Ипотечный калькулятор в банках Москвы — рассчитать ипотеку онлайн на новостройки и вторичное жилье 2025

Калькулятор ипотечного кредита в Москве

Перед получением ипотеки в банке желательно рассчитать примерную стоимость. Используя электронный ипотечный калькулятор, вы можете рассчитать ежемесячные платежи за среднее жилье или новостройку в Москве и иметь авансовый платеж по ипотеке. Заполните представленную форму расчета ипотеки для вашей квартиры или другой недвижимости в Москве, и расчет нормальных платежей и фактических переплат будет произведен бесплатно и безвозмездно.

В форму необходимо ввести следующие параметры

1. Цена выбранного объекта недвижимости в Москве (квартира, комната, апартаменты и т.д.).
2. Размер ипотечного взноса.
3. Крайний срок закрытия ипотечного договора.
4. Высота первого взноса (если есть).

Калькулятор ипотеки – важные особенности

Каждый из четырех факторов влияет на размер ежемесячных платежей и переплат, поэтому желательно сравнить несколько предложений от банков Москвы. Ипотечный компьютер подходит для вторичной недвижимости и недавно построенных объектов. График строится для годовых платежей (на весь срок действия договора).

Ипотечный компьютер для вторичной недвижимости и новостроек использует формулу, аналогичную той, которую использует Банк Москвы. Однако полученные результаты являются предварительными. После детальных расчетов выбранного предложения точные условия указывают специалисты банка.

Статьи и советы по ипотеке в Москве

• Как изменятся льготные кредиты в 2022 году?
• Правительство РФ предлагает, что с 01/04/2022 года она изменится ровно на четверть.

• Какая зарплата необходима для одобрения ипотеки?
• Ипотека предполагает большую сумму заемных средств на длительный срок.

• 15 ипотечная программа Сбербанка на 2022 год — сделки от 4,7%.
• Для многих россиян ипотека — единственный способ приобрести квартиру/дом.

• Что будет с ипотекой в 2022 году?
• Для большинства россиян ипотека — единственный выход.

Александра Васнецова

Ипотека

Что понимают под первоначальным взносом

Ипотечный договор предполагает, что клиент оплачивает часть стоимости недвижимости, а остальное покрывает за счет кредита банка. Аванс по ипотеке выплачивается из собственных средств заемщика, размер которых варьируется от 10% от общей стоимости приобретаемого жилья. Верхнего предела нет; в 2021 году этот взнос станет обязательным условием предоставления ипотеки в большинстве российских банков.

Каждое финансовое учреждение имеет право самостоятельно определять минимальный размер первоначального взноса в зависимости от текущих условий на рынке недвижимости.

Где взять деньги на взнос

Источниками финансирования взносов могут быть.

• Ваши собственные сбережения
• Кредитные средства — например, заем у друга
• Деньги, взятые в банке под другой кредит
• Жилищные ваучеры или гранты
• Материнский капитал — о том, как он будет использован, вы сможете узнать позже.

Предпочтительнее использовать собственные средства или материнский капитал, чем занимать деньги для оплаты первого капитала. Получение еще одного кредита не рекомендуется, так как при принятии решения банки оценивают общую финансовую нагрузку заемщика. В ипотеке может быть отказано.

Возможна ли ипотека без первого взноса

Некоторые банки предлагают ипотечные кредиты без первоначального взноса, но по более высоким процентным ставкам. Поскольку такие кредиты представляют серьезный риск для банков, они используют различные способы, чтобы побудить клиентов подкрепить свои намерения собственными средствами. В частности, они предлагают скидки на процентную ставку, если предоплата увеличивается до 20%.

Снижение процентной ставки, даже на 0,1% за весь срок, очень существенно и оправдывает усилия заемщика по финансированию предоплаты.

Еще один вариант получения ипотеки без залога — предложить банку поручительство. Как правило, это недвижимость, которая уже принадлежит заемщику. Это квартиры, апартаменты, частные дома, заговоры и даже гаражи.

Величина кредита в этом случае зависит от оценочной стоимости залога. Однако следует помнить, что при наличии ипотеки на недвижимость нельзя использовать дополнительную субсидию, жилищный сертификат или материнский капитал.

