Что такое дебетовая карта простыми словами: основные функции, виды и условия обслуживания

Основная функция карты — накопление денег на вашем счете. С помощью карты вы можете легко управлять своими финансами. Вы можете пополнять свой счет, снимать наличные, покупать товары или оплачивать счета.

Разница между дебетовой и кредитной картой заключается в том, что на счете хранятся только ваши деньги. Можно занять немного денег у банка — операция овердрафта.

Для чего нужна дебетовая карта?

• Надежное хранение ваших денег на банковском счете,
• Возможность оплачивать товары и услуги наличными — бесплатные способы оплаты,
• Быстрое снятие денег через банкоматы,
• переводы с карты на карту,
• Возможность извлечь выгоду из хранения денег (начисление процентов на оставшиеся наличные).

Виды дебетовых карт

Платежные продукты можно классифицировать по-разному. Почему; во-первых, чтобы понять, на что следует обратить внимание при выборе продукта.

• Платежные системы — международные (Visa, MasterCard) и локальные (miR),
• По уровню безопасности (техническим характеристикам) — чип, магнитная полоса и полная безопасность (комбинация),
• По уровню (в зависимости от набора предлагаемых услуг) — Standard (Classic), Gold, Platinum
• Персонализация — неименная (также известная как немедленная (так как он доступен сразу после нанесения) или персонализированный.

Какой продукт лучше выбрать? Карты международных платежных систем подходят для международных поездок. С помощью карты miR невозможно оплатить услуги или снять наличные.

Карты с чипом имеют самый высокий уровень защиты от мошенников. Магнитная полоса быстро изнашивается и ее легко подделать.

При выборе уровня обслуживания целесообразно руководствоваться назначением платежного средства. Если речь идет о зарплатной карте, используемой для получения денег и компенсаций, предпочтительнее выпустить стандартную карту. Это позволит избежать необходимости доплачивать за ненужные услуги.

Если же карта используется активно и по ней всегда идет большой денежный поток, следует выбрать более высокий уровень — золотой или платиновый.

Как оформить дебетовую карту?

Вы можете зарегистрироваться электронно на сайте банка или офлайн в банковском магазине. Электронный выбор быстрее и проще. Чтобы получить платежные продукты:

1. Вы должны заполнить форму заявления на сайте вашего финансового учреждения.
2. Дождитесь обработки заявки и ответа банка.
3. Заберите продукт с помощью курьера или доставки по почте.

Как получить дебетовую карту в офисе? Если вам удобнее осуществить процесс оффлайн, возьмите паспорт и отправляйтесь в ближайшее отделение банка. Если карта нужна вам срочно, вы можете взять карту моментального выпуска. Поскольку это непрестижный продукт, банковские учреждения всегда имеют определенные запасы.

Для изготовления номинальной пластиковой карты необходимо подождать 5-10 дней.

Прежде чем заказать дебетовую карту, необходимо изучить предложения на российском банковском рынке. Мы собрали в таблице пять самых выгодных вариантов.

Проценты на остаток денежных средств

Сколько стоит обслуживание?

Плата за обслуживание не одинакова для всех дебетовых продуктов. Она зависит от количества предлагаемых банком услуг — возврата наличных, накопления процентов на счете и специальных предложений от филиалов банка. Чем выше уровень, тем выше стоимость услуги.

Некоторые предложения бесплатны. Во многих случаях банкам предлагается заплатить 0 рублей, если клиент выполнит определенные условия. Например, потратить на покупку не менее 30 000. Социальные и зарплатные карты обычно бесплатны.

Как пополнить карту и снять наличные?

Пополнение счета может осуществляться несколькими способами

• Перевод с другой карты.
• Пополнение счета в банковском фонде или терминале.

Снятие средств может осуществляться аналогичным образом как в банке, так и в банкомате. Однако предпочтительнее делать это в банкомате, так как следует учитывать, что процесс в банковском офисе сопряжен с комиссией.

Часто задаваемые вопросы

Вам нужно будет прийти в отделение банка и подписать заявление на закрытие счета. Затем счет закрывается, а продукт уничтожается на глазах у клиента (сотрудник разрезает карту и отключает магнитную ленту).

Счета могут быть открыты как в российских рублях, так и в долларах или евро. Вы должны выбрать, где вы хотите использовать пластиковую карту. Если вы не собираетесь покидать пределы Российской Федерации, вы можете предпочесть пополнение счета в рублях.

Если вы выезжаете за границу, можно открыть вторую карту в иностранной валюте. Желательно открывать карту в банке, чтобы средства можно было легко конвертировать по доступному курсу.

Во многих случаях при покупке в Интернете можно оформить виртуальную карту. Она имеет стандартные элементы, но без пластикового носителя. Чем это полезно? Это безопаснее, так как не позволяет мошенникам украсть деньги с вашего счета.

Вам нужно перевести деньги на карту, прежде чем платить с основного счета. Если вам не нужно такое средство платежа, соблюдайте обычные меры предосторожности. Не сообщайте никому пин-код.

Овердрафт: реальная выгода или неприятный сюрприз?

