На сколько лет и кому дают ипотеку

Продолжительность срока кредитования зависит от ряда факторов

Уровень дохода клиента,

размера авансового платежа.

Большинство российских банков устанавливают возрастные ограничения. Стандартный вариант — клиенту должно быть не менее 21 года на момент подписания договора и не старше 65 лет на момент погашения кредита. Ипотека для пенсионеров может быть продлена при наличии залогового имущества.

Требования к клиенту меняются в зависимости от срока, на который предоставляется ипотека.

Ипотека на срок от пяти до десяти лет имеет наименьшую переплату. Конечно, ежемесячные платежи будут выше. Заемщики с более высокими доходами или те, кто ожидает получить наличные в ближайшем будущем, могут рассчитывать на одобрение этого типа ипотеки.

Досрочное погашение кредита может уменьшить бремя долга. Важно взвесить все риски. Кроме того, в случае просрочек банки могут выставить залоговое имущество на аукцион.

Ипотека на 15 лет — лучший вариант, если есть баланс между переплатой и ежемесячным бременем семьи, связанным с погашением кредита.

Ипотека на 20 лет и более предназначена для заемщиков со стабильным, но низким доходом. Переплаты в этих случаях выше. Однако риски, связанные с банкротством, минимальны. Досрочное погашение такой ипотеки нецелесообразно с финансовой точки зрения.

Как видите, условия часто напрямую зависят от того, кто берет ипотеку. Очень молодые или пожилые заемщики с недостаточным располагаемым доходом не могут рассчитывать на те же условия, что и люди среднего возраста с фиксированным доходом.

На сколько лет выгодно брать кредит на недвижимость

Срок ипотеки напрямую влияет на переплату по кредиту, процентную ставку и ежемесячные платежи. Эксперты рекомендуют по возможности выбирать среднесрочную ипотеку. Идеальный срок — от 10 до 15 лет, при котором реально погасить кредит без переплаты. Чем больше срок, тем больше переплата.

Звезды сошлись для тех, кто мечтал купить квартиру в новостройке

До 35 лет.

Взносы начинаются от 15%.

Чем раньше заемщик рассчитается с банком по ипотеке, тем меньше денег и ликвидности теряет приобретаемая недвижимость. Регулярные досрочные выплаты могут снизить нагрузку.

Стоит помнить, что заемщик имеет право рефинансировать ипотеку в том же банке или другом финансовом учреждении с более выгодными условиями. После заключения нового ипотечного договора срок кредитного обязательства может измениться.

При планировании ипотеки важно видеть себя глазами банка. Срок предоставления ипотеки зависит от уровня доверия. Планируйте свои финансы с расчетом на то, что вы будете выплачивать кредит в течение 15 лет. Старайтесь вносить больше платежей в первые годы ипотеки. Узнайте, можете ли вы рефинансировать свой кредит.

Согласие на обработку персональных данных:.

В соответствии с требованиями Федерального закона от 27. 02. 2006 г. от 13 марта 2006 г. 152-ФЗ «О персональных данных», 38-ФЗ «О рекламе» и иным действующим законодательством Российской Федерации,

Настоящим я даю согласие ПАО «Росбанк» (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Поливаровой, д.

34) (далее — «Банк» или «Администратор») в частности, формы информации, предоставляемой при заполнении в режиме онлайн на сайте контроллера информации https://rosbank-dom. ru/ (далее — «Персональные данные») и иной информации, имеющейся в распоряжении Банка. Под персональными данными я понимаю информацию, относящуюся ко мне как к субъекту персональных данных, такую как фамилия, имя, энтузиазм, контактная информация (номер телефона, адрес электронной почты, почтовый адрес), IP-адрес и т.д.

Под термином обработка персональных данных мы понимаем сбор, запись, систематизацию, хранение, хранение и уточнение (обновление, исправление) путем поиска, анализа и сбора информации, включая внешние ворота анализа информации, третьи источники, источники информации и использование информации. Информацию из открытых и общедоступных источников и интернет-ресурсов, включая экспорт, использование, обезличивание, исключение, удаление и уничтожение персональных данных, с использованием или без использования персональных данных, в целях регистрации персональных данных.