Плюсы для кредитной организации

Для банков первоначальный взнос — это способ убедиться в кредитоспособности и финансовой устойчивости заемщика. Другими словами, это способ для банков проверить финансовую дисциплину своих клиентов и убедиться, что они смогут вернуть заемные деньги. Кроме того, если заемщик накопил сумму, необходимую для первого платежа, значит, он знает, как обращаться с деньгами, поэтому с остальными платежами проблем возникнуть не должно.

В зависимости от суммы авансового платежа банки также могут оценить риск просрочки и полного невозврата кредита. Как правило, чем выше первоначальный взнос, тем меньше вероятность дефолта или других проблем. Именно поэтому банки охотнее одобряют ипотечные кредиты заемщикам, которые могут обеспечить первоначальный взнос в размере не менее 10%.

Плюсы для заемщика

Большой первоначальный взнос повышает вероятность одобрения кредита, а также помогает заемщикам получить лучшие условия сделки, например, большую сумму ипотеки. Он также уменьшает общую сумму долга и сокращает срок кредита, тем самым снижая ежемесячные платежи и совокупную стоимость страхования имущества, требуемого каждый год. В результате стоимость выплат по ипотеке становится ниже, что делает дом менее дорогим для заемщика.

Используйте ипотечный калькулятор, чтобы оценить примерную стоимость ипотечного кредита в зависимости от размера депозита. С его помощью вы можете менять параметры — срок, первоначальный взнос, тип ипотеки, общую сумму займа — чтобы выяснить, на каких условиях вам будет удобнее всего выплачивать ипотеку.

От чего зависит размер первоначального взноса по ипотеке

Размер первоначального взноса, устанавливаемый банками, зависит в основном от текущих рыночных условий: после пандемии 2020 года банки начали постепенно увеличивать минимальный первоначальный взнос, чтобы защитить себя от финансовых рисков, которые могли возникнуть в результате кризиса. Многие кредиторы и раньше повышали минимальный первоначальный взнос до 10%, но в 2020 году они увеличили его в среднем на 5-10%.

В 2021 году банки готовы предложить ипотеку с минимальным первоначальным взносом в 10%. Для остальных категорий заемщиков будет действовать обычная процентная ставка в 15% или 20%. Некоторые банки сохраняют возможность предлагать кредиты с минимальным первоначальным взносом в 10% при соблюдении определенных условий.

Например.

• Приобретение недвижимости у конкретных подрядчиков и банковских партнеров
• Приобретение жилья в определенной недвижимости
• или оплата материнским капиталом.

Можно ли использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса

Источник первого взноса по ипотеке может быть из любого источника. В том числе материнский (семейный) капитал, выданный при рождении или усыновлении первого ребенка в 2021 году. Средства материнского капитала можно использовать для внесения полного или частичного первоначального взноса при покупке строящегося или готовящегося жилья, при этом не обязательно ждать, пока ребенку исполнится три года.

В 2021 году размер материнского капитала на первого ребенка составляет 483 882 рубля, на второго и последующих детей — 639 432 рубля. Если этой суммы недостаточно для внесения ипотечного взноса, ее можно дополнить за счет других источников (например, собственных сбережений).

Стоит учитывать, что некоторые ипотечные программы не предусматривают или прямо запрещают использование средств материнского капитала в качестве первоначального взноса. Чтобы такая ситуация не стала неожиданностью при оформлении ипотеки, заранее уточните у банковского специалиста все условия и процентные ставки выбранной вами программы.

Зачем банку первоначальный взнос

Первоначальный взнос — это часть стоимости жилья, оплачиваемая из личных средств. Банки устанавливают это требование по нескольким причинам. Во-первых, это способ снизить риск за счет скидки, которую он дает на цену недвижимости.

Когда банки выдают ипотечные кредиты без первоначального взноса, они сталкиваются с риском потерь. Например, если заемщик берет ипотеку и тут же перестает вносить платежи, кредитору приходится продавать недвижимость. Такие сделки всегда проводятся со скидкой, чтобы привлечь покупателей на проблемную недвижимость и быстрее ее продать.

Если нет SP, банк должен вернуть всю сумму кредита, и продажа окажется причиной ущерба. Однако при наличии залога сумма кредита изначально меньше, и поэтому ущерб не наносится.