Банк может санкционировать использование ваших денег (овердрафт). Существует различие между санкционированным и несанкционированным (техническим) истечением срока действия.

Допустимый овердрафт. Эта услуга обычно предлагается после того, как банк оценит кредитоспособность клиента в течение нескольких месяцев. Краткосрочные мини-кредиты. Если на счете недостаточно денег для совершения платежа, овердрафт позволяет оплатить недостачу банковскими средствами. Конечно, это не бесплатно.

Другое дело — несанкционированный (технический) овердрафт. Ознакомьтесь с этим понятием, чтобы избежать неожиданного влезания в долги.

Случаи технического овердрафта:.

1. Когда вы снимаете наличные в банкомате «иностранного» банка, с вас может взиматься комиссия, которая списывается с вашего текущего счета. Если средств недостаточно, вы окажетесь «в минусе».
2. Если вы используете рублевую карту для осуществления платежей за рубежом, вам также придется оплачивать разницу в обменных курсах.
3. Банки автоматически взимают плату за годовое обслуживание.
4. Некоторые виды платежей не требуют авторизации. В этих случаях сумма списывается без запроса информации об остатке на счете.

Это означает, что баланс дебетовой карты может быть потерян. Поэтому всегда следует иметь небольшой баланс (не более 500 рублей), чтобы вовремя погашать свои долги. Если вам необходимо часто пользоваться заемными средствами, рекомендуется использовать кредитную карту с льготным беспроцентным периодом пользования «чужими» деньгами.

Используйте свою карту, чтобы справиться с ситуацией.

Чтобы понять, как пользоваться пластиковыми платежными инструментами, давайте посмотрим на их лицевую и оборотную стороны. Какую информацию они нам предоставляют?

Как пользоваться дебетовой картой?

Всегда выбирайте банкомат своего «родного» банка, прежде чем снять наличные. Снятие денег в «чужих» банкоматах часто влечет за собой комиссию.

Вставьте купюры в гнездо для карты и следуйте инструкциям на экране или голосовому объявлению.

При оплате товаров и услуг передайте карту кассиру или вставьте ее в терминал самостоятельно.

Если ваша карта оснащена технологией PayPass, просто поднесите ее к терминалу, чтобы считать информацию. Если требуется, введите PIN-код. Возможно, вам придется расписаться на чеке или в окне терминала.

Для проведения онлайн-транзакций просто войдите в свой личный кабинет на сайте банка или войдите в мобильное приложение на смартфоне. Если вы переводите большую сумму денег, будьте готовы к дополнительной проверке. Ваш банк может позвонить вам и задать ряд вопросов, чтобы установить вашу личность и доказать, что транзакция была совершена намеренно.

Если вам больше не нужна ваша дебетовая карта и вы хотите ее закрыть, вы должны сделать это в отделении банка. Банк будет продолжать взимать с вас ежегодную плату, и вы не можете просто забыть об этом. Вы можете оказаться в положении неплательщика.

Вы решили оформить карту? Что нужно знать?

На сайте банка есть вся необходимая информация о различных видах дебетовых карт и их особенностях.

Прежде чем принять окончательное решение, рекомендуется обратить внимание на следующее

1. Какой уровень безопасности используется? Магнитные полосы не так надежны, как микрочипы.
2. Годовая плата за обслуживание. Зависит от типа карты, платежной системы и ценовой политики банка. Обычные карты дешевле, чем привилегированные.
3. Процент накапливается на остатке на счете. Обратите внимание на его величину — в разных банках суммы могут сильно различаться.
4. Отмена. Некоторые банки предусматривают возможность истечения срока действия договора банковского счета. Внимательно ознакомьтесь с условиями, чтобы избежать неприятных сюрпризов в виде процентов, накопленных за непогашенные кредиты.
5. Действия можно отслеживать в режиме реального времени. Например, в личном кабинете, через SMS-оповещения и в мобильном приложении на смартфоне. Обратите внимание на стоимость этих дополнительных услуг.

Расчеты картой онлайн

Вы можете оплачивать покупки картой как онлайн, так и в самом магазине. Для этого вы получите код проверки номера телефона, который нужно будет ввести на сайте магазина или в приложении для мобильного телефона, заполнить платежные реквизиты в отведенном поле и завершить транзакцию.

Будьте внимательны и платите только на проверенных ресурсах. Не переходите по ссылкам на оплату из социальных сетей, мессенджеров или электронных писем. Чтобы защитить свои данные, отключите опцию «Ретроспективные данные», если вы платите с чужого компьютера или телефона.

Внесение наличных

Вы можете пополнить свой личный счет в банкомате банка. Вы можете пополнить свой собственный счет бесплатно, но в конечном итоге вам придется заплатить, если вы пополняете счет стороннего банка или используете другое банковское устройство.

Вы также можете внести деньги на свою карту в отделении банка. Для этого вам понадобится ваш паспорт и сам пластиковый корпус. Депозиты на счетах третьих лиц и денежные вклады, пополняемые другими финансово-кредитными учреждениями, требуют уплаты комиссии в соответствии с тарифами банковского законодательства.