Согласие действует *Один год с даты получения банком и может быть отозвано путем направления в банк 34.

*Сроки обработки персональных данных совпадают со сроком действия согласия на обработку персональных данных, если иное не предусмотрено действующим законодательством Российской Федерации.

Условия обработки персональных данных регулируются политикой Росбанка по обработке персональных данных и информацией о требованиях к защите персональных данных, размещенной на сайте Росбанка.

Согласие на получение рекламных и почтовых материалов:

В соответствии с требованиями Федерального закона от 13 марта 2006 года 38-ФЗ «О рекламе» в совокупности с другими применимыми Федеральными законами РФ,

Я даю согласие ПАО «Росбанк» (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34) (здесь форма на сайте Body’s Rosbank-dom.ru).

Данное согласие дается бессрочно, если я не разглашаю.

На сколько лет банки предлагают оформить ипотеку?

Банки в России предлагают клиентам ипотечные кредиты со сроком от одного года до 30 лет. Все заемщики хотят быстро погасить кредит и стать законным владельцем недвижимости. Однако чем больше они выплачивают кредит, тем меньше им остается жить.

Банки оценивают кредитный рейтинг клиента, его платежеспособность и ежемесячный доход. На основании этой информации они определяют процентную ставку и срок ипотеки. В банках существует негласное правило, согласно которому ежемесячные платежи не должны превышать 40-50% от валового дохода.

Учитывается также возраст заемщика. На момент внесения последнего взноса по ипотеке клиенту должно быть не более 70-80 лет. Все зависит от политики банка.

Если у вас есть трудовой договор, вы должны предоставить банку справку с работы. Прочитайте эту статью, чтобы узнать, как банки относятся к самозанятости и какие требования они предъявляют при рассмотрении заявки на ипотеку.

Пример оформления ипотеки

Приведем пример, чтобы было понятно, насколько лучше поддерживать ипотеку. Анатолий работает менеджером по продажам и зарабатывает 80 000 рублей. Он уже накопил 1 млн рублей на первоначальный взнос.

Он планирует приобрести квартиру за 4 млн рублей. Он обращается в банк и предлагает среднюю годовую процентную ставку 12%. Анатолий берет в банке 3 млн рублей под процентную ставку 12%, переплата зависит от срока ипотеки.

5 лет — переплата 1 миллион рублей и ежемесячные платежи 66, 500 рублей.

15 лет — переплата 3,4 млн. фрикций при ежемесячном платеже 36, 000 фрикций.

30 лет — переплата 8 млн. фрикций и ежемесячные платежи 30, 500 фрикций.

Из списка видно, что чем больше срок кредита, тем выше переплата. На первый взгляд, взять краткосрочный кредит лучше и выгоднее. Однако не все так просто.

К примеру, если бы ипотечный кредит был взят на 30 лет, Анатолий с комфортом выплачивал бы свои долги. За такой длительный срок деньги недооцениваются, инфляция может «съесть» часть прибыли, а стоимость недвижимости продолжает расти. Это неправда, но такая возможность существует.

Наконец, чтобы понять, что такое превосходное время по ипотеке, давайте рассмотрим преимущества и недостатки краткосрочных и долгосрочных кредитов.

О том, как оформить ипотечный вклад, мы пишем здесь.

Преимущества и недостатки длительной ипотеки

Из преимуществ долгосрочной ипотеки отметим следующие

Ежемесячные платежи меньше, чем при краткосрочной ипотеке.

В банке вы можете делать более крупные платежи. Это сокращает срок кредита.

При возникновении финансовых проблем легче избавиться от долга, так как ежемесячные платежи минимальны.

Преимущества и недостатки ипотеки на короткий срок

У краткосрочной ипотеки есть свои преимущества.

Банки предлагают процентные ставки на 1-2% ниже. Это связано с тем, что заемщики закрывают ипотеку на более короткий срок.

Переплаты уменьшаются, так как вы платите проценты и группу ранее по кредиту.

Ипотека быстрее становится самоиспользуемой. Вы можете переоформить или продать недвижимость в будущем.

К недостаткам краткосрочных ипотечных кредитов относятся

Погашение ипотеки обходится дороже в месяц по сравнению с долгосрочной ипотекой. Вам может потребоваться лишиться многого, чтобы избежать накопления долга.

