Считается, что первой системой пирамид в Европе была система, созданная шотландским экономистом Джоном Ло во Франции 1716 — 1720 годов. С раннего детства Ло отличался желанием жить не так, как другие, и нуждался в больших деньгах. Сначала он пытался заниматься диссертацией, но она не приносила прибыли.
Тогда Джону пришла в голову идея зарабатывать деньги не на золотых и серебряных рудниках, а на финансовых учреждениях, и он предложил заменить металлические монеты бумажными деньгами. Лоу переехал во Францию. Там регент короля, герцог Орлеанский, поддержал его идею создания банка для обеспечения бумажных денег, которые бы поддерживались казначейством и землей.
Сатирическое изображение работы пирамид и краха ru. wikipedia. org
Но финансовая разведка на этом не остановилась: в 1717 году начала свою деятельность Миссисипская, или Западная, компания. Благодаря своей репутации и умению манипулировать общественным мнением Лоу смог поднять небывалый спрос на акции компании, занимавшейся неизвестным бизнесом. Торговцы и широкая общественность были в восторге.
Однако, когда стало ясно, что Западная компания не ведет никакого реального бизнеса и не получает реальной прибыли, владельцы акций начали массово продавать свои доли. Система Ло» рухнула, а ее создатели бежали в Италию.
«Схема Понци»
Схемы Понци появились в США только через 100 лет: первая модель была создана в 1919 году Чарльзом Понци, иммигрантом из Италии. Как и Джон Лоу, Понци всегда хотел быть богатым.
Однажды Чарльз написал в испанскую компанию письмо с предложением издавать международный журнал. Ответ пришел очень быстро, а в конверте оказался международный купон, который можно было обменять на обратную почтовую марку. Самой важной деталью был курс обмена купонов.
В Испании за каждый купон выдавалась одна марка, в то время как в США — шесть. Это натолкнуло Понци на идею создания схемы Понци.
Чарльз Понци — автор первой схемы Понци в США. Фото: Википедия.
В платной статье в прессе итальянский бизнесмен предлагал людям купить акции его компании, которая якобы занималась продажей/покупкой товаров по всему миру и приносила небывалую прибыль — 150% от вложенной суммы за 45 дней. Вскоре и чиновники, и население «повелись» на его обещания. Таким образом, вкладчикам компании были выплачены деньги новых участников.
Однако, как и все схемы Понци, эта схема вскоре потерпела крах. Друг, который был должен Чарльзу деньги, когда тот начинал бизнес, подал в суд на схему Понци. В результате все его счета были заморожены, вкладчики потеряли 2 миллиона долларов США, а создатель простой и прибыльной схемы был приговорен к пяти годам тюрьмы.
Величайшая пирамида Бернарда Мэдоффа
Некоторые эксперты считают эту схему самым крупным финансовым мошенничеством в истории. Число жертв охватывает 3 миллиона человек и сотни организаций. Убытки оцениваются примерно в 64,8 миллиарда долларов США.
Бернард Мэдофф, автор крупнейшей схемы Понци. Фото: mashable.
Автор этой схемы, Бернард Мэдофф, обещал всем вкладчикам фонда Madoff Investment Securities Fund, что в отличие от других экономических мошенников, он создал небольшую, но стабильную производительность. Показатели в 12-13% в год убедили многие крупные компании, знаменитостей и государственных служащих инвестировать в компанию. В результате насчитывается более трех миллионов инвесторов и привлечены миллиарды долларов.
Фонд просуществовал 15 лет, до 2008 года, когда некоторые крупные компании обратились к Мэдоффу и получили назад свои деньги и проценты (на общую сумму около 7 миллиардов долларов США). Конечно, возврат таких сумм фондом был невозможен. Система пирамиды рухнула.
Согласно исследованиям, фонд Мэдоффа задолжал своим клиентам более 65 миллиардов долларов США. Автор плана (которого, по совпадению, предали собственные сыновья) получил 150 лет тюрьмы.
Муравьиные фермы Ван Фэна
В 1999 году китайский бизнесмен Ван Фэн придумал гениальный способ заработать деньги: он создал систему пирамид, которая позволила бы ему заработать на фонде. Фото Daily Mail.
В 1999 году китайский бизнесмен Ван Фэн придумал гениальный способ заработать деньги. Он предложил всем желающим стать инвесторами его компании: за $1500 вкладчики получали «специальный» муравьиный ящик. Его нужно было разработать по специальному секретному плану в течение 90 дней.
Ван Фэн утверждал, что муравьи используются для производства лекарств. На самом деле, конечно, это было не так: каждые 14 месяцев вкладчик получал 450 долларов. Это составляло 32% в год.
За два года миллионы людей пожертвовали деньги, что позволило китайским мошенникам собрать более 2 млрд долларов США; сам Ван Фэн стал весьма уважаемым в Китае бизнесменом и был номинирован на различные премии и награды. Однако вскоре пирамида рухнула, а Ван Фэн был приговорен к смертной казни.
