Инвестирование в ПИФ: с чего начать, что учесть и сколько можно заработать

Каждый, у кого есть немного денег, хочет по возможности приумножить их, а также защитить от инфляции. Как правило, лучший способ сделать это — вложить деньги в покупку определенных активов. Например, УК «Альфа-Капитал» предлагает привлекательные условия для молодых и опытных инвесторов при вступлении в инвестиционный фонд (AEE).

Проще говоря, это означает, что вы вкладываете деньги в совместный фонд с другими инвесторами. Оттуда они могут использовать их, например, для покупки ценных бумаг. Эти инвестиции распределяются командой преданных своему делу профессионалов, которые обладают всеми необходимыми знаниями для сохранения и увеличения вашего капитала.

Эксперты консультируют их на ранних стадиях и позже, при необходимости, по вопросам финансовой деятельности, которую они осуществляют. Они также имеют доступ к отчетам о пае, его стоимости и всех операциях.

Как выбрать вид ПИФа

Существует несколько типов паевых фондов. Выбор зависит от того, на какой срок вы собираетесь инвестировать и какой суммой располагаете.

• Открытый тип. Вы можете купить или погасить паи в любое время суток. Обычно требуется время для завершения сделки. Однако вы можете получить свои деньги в течение 10 рабочих дней после подачи заявки. Особенностью открытых паевых фондов является то, что они могут покупать и выкупать активы ежедневно. Это удобно для некоторых инвесторов. Кроме того, порог вхождения в паевой капитал минимален.
• Закрытый тип. Этот тип предполагает покупку капитала в начале проекта и занятие капитала в конце проекта. Инвестиционный период обычно составляет до нескольких лет и оговаривается до подписания контракта. Этот тип взаимного капитала обычно выбирают люди, которые намерены накопить деньги для точного рынка или начальный капитал для определенной цели. Этот тип характеризуется высокими входными лимитами, часто составляющими миллионы. Он позволяет инвесторам выводить средства в конце плана на отдельные счета.
• Интервальный. Существуют фиксированные интервалы для покупки или продажи акций. В большинстве случаев существует четыре интервала по две недели в год. Это связано с более высоким риском и, соответственно, потенциальной доходностью актива. Космический тип операций предоставляет управляющим множество возможностей для покупки наиболее ликвидных наименований и продажи менее ликвидных. Кроме того, 100% средств счета могут быть инвестированы в рынок ценных бумаг, поскольку они доступны только при открытии следующего периода (space).

Какие комиссии и налоги потребуется учесть

При регистрации паевого капитала необходимо помнить, что управляющая компания взимает плату за свою работу. Этот процент определяется управляющей компанией и прописывается в договоре о сотрудничестве. Кроме того, если прибыль получена от продажи ценных бумаг, то уплачивается 13%-ный пит (налог на доходы физических лиц) для резидента и 30% — для нерезидента.

Важно отметить, что обязанность по уплате налога возникает только при выкупе акций, то есть при приобретении их управляющей компанией. Другими словами, вы можете владеть паями долгое время, не задумываясь о налогообложении. В случае убыточной реализации акций (что может произойти, если акции стоят меньше, чем когда вы их покупали), вам не придется платить налог.

Дополнительным преимуществом заключения договора о корпоративных отношениях с управляющей компанией является то, что она является налоговым представителем. Это означает, что подоходный налог рассчитывается и уплачивается без ее участия. Однако для инвесторов существует ряд налоговых преимуществ, включая освобождение от уплаты индивидуального подоходного налога, если они владеют акциями более трех лет.

Сколько можно заработать на ПИФах

Секторные взаимные фонды более рискованны, поскольку они имеют узкую направленность (инвестиции осуществляются в один сектор, не влияя на общий рынок), но могут предложить инвесторам хорошую доходность по акциям.

Что еще нужно знать об инвестировании в ПИФ

Паевой капитал является самым простым финансовым инструментом и предлагает низкий риск и прибыль. При выборе управляющей компании учитывайте ее историю и репутацию. Это важно, поскольку именно компания выделяет ваш инвестиционный портфель и принимает решения об изменениях в нем.

На сайте компании должна быть вся необходимая документация, включая состав портфеля. Рекомендуется ознакомиться с ней. Более молодые компании могут предлагать более низкие поставки, но помните о рисках.

Если они ниже, то большая прибыль исключена.

Как устроены ПИФы

Паи инвестиционного капитала (AIF) — это способ вложения денег, который предполагает привлечение средств пайщиков в единый паевой капитал, управляемый управляющей компанией, которая является специально лицензированной организацией.

Задачей управляющей компании (УК) является получение прибыли путем инвестирования имеющихся активов в паевой капитал. Они могут быть вложены в мобильные ценности или другие средства, приносящие доход. Выгода для организации заключается в комиссии, которую она получает от пайщиков. Размер комиссионных зависит от вида взаимного капитала.

Акция — это доля в портфеле взаимного капитала. По мере роста стоимости активов взаимного капитала цена акции увеличивается. Со временем вы можете выкупить (продать) акцию за большую сумму, чем та, за которую вы ее купили, и получить прибыль. Акции функционируют как обычные ценные бумаги.