Потеря работы или неспособность платить может привести к быстрым претензиям.

Банки одобряют краткосрочные ипотечные кредиты для заемщиков с высоким уровнем дохода. Заемщики должны доказать свою платежеспособность, чтобы избежать чрезмерных отчислений.

Влияние суммы и срока кредита на вероятность одобрения

Сумма и срок ипотеки влияют на вероятность одобрения заявки. Банки оценивают заемщиков на основе кредитного рейтинга, семейного положения, заработной платы и дополнительных доходов. Чем больше срок кредита, тем больше вероятность того, что банк одобрит заявку, поскольку ежемесячные платежи уменьшаются.

Однако многое зависит от уровня дохода заемщика.

Например, при зарплате в 100 000 рублей по ипотечному кредиту необходимо выплачивать 50 000 рублей. Банк может одобрить заявку. Однако если срок ипотеки будет сокращен и заемщику придется платить 70-80 тыс.

в месяц, то после погашения долга у заемщика останется всего 20-30 тыс. рублей. Этого недостаточно для полноценной жизни, и банк может отклонить заявку.

Какой срок ипотеки выбрать: длинный или короткий?

Ипотека на 6-7 лет более выгодна. Если ипотека берется на 10-15 лет, это создает психологический дискомфорт. А если ипотека оформляется на короткий срок (до пяти лет), то заемщику приходится отказываться от привычного образа жизни.

Проблема, однако, заключается в том, что банки предлагают своим клиентам с высоким уровнем дохода ипотечные кредиты сроком на шесть-семь лет и с отличным кредитным рейтингом.

И если банк отклоняет предложение семилетней ипотеки, это не повод отказываться от покупки недвижимости вообще. Например, согласитесь на ипотеку сроком на 10-12 лет, но постарайтесь сначала погасить долг. Заранее убедитесь в отсутствии санкций за досрочное погашение.

Затем согласитесь на ипотеку сроком на 10 лет и постарайтесь погасить долг в течение семи лет. Вносите платежи по 1,5-2 месяца за раз, чтобы быстрее погасить долг и сократить переплаты.

Узнавайте о новых статьях IBC по подписке. Улучшайте свою финансовую азбуку вместе с нами.

Возрастные рамки

Как правило, право на получение ипотечного кредита имеют все граждане России, достигшие совершеннолетия и не признанные недееспособными. На самом деле, не все имеют право на одобрение ипотеки. Дело в том, что банки должны гарантировать, что заемные деньги будут возвращены в полном объеме и выданы своевременно, без просрочек и задержек.

Это предполагает, что у заемщика должна быть постоянная работа и залог, позволяющий ему выплачивать ежемесячные платежи по ипотеке.

Банки предполагают, что очень молодые или очень пожилые заемщики не смогут в конечном итоге выплатить все свои долги, поскольку не имеют достаточного уровня дохода. Поэтому каждый кредитор устанавливает минимальные и максимальные возрастные ограничения для заемщиков, исходя из среднего возраста, который, по их мнению, лучше всего подходит для получения ипотечного кредита.

Минимальный порог

Официально возрастным порогом для ипотеки является 18 лет — возраст совершеннолетия и полной дееспособности. Однако на практике большинство банков не готовы одобрять кредиты таким молодым клиентам. В этом возрасте человек еще не считается получившим высшее образование, имеющим полноценную работу и достаточный доход, а значит, еще не считается надежным заемщиком.

По этим причинам банки, как правило, одобряют ипотечные кредиты только заемщикам в возрасте от 21 до 25 лет на момент подачи заявки — точный возраст зависит от банка. Кроме того, в некоторых случаях минимальный возраст для мужчин может увеличиться до 27 лет.

Максимальный порог

Для заемщиков старшего возраста ситуация аналогичная. Банки пытаются вычислить максимальный возраст, при котором клиент еще может получить залог и вовремя выплатить долг. Этот показатель важен для них.

Это связано с тем, что с возрастом доходы людей часто начинают снижаться, и это напряжение особенно усиливается после выхода на пенсию. Кроме того, поскольку с возрастом здоровье постепенно ухудшается, пожилые люди реже могут активно работать, чтобы получать дополнительный доход.