Акции Лу Перлмана
Имя Лу Перлмана не является широко известным. Однако многим знакомы названия созданных им музыкальных групп, таких как Backstreet Boys и NSYNC. Однако не все знают о финансовых махинациях, которые совершил Перлман.
Лу Перлман — вдохновитель «Пирамиды» и соучредитель многих известных музыкальных групп. Фото: unz. com.
В 1981 году Лу основал различные предприятия ночной жизни. Они существовали только на бумаге, и предприятия не функционировали. Затем он выпустил акции этих предприятий и вывел их на фондовую биржу; по сообщениям, опубликованным Перлманом, многие частные лица и даже крупные финансовые компании, будучи заинтересованными в «увеличении прибыли», стали скупать акции Лу Перлмана.
Система просуществовала 20 лет, но в конце концов мошенничество было раскрыто. Лу был оштрафован на 1 миллион долларов США и приговорен к 25 годам тюремного заключения, а виртуальная компания потеряла около 300 миллионов долларов США.
Четыре программы
У Finico было как минимум четыре инвестиционные программы. Index CTI, постоянный вклад, обещал 20-25% в месяц; была минимальная инвестиция в размере 1 000 долл. в 2020 году, которая увеличивалась до 20 000 долл.
к лету 2021 года; Index CTI — постоянный вклад в размере 1 000 долл. Например, такой вклад приобрела 46-летняя Лариса Румянцева из Соликамска. Она рассказала Forbes, что сначала получала 1% от вложений за каждый рабочий день, но в июле ее доход снизился до 0,6%, а затем и вовсе обнулился.
Для инвестирования в пирамиду требовалось три кредита. Их общая сумма составила 1,76 млн рублей. В начале июля все бросились снимать деньги.
Мои знакомые смогли снять 30% своих вложений», — говорит Лариса. Ей удалось вернуть только 100 000 рублей.
Две другие программы были ориентированы на кредиты или крупные рынки: программа «ЗК35», в которой «ФИНИКО» обещала, что если клиент внесет 35% долга в организацию, то «ФИНИКО» погасит долг клиента через 10 месяцев.
Программа «AT35/KV35» обещала, что клиенты получат полную рыночную стоимость через четыре месяца, если они вложат 35% от стоимости будущей квартиры или автомобиля. Клиенты, участвующие в продукте, должны были отправить квитанцию о покупке в течение 30 календарных дней после получения полной суммы от FINICO. В противном случае счет блокировался.
Эту информацию подтверждает 48-летний астраханский экономист Лариса, которая вложила 250 000 рублей в январе 2021 года, в мае купила Renault Sandero за 800 000 рублей и добавила около 100 000 рублей от продажи старого автомобиля. Он считает, что проблема возникла из-за того, что люди стали грубить и «съели свои яблоки, а потом стали смотреть на чужие». У меня остался непогашенный кредит, который я взяла на первый взнос, но в целом я счастлива», — заключила Лариса.
И, наконец, программа CBS One Cash Return подразумевала, что клиенты кладут на один счет от $100 до $5 000 и получают 6% в месяц, а также 15-25% от каждой покупки, если клиент прикрепляет чек к личному счету. Олеся, 32-летняя жительница Новосибирска, рассказала Forbes о существовании этой программы: в апреле 2021 года она положила на счет в Finico 1 700 долларов и прикрепила чек на два месяца; Олесе не удалось снять ни рубля с этого вклада и на 7 16 июля потеряла 2 500 долларов США по программе «Автомобиль», действие которой для нее было прекращено 16 июля.
Воронка продаж
Воронка продаж Finico представляла собой классическую систему пирамиды. У компании была рекомендательная программа, предлагаемая тем, кто «приводил друзей» — их компания называлась «Лидер». Каждый месяц лидер вносил сумму личного вклада и ‘звезду’ мотивационной системы.
Самый высокий уровень — 10 звезд, которые могли заработать те, кто вложил более 1 миллиона долларов США от себя и своего руководителя. Их также было несколько. Вице-президентов в системе, которые принесли Finico более 10 миллионов долларов США.
Четырехзвездочный лидер» и тренер по экономической грамотности, личной эффективности и благополучию (как он сам себя называет на своей странице в Instagram) Евгений Царь весной 2020 года инвестировал в Finico более 2 млн. фрикций и референтную программу.В течение одного года он около 120 привлек новых участников. Царь пообщался с Forbes, но позже передумал и запретил публикацию своих ответов.
Альбина Каримова получила восьмую звезду в октябре 2020 года. Она сообщила, что ее компания перевалила за 5 000 долларов США, а депозиты выросли до 2%. На ее странице в Facebook много сообщений о компании Finico, в которых говорится, что это не пирамидальная система, но «предупреждает, что вы можете приобрести достаточный капитал за короткий промежуток времени, но не стоит упускать из виду другие события.