Управляющая компания несет ответственность за соблюдение законодательства в отношении денег, вложенных во взаимный капитал. Существуют также специализированные попечители (СПП) и Банк России (Центральный банк). Первый предоставляет услуги по вознаграждению АК.

Он ведет учет имущества фонда, утверждает сделки и отслеживает детали действий, совершенных с имуществом фонда. Все отчеты затем направляются в центральный банк. Центральный банк включает в себя как управляющую компанию, так и специализированное хранилище.

BCS Investments предоставляет экспертные советы и занимается финансами и инвестициями при работе с взаимными фондами.

Как зарабатывать денежные средства на паях

Изучите, как управляются взаимные фонды, и будьте готовы вложить свои деньги в этот инструмент. Чтобы не потерять свои инвестиции и получить прибыль, следуйте следующим правилам

Выберите правильный взаимный капитал и решите, какой АК вам подходит. Для этого необходимо проанализировать деятельность вашей организации и обратить внимание на следующие факторы

Уровень риска. Он определяет, какую потенциальную прибыль вы можете получить. Для паевых инвестиционных фондов действуют те же правила, что и для других средств инвестирования. Чем выше риск, тем больше потенциальная прибыль. Однако, если вы выбираете ПИФ с рискованными активами, вы должны быть готовы к колебаниям на 25% и более. Если такой уровень риска для вас недостаточен, поищите сбалансированный взаимный фонд.

• Расходы на обслуживание. Это дополнительный фактор затрат, который требует внимания перед выбором паевого капитала. Объем поставок, направляемых в управляющую компанию, очень важен. Существуют также дополнительные расходы, правила доверительного управления (ПДУ), информация, которую можно найти на сайте управляющей компании, и брокерские правила (при покупке паев с помощью брокерского счета).

Вы можете диверсифицировать свой портфель, чтобы сбалансировать производительность и риск, и распределить имеющиеся активы между различными паевыми фондами. Это гарантирует, что управляющая компания не потеряет деньги, если дела пойдут плохо, и сможет извлечь выгоду, если дела пойдут хорошо.

Какие нужно платить налоги с ПИФов инвестору

Налогообложение инвестиционных паевых фондов зависит от покупки и продажи паев и полученного дохода.

Паи, приобретенные после 1 января 2014 года и находящиеся в портфеле инвестора более трех лет, не облагаются налогом. Доход до 9 млн рублей не облагается налогом в течение трех лет, а до 12 млн рублей — в течение четырех лет. .

Налог должен быть уплачен при приобретении или продаже акций, если таковые выделяются на срок менее указанного. На инвестиционный доход в размере до 5 млн рублей подоходный налог составляет 13% для резидентов и 30% для нерезидентов. Крупные суммы дохода облагаются налогом по ставке 15%; доход свыше 5 млн рублей облагается налогом по ставке 15%.

Во всех случаях налоговым представителем инвестора является УК. Это означает, что они не должны рассчитывать и уплачивать индивидуальный подоходный налог. Управляющая компания рассчитывает и удерживает налог с инвестора.

За что нужно платить комиссию управляющей компании

Все управляющие компании взимают плату за управление. Это вознаграждение инвестора и текущая работа с портфелем паевого капитала. Размер вознаграждения зависит от типа взаимного капитала (открытый или закрытый, оборотный, активное управление).

Существуют также сборы, связанные с покупкой и приобретением акций (на фондовой бирже). Если акции приобретаются непосредственно у управляющей компании, размер сборов публикуется на сайте управляющей компании. При покупке и продаже акций на фондовой бирже сборы зависят от процента брокерского обслуживания.

Из чего складывается доходность ПИФов

Потенциальным пайщикам следует иметь в виду, что взаимная доходность не гарантирована и зависит от многих факторов, таких как решения и операции управляющего паевым капиталом, состояние экономики, курсы валют и многие другие переменные.

По мере роста стоимости акции на этом инструменте можно делать деньги. Поскольку речь идет о доле компании, ее стоимость напрямую зависит от успешности решений управляющей компании. При правильном подходе активы организации растут в цене, что в свою очередь увеличивает ее долю.

Управляющая компания заинтересована в увеличении активов ПИФа, так как от этого зависит ее вознаграждение (плата за управление).

Как купить пай в БКС Мир Инвестиций

Большинство акций сегодня можно приобрести в электронном виде, а в приложении «Мир инвестиций БКС» доступные ПИФы перечислены в двух разделах: «Фонды» и «ПИФы БКС». Для покупки необходимо иметь счет на фондовом рынке и сумму в соответствующей валюте.

Кроме того, вы можете приобрести паи под управлением БКС непосредственно у управляющей компании: зайдите в свой личный кабинет в приложении «Мир инвестиций БКС», выберите «Без брокерского счета» и нажмите кнопку «Решить».

Какая информация содержится в правилах доверительного управления

Положение об управлении паевым фондом (CDC) — это публичный договор, в котором изложены основные положения, включая тип и категорию капитала, срок действия, инвестиционное заявление, сведения об управляющей компании и вознаграждение.

Как считается стоимость чистых активов фонда

Основным показателем для определения привлекательности взаимного капитала является стоимость чистых активов (СЧА) взаимного капитала. Она показывает разницу между стоимостью активов и стоимостью обязательств паевого капитала. Это те выплаты, которые компания должна произвести. Ниже перечислены виды, используемые для расчета индекса.