Например, заемщик покупает квартиру за 3 млн долларов США и платит минимальный депозит в размере 10 %; по кредиту взята сумма 2,7 млн; затем банк продает квартиру за 3 млн долларов США и платит минимальный депозит в размере 10 %. Если клиент перестает платить сразу же, банк может выставить недвижимость на продажу по цене 2,7 млн. и сразу же продать ее.

Вторая цель предоплаты заключается в том, что она демонстрирует платежеспособность заемщика. Чем больше личных средств может вложить клиент, тем больше банк считает его финансовые возможности, тем больше он может ему доверять.

Использование материнского капитала на первый взнос

Если у вас есть материнский капитал, возможно, вы сможете оформить ипотеку без залога. Некоторые банки разрешают использовать материнский капитал для оплаты всей ЗП. Другие позволяют использовать эту субсидию для снижения размера взноса до 5%.

Поэтому можно обратиться за ипотекой в Сбербанк или ВТБ. Оба этих крупных банка позволяют использовать материнский капитал в целом в качестве первоначального взноса. В результате вам не придется сбрасываться на собственные средства. Но, конечно, лучше заработать дополнительные деньги, если есть такая возможность. Условия будут лучше.

Однако необходимо соблюдать минимальные требования к доле. Например, если материнский капитал — 480 000, а банк требует ПЗИ не менее 15%, то стоимость приобретаемых вещей не должна превышать 3 200 000 рублей.

Что делать, если нет денег на ПВ

Для многих заемщиков даже минимальный взнос является очень высоким. Например, если вы покупаете квартиру за 3 000 000 рублей, то вам необходимо внести залог в размере не менее 10%, то есть 3 000 000 рублей. Понятно, что многие люди не имеют в своем распоряжении много денег.

• Начните копить на первоначальный взнос, дождавшись ипотеки и открыв депозит. Желательно открыть его в том банке, где вы собираетесь оформить ипотеку. Однако если процентная ставка в этом банке низкая, вы можете выбрать другой банк.
• Воспользуйтесь специальными предложениями Росбанка по ипотечным и депозитным кредитам. При этом кредит защищен имеющимся жильем. Первоначально заемщики должны выплачивать оба кредита одновременно.
• Взять простой кредит наличными и использовать деньги на депозит. Однако ипотечный банк может оказаться в затруднительном положении от такой ситуации. Поэтому рекомендуется подать заявку на ипотечный кредит как можно скорее, либо до того, как данные попадут в «К», либо после получения кредита через шесть месяцев.
• дождаться, когда у вас появится право на получение материнского капитала: на первого ребенка, родившегося после 1 января 2020 года, — 483 000, на второго и последующих детей — 639 000, на третьего ребенка, родившегося после 1 января 2020 года, — 639 000, на четвертого ребенка, родившегося после 1 января 2020 года, — 639 000.

В целом, выпуск по вкладам является наиболее логичным. Например, если положить 20 000 на депозит под 4,5% и каждый месяц пополнять счет на 20 000 (с капитализацией), то за 14 месяцев можно собрать 308 000 рублей по депозитному компьютеру. Но, конечно, если речь идет о Москве, Санкт-Петербурге или Сочи, то копить нужно на более длительный срок, в ценах на жилье.

Частые вопросы

Выдают ли какие-то банки ипотеку вообще без первого взноса?

Нет, такого банка не существует. Единственный способ не тратить собственные деньги — получить ипотеку в материнском капитале.

Для чего он необходим банку

Ипотечные вклады — это банковское требование, которое никак нельзя обойти. Потенциальные заемщики должны внести определенную сумму. Невыполнение этого требования приведет к отказу в выдаче кредита.

Какое значение он имеет для заемщика

Для клиентов банков депозиты часто являются препятствием для подачи заявки на ипотеку. Это одна из причин, почему банки требуют внесения части собственных денег — потенциально обанкротившиеся заемщики сразу отсеиваются.

Клиенты, которые сами выплачивают эти деньги, делают не что иное, как уменьшают сумму кредита. Когда вы занимаете меньше денег, вы платите меньше процентов. В этом и заключается смысл.

Понимая, что люди не заинтересованы в больших вкладах, банки пытаются мотивировать их, снижая процентные ставки. Чем больше вы платите из своего кармана, тем ниже будет ваша ипотечная ставка.