Именно то, что вы готовы потерять».
Участники системы «Пирамида» могут открывать офисы в качестве партнеров. Кристиан, жена, отец и самозанятый Владимир Байхадров (согласно его странице вконтакте) открыл офис на Богдана Хмельницкого 10 в Новосибирске в мае прошлого года (он не ответил на форбс вконтакте). В своем инаугурационном видео он говорит, что имеет «хороший опыт работы в офисе» и знаком с Дорониным более пяти лет.
Кристина Гальцман открыла офис Finico на 55-м этаже «Сити оф Москва» 7 декабря 2020 года. Один из гостей на вечеринке по случаю открытия назвал Finico «супер-бизнесом, в котором даже не нужно быть».
Компания регулярно организовывала тренинги. Например, одна из них прошла в Завидово в июне 2021 года. В ней приняли участие летчик-космонавт Сергей Рязанский и известный тренер Радислав Гадапас; представитель Рязанского подтвердил, что космонавт присутствовал на мероприятии, но сообщил, что его пригласил сотрудник компании, занимающейся организацией мероприятия, что не было подтверждено компанией.
Космонавт ничего не знал о «Финико». Гундапас не ответил на вопросы Forbes.
Криптовалюта и ее курс
Все платежи в рамках Finico осуществлялись в цифровой валюте (CFR), национальной валюте. Их нужно было покупать за биткоины или токены виртуальной валюты tether, при этом курс обмена на дигитоны составлял 1:1, где один токен равнялся одному доллару. Tether не торговался на биржах, и его стоимость контролировалась Finico; в декабре 2020 года организаторы создали другой токен, FNK, на блокчейне Ethereum, который был выпущен на бирже Uniswap и позже на Bithumb, а в июне 2021 года FNK стал пользовательской и Он стал основной платежной валютой.
Для «получения дополнительного дохода не только от продуктов Finico, но и от конъюнктуры мирового рынка». Цифры остаются «единицей измерения в рамках платформы»: по данным Coinmarketcap, 17 июня 2021 года FNK стоил 217 долларов США. На следующий день курс упал до 99 долларов США.
Сегодня монеты Finico стоят чуть более 30 центов.
Когда все деньги были переведены в НФК, цена одного купона выросла с 1 000 рублей до 5 000 рублей, а затем резко упала до 100 рублей. в начале июля дивиденды прекратились, а июньские дивиденды — это просто цифра на экране», — говорит 17-летний юноша из Казани говорит Максим. О Finico он узнал от знакомого.
Тот рассказал, что компания существует уже несколько лет, недавно получила какую-то регистрацию, поэтому «никто не мог ее достать». Максим поверил этому и продал съемную квартиру, купил 20 индикаторов CTI за 1,5 млн рублей и получал примерно 200 долларов США в день. Однако он не считает, что компания наняла трейдера, и не держит зла ни на Доронина, ни на того, кто его вызвал.
Я не собираюсь подавать в суд, — говорит он. Я не собираюсь подавать в суд, потому что я сам вложил в это деньги. Если бы я не вложил, я бы потом поставил все свои пять миллионов долларов.
И теперь я знаю, что мои родственники не должны участвовать в таких вещах», — говорит Максим.
Конец пирамиды
Центральный банк обнаружил признаки схемы Понци в Finico еще летом 2020 года и передал информацию в правоохранительные органы, сообщила пресс-служба ЦБ; 1 июня 2021 года компания впервые попала в опубликованный регулятором список компаний с признаками незаконной деятельности и схем Понци.
Дело в отношении «Финико» об организации финансовой пирамиды, связанной с рационализацией физическими лицами крупных денежных сумм (ст. 2, 172. 2 УК РФ), было передано Татасанской прокуратурой 7 декабря 2020 года — Доронин был свидетелем.
За нее ответил его адвокат. Примерно через неделю, 16 декабря, в пяти офисах компании было проведено расследование, но никто не был арестован.15 июля, в разгар новостей о крахе инвестиционной компании Antares Trade и вопроса об ограблении средств Finico, пресс-секретарь Банка Республики Татарстан «преступной» деятельности Кирилла Доронина на специальной пресс-конференции, созванной по вопросу завладения средствами Нурании Каелулиной.
19 июля 2021 года Доронин сделал пост в прямом эфире в Instagram, пообещав рассчитаться со всеми «завтрашними» вкладчиками и уже получив 500 000 заявлений. В тот же день Руслан Давлетояров, начальник управления финансовой криминальной полиции МВД Республики Татарстан, сообщил, что в управление поступили первые заявления от пострадавших от «Финико», но пока ни одного заявления не было. более 10 заявлений.11 Днями позже суд Казани арестовал Кирилла Доронина.
Дело касается статьи о мошенничестве (159 УК РФ). Максимальный срок наказания — 10 лет.