Снятие наличных

Вы можете снять деньги со своей дебетовой карты

• через банкомат банка, выпустившего карту, — бесплатно,
• через банкомат ассоциированного банка банка, выпустившего карту, — за нулевую или низкую плату,
• через банкоматы и другие банковские средства — можно.

В зависимости от категории карты, карта имеет лимит на снятие наличных. Минимальный лимит также зависит от банка и составляет 30 000 рублей в день. В зависимости от премиального банковского пакета вы можете снять от 150 000 до 1 млн рублей в день. Месячные лимиты не равны дневным и обычно ограничены 10-кратным дневным порогом.

Суммы в пределах порога снятия не облагаются комиссией. Некоторые банки допускают превышение лимита при условии уплаты комиссии и дополнительного подтверждения операции звонком в колл-центр.

Тип транзакции наличные — функции банкомата и банковские средства имеют дополнительные ограничения. Узнайте о существующих ограничениях в мобильном приложении банка. Информацию можно найти в разделе «Биллинг» выбранной карты.

Плата за ежегодное обслуживание

Банковский отчет определяет стоимость услуги, цена зависит от пакета услуг, типа карты и привилегий.

Обслуживание 0 ₽

Карты, выпущенные в рамках зарплатных программ, социальных и пенсионных выплат, имеют бесплатные услуги для клиентов. Однако SMS-уведомления о транзакциях часто не входят в бесплатный пакет. Если эта услуга необходима, ее нужно дополнительно активировать.

Зачастую, чем больше опций предлагает карта, тем выше стоимость их предоставления. Это не так, и такой зависимости не существует. При соблюдении определенных условий клиенту не нужно платить за обслуживание, а пакет услуг предоставляется бесплатно.

В частности, некоторые банки предлагают бесплатное обслуживание при соблюдении условий пользования картой. К ним относятся следующие.

• Остаток фиксированной суммы на конец месяца (инвестиционные продукты и/или рублевые счета).
• Расходы по карте в месяц, как минимум равные сумме, указанной в условиях.
• Карта оформлена как зарплатная, и клиент получает перечисление заработной платы (от юридического лица) в размере не менее указанной суммы.

Некоторые банки предлагают бесплатное обслуживание для использования карты без каких-либо дополнительных условий.

Какие возможности у дебетовой карты?

Сегодня дебетовые карты — это многофункциональные инструменты, а не «виртуальные кошельки» для хранения и использования личных средств.

Развитие и эволюция банковских продуктов дали дебетовым картам больше возможностей, чем базовые.

• Сбережения, безналичные расходы, снятие наличных,
• получать денежные компенсации за покупки, бонусы и скидки на продукты,
• накапливать сбережения, получая проценты на остаток,
• оплачивать мобильную связь, интернет, жилье и другие услуги снабжения
• приобретать доступное страхование жизни, финансов и имущества; и
• услуги по инвестированию и управлению акциями,
• получать наличные деньги по всему миру,
• другие тендеры, сформированные банками и партнерами.

Все характеристики зависят от конкретного банка, предлагающего каждый продукт, и счет определяет условия и пакет услуг.

Кэшбэк

Возврат наличных — это возврат банком части денег, потраченных на покупки, оплаченные картой. Возврат может быть эквивалентен наличным, но не только.

Банки предлагают разные виды возврата наличных для разных типов покупок. Например, вы можете получить возврат за оплату топлива на автозаправочной станции или заработать мили для оплаты покупок в магазине. Выбор возврата наличных зависит от ваших приоритетов: в Райффайзен Банке вы можете оформить карту с возвратом наличных в размере 1,5% для всех рынков, независимо от категории.

Существуют банковские карты с пунктами возврата наличных, которые можно конвертировать в рубли, авиамили, маршруты такси, взносы в благотворительные организации и т.д.

Систему баллов выбирают те, кто предпочитает множество вариантов и хочет менять вид возврата наличных в соответствии со своими текущими приоритетами. Некоторые клиенты накапливают баллы и позже конвертируют их в рубли, пересчитывая их по предпочтительному курсу.

Процент на остаток

Процент на остаток — кредит, основанный на сумме, находящейся на счете. Проценты накапливаются ежедневно и выплачиваются ежемесячно.

Некоторые банки предлагают выгодные условия пополнения и снятия средств без потери процентов.

Скидки и бонусы

Банки предлагают программы скидок на покупку товаров и услуг у своих партнеров. Иногда вы можете получить внушительные скидки от партнеров банка.

Страхование

Если у вас есть дебетовая карта банка, вы можете получить защиту дома или финансов, застраховаться от несчастного случая и участвовать в других выгодных страховых программах.

Привилегии

Льготы означают доступ к специальным услугам и сервисам для держателей карт с премиальными пакетами. Чтобы воспользоваться ими, необходимо ввести премиальный пакет в соответствии с вашим банком и платежной системой.

Льготы включают бесплатное страхование путешествий, повышенные скидки при оплате услуг и товаров, скидки на обменные операции через ваш банковский счет, услуги персональных брокеров при обслуживании индивидуальных инвестиционных счетов и другие возможности. Часто по картам привилегий взимается повышенная плата за обслуживание, которая обнуляется при выполнении требований к продажам или счету.