Чтобы избежать ситуаций, когда человек не работает, а пенсионных выплат не хватает для погашения ипотеки, банки стараются рассчитать кредит так, чтобы заемщик мог закрыть ипотеку до выхода на пенсию. По этой причине банки обычно определяют 60-65 лет при погашении кредита. Однако некоторые ипотечные кредиты позволяют заемщикам выплачивать кредит уже до 70 или 75 лет.

Такое случается редко.

Важно помнить, что возраст, дающий право на получение ипотечного кредита, — это не возраст, в котором вы можете подать заявку на получение ипотечного кредита, а возраст, в котором вы должны внести последний платеж. Другими словами, если предельный возраст для ипотечной программы составляет 65 лет, то максимальный возраст может составлять от 45 до 60 лет, в зависимости от срока кредита.

Зависимость одобрения кредита от возраста

Вероятность одобрения зависит от ряда факторов, включая кредитную историю, трудовой стаж, среднемесячный доход за последние годы, а также наличие мобильного телефона или недвижимости в собственности. Однако она также зависит от возраста основного заемщика.

Например, вероятность одобрения ипотеки ниже, если заявителю меньше 21 года или 55-60 лет, в то время как она относительно выше, если заявителю 25-45 лет. Другими словами, студенты, пенсионеры и работники с небольшим или отсутствующим предыдущим трудовым опытом имеют меньше шансов получить одобрение.

Однако из этого правила могут быть исключения. Например, заемщики, не подходящие по возрасту или доходу, могут пригласить координатора или поручителя, соответствующего требованиям банка. Альтернативным вариантом является предоставление гарантии на недвижимость, находящуюся в собственности заявителя.

Эти способы помогают снизить риск банка и тем самым повысить вероятность одобрения ипотеки.

Требования к возрасту по специальным программам

Помимо классических ипотечных программ, существуют также специальные программы, поддерживаемые государством и доступные только для определенных категорий граждан (новые семьи, работники бюджетной сферы или многодетные родители). Некоторые из этих программ имеют отдельные возрастные ограничения для заемщиков.

Новая семья Эта программа государственной поддержки позволяет новым семьям приобрести квартиру с помощью ипотечного кредита и оплатить часть стоимости за счет государственных средств. Программа разработана специально для поддержки новых семей и поэтому имеет строгие возрастные ограничения. Согласно условиям программы, оба супруга не должны быть старше 35 лет на момент подачи заявки на ипотеку; если хотя бы один из них уже превысил этот возрастной предел, они больше не смогут воспользоваться пособием.

Дополнительным условием является то, что оба супруга должны быть моложе 65 лет на момент последнего платежа.

Как подтвердить доход

Чтобы подать заявку на получение ипотечного кредита, заемщик должен предоставить банку подтверждение своих доходов, независимо от своего возраста. Обычно в таких случаях достаточно предъявить справку о доходах в виде 2-НДФЛ, которую можно оформить в Госуслугах. Однако этот документ подходит только в том случае, если доход заемщика является «белым».

В противном случае требуется справка из банка. Например, можно указать «серые» зоны зарплаты или дополнительные источники дохода от сдачи квартиры в аренду.

Если заемщик получает пенсию, то в качестве подтверждения дохода необходимо предоставить справку из пенсионного фонда или принципа социального обеспечения. Если есть опасения, что пенсионных выплат может быть недостаточно для одобрения кредита, рекомендуется предоставить информацию о дополнительных источниках дохода или ценных имущественных активах.

Преимущества ипотеки для людей старшего возраста

Чтобы сделать погашение ипотеки для пенсионеров или пожилых заемщиков более комфортным, банки могут предложить им определенные условия. Например, некоторые кредиторы предлагают дифференцированные графики погашения. Согласно этой программе, ежемесячные платежи по ипотеке со временем уменьшаются.

Это означает, что пока заемщик продолжает работать, он платит более высокие взносы, а когда выходит на пенсию, начинает платить меньше. Это позволяет заемщику выплачивать кредит, даже если его доходы после выхода на пенсию значительно снизятся.