, можно найти в Интернете.
2. Соберите необходимую документацию согласно списку, выданному сотрудником банка. Помимо основного пакета, кредиторы могут потребовать дополнительные документы. Например, если в семье есть дети-инвалиды, необходима справка об инвалидности.
3. После подачи заявки банк примет решение не позднее чем через 2-5 дней; результат вы получите по SMS или электронной почте. Если кредитор одобрит заявку, вы перейдете к следующему шагу.
4. Выберите квартиру, дом или участок для строительства дома. Ориентируйтесь на максимальную сумму кредита, одобренную банком. Еще раз изучите требования к недвижимости, которую вы можете приобрести в рамках программы семейной ипотеки.
5. Отправьте в банк документы на квартиру, которую вы решили приобрести. Кредитор подтверждает, что недвижимость соответствует требованиям программы семейной ипотеки. Рассмотрение документации занимает не более пяти рабочих дней.
6. Завершите сделку купли-продажи и подпишите кредитный договор. Это можно сделать в банке во время визита. Договоритесь с продавцом, и сотрудник кредитного учреждения назначит удобное для вас время. Напоминаем, что приобрести недвижимость по семейной ипотеке можно только у юридического лица.

Какие нужны документы

• Заявка на ипотеку,
• Паспорт титульного заемщика и созаемщика (супруга),
• номер НДС,
• Сунил,
• Документы, подтверждающие доход (справки по форме 2-НДФЛ и другие),
• Документы с места работы (трудовой договор или копия трудового договора),
• Свидетельства о рождении (паспорта для детей от 14 лет),
• Сертификат на материнский капитал, если он используется,
• Военное удостоверение для мужчин в возрасте до 27 лет,
• Любые другие документы, запрашиваемые банком.

Точный список необходимых документов уточняйте в банке. Фото: oms. msk. ru

В каких банках можно получить ипотечный кредит для своей семьи?

• ПАО «Промсвязьбанк»,
• ПАО «Финансовая корпорация «Открытие»,
• ПАО «Райффайзенбанк»,
• Банк «Возрождение» (ПАО),
• ПАО «Совкомбанк»,
• ПАО «ТКБ Банк»,
• ПАО «АК Барс» Банк,
• ПАО «Инвестторгбанк»,
• пао «запсибкомбанк»,
• ПАО «Банк Уралсиб»,
• Другие финансово-кредитные учреждения.

Рассмотрим условия семейных ипотечных программ в пяти крупнейших российских банках.

Россельхоз

Банк.

От 500 мм до 6 млн руб.

От 100 000 до 12 млн рублей.

Заявки на семейную ипотеку рассматриваются в течение двух-пяти рабочих дней с момента предоставления полной суммы документации.

Как можно использовать маткапитал в семейной ипотеке

Напомним, что в 2021 году сумма в домашнем капитале равна 483,8 тыс. рублей (ежегодно эта сумма корректируется); с 1 января 2020 года родился или должен родиться второй ребенок; рождение третьего ребенка может быть использовано только для погашения ипотеки Право на получение субсидии в размере 450 000 рублей.

Субсидия может быть использована для внесения первоначального взноса по семейному ипотечному кредиту. Кроме того, материнский капитал можно использовать для полного или частичного погашения ипотечного кредита. Обратите внимание на важный момент: если вы покупаете квартиру с использованием субсидированного ипотечного кредита, то все дети должны быть наделены долями в квартире.

Другие условия для рефинансирования в рамках программы «Семейный контроль

1. Субсидия не распространяется на вторичное жилье; недвижимость может быть приобретена только в новостройке.
2. Продавец недвижимости должен быть юридическим лицом.
3. Банк, в котором организуется государственная помощь, должен сотрудничать с Центральным агентством ипотечного кредитования (АИЖК).
4. Максимальный объем рефинансирования во всех регионах Российской Федерации, за исключением Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, составляет 6 миллионов рублей. В этих регионах может быть выдано до 12 миллионов абразивных ипотечных кредитов.

Рефинансирование на выгодных условиях может помочь снизить финансовую нагрузку на ваш семейный бюджет. Рефинансирование старого кредита на более низкую семейную ипотеку позволит снизить ваши платежи за счет сокращения срока кредита или ежемесячных платежей.

Преимущества программы «Семейная ипотека»

Если вы думаете о получении ипотечного кредита и ваша семья соответствует требованиям к кредиту для семейной ипотеки, стоит рассмотреть преимущества этой программы.

Обязательные документы

Паспорт РФ (заемщик, поручитель (при наличии) и любое другое лицо, владеющее залогом)

Если действующим законодательством предусмотрено, при отсутствии паспорта РФ требуется другой документ, удостоверяющий личность

СНИЛС (заемщик, поручитель (при наличии), дети и другие владельцы ценных бумаг)

российское гражданство одного из родителей (независимо от места рождения ребенка), если один из родителей является лицом без гражданства или пропавшим без вести, или если место жительства неизвестно

российское гражданство одного из родителей и иностранное гражданство другого родителя (если свидетельство о рождении выдано в Российской Федерации)

Документ, выданный компетентными органами иностранного государства, удостоверяющий регистрацию ребенка при рождении, который считается проштампованным с переводом на русский язык иммиграционным органом, консульством

Свидетельство о рождении, выданное компетентными органами Российской Федерации, иммиграционными органами или консульствами, заверенное печатью, подтверждающей наличие у ребенка российского гражданства

документ, выданный компетентными органами иностранного государства, подтверждающий рождение ребенка, официально выданный до 6 февраля 2007 года, или дополнение к свидетельству о рождении, подтверждающее российское гражданство

справка, подтверждающая наличие у ребенка категории «ребенок-инвалид» (для подтверждения категории «ребенок-инвалид»), выданная федеральным органом медико-социальной экспертизы по форме, утвержденной признанным федеральным органом исполнительной власти.

Свидетельство о государственной регистрации права собственности/выписка из ЕГРЮЛ/выписка из ЕГРП, содержащая сведения о правоустанавливающем документе (если правоустанавливающий документ на предмет ипотеки зарегистрирован).

Документы, устанавливающие право собственности/право требования на предмет ипотеки (договор участия в капитале/ договор об уступке прав требования/ договор купли-продажи), все изменения и дополнения.

Срок рассмотрения заявления составляет семь календарных дней с момента подачи полного досье. Если заявитель не представил документы, указанные в пунктах 9 и 10, срок рассмотрения заявления продлевается до 30 календарных дней.

Адреса для отправки документов

Оформить заявку на снижение ставки

В зависимости от федерального округа вашего города, сканированная копия/документ отправляется по электронной почте.

Требования к формату письма

Фотографии отсканированной копии или документа должны быть хорошего качества: — фотография включает в себя всю страницу

Условия ипотечного кредита для получения выплаты