Сквозь ловушки. Как российскому бизнесу проводить трансграничные платежи — Секрет фирмы

Работа российских компаний и специалистов с иностранными контрагентами, клиентами и партнерами осложняется рядом моментов.

Первый — это приостановка действия российских карт MasterCard и Visa. Если карта выпущена российским банком, то все операции в России будут осуществляться, как и раньше. Однако нельзя будет проводить операции по карте и по счету в иностранном банке.

Такая же ситуация и с картами Mastercard и Visas, выпущенными за рубежом. Деньги до России не доходят.

Во-вторых, российские банки были отключены от Swift. Это затрудняет или, по крайней мере, замедляет международные транзакции. Однако это не останавливает их. Если счет банка-корреспондента заморожен, процедура становится невозможной.

Оба пункта затрагивают только те банки, против которых действительно введены санкции. В частности, семерка крупнейших, попадающих под американские «SDN»): ВТБ, «Россия», «Открытие», Новикомбанк, Промсвязьбанк, Совкомбанк, Веб. Рф.

Переводы за рубеж из этих банков и их дочерних структур невозможны.ЕС также наложил блокировку на отчетность перечисленных банков по наложенные на.

Газпромбанк, Альфа-банк, Россельхозбанк и МКБ (Московский кредитный банк) подпадают под ведомственные санкции, а на СББ наложены ограничения на соответствующие счета в США. Впоследствии Великобритания добавила санкции против Альфа-банка, Газпромбанка, Россельхозбанка, Уральского банка реструктуризации и развития и СМП Банка, что делает невозможным проведение расчетов с британскими контрагентами через счета в этих банках.

ЦБ РФ утверждает, что теперь можно переводить средства за рубеж через посреднические компании и использовать реквизиты получателей через банки, не попавшие под санкции.

Нур Ибрагимов, глава Бланка, также подтвердил информацию центрального банка и пояснил, что проблем с получением и отправкой платежей из банков, не попавших под санкции, быть не должно. Однако сейчас наблюдается увеличение сроков транзакций до 5-10 дней из-за ручного контроля со стороны иностранных банков.

Аналогичным образом, иностранные работодатели могут переводить зарплату на немодифицированные банковские карты. Это законно. Однако существует ограничение на сумму перевода с российского счета за границу — не более 5 000 долларов США в месяц. На прием платежей с иностранных счетов ограничений нет.

Есть еще один важный момент. Россия ввела 46 «недружественных» антиотмывочных, которые не позволяют российским банкам отправлять. Однако это относится к переводам от иностранных компаний из «недружественных» государств, расположенных на территории России.

Владельцы российских паспортов могут отправлять деньги в эти 46 стран. Вопрос лишь в том, существует ли запрет с другой стороны, в фиктивной Германии.

Деньги из-за рубежа можно получить в России через компании, предлагающие услуги денежных переводов. Кроме того, можно открыть банковский счет, не подпадающий под санкции, предоставить реквизиты счета работодателю, не являющемуся резидентом России, а затем перевести деньги. Деньги выплачиваются в рублях.

Если у работника есть счет в иностранном банке, работодатель-нерезидент может перечислить зарплату в иностранной валюте, а затем перевести деньги на российский счет.

Граждане России также могут переводить иностранную валюту с иностранных банковских счетов, открытых до 1 марта 2022 года, на другие иностранные счета.

Альтернативные платёжные системы

Приостановка работы MasterCard и Visa усложняет статус денежных переводов. Даже банки, не подпадающие под санкции, могут отправлять транзакции за рубеж и наоборот с помощью этих систем. Это заставило искать несколько альтернатив: в марте из каталога ушла японская JCB, и россиянам доступны только две платежные системы — «Национальный мир» и китайские участники.

В ближайшее время крупные банки (Сбер, Тинькофф и др.) намерены выпустить общие карты Мир — UnionPay, но сейчас UnionPay можно сделать практически в любом из 10 банков или МИРС. или двумя картами.

Система MIR внедрена с 2015 года и имеет только рубли. Главная особенность системы в том, что список стран, которые она обслуживает, очень ограничен. Это Абхазия, Армения, Кыргызстан, Таджикистан, Беларусь, Турция, Южная Осетия и Вьетнам.

В этих странах национальные банки выпускают карты системы «МИР», что позволяет технически переводить деньги из России. ‘Сбер’ сообщает, что система ‘МИР’ действует на Кипре и в Объединенных Арабских Эмиратах, только там осуществляется прием карт на одном терминале, а не их эмиссия.

Китайская система Union Pay существует в России с 2008 года и сегодня предлагается в 180 странах, но в основном в Азии; она присутствует в ЕС и США, но транзакции проводятся через MasterCard и Visa, что во многих случаях характерно для этого присутствия. Эта система может поддерживаться одним национальным банком и не является крупной.

Подробности о UnionPay и ее потенциал как альтернативы MasterCard и Visa обсуждаются в отдельной статье.

Сервисы для международных транзакций

Количество сервисов, позволяющих осуществлять денежные переводы между Россией и другими странами, в том числе «недружественными», уменьшается с каждым днем; Paypal, Paysend, Wise и Western Union прекратили свою деятельность. Это самые крупные и известные сервисы.

Существуют альтернативы, но они часто имеют меньший географический охват и различные ограничения. Кроме того, необходимо активно отслеживать новости. Работающие сейчас сервисы могут завтра последовать примеру других сервисов и прекратить работу в отношении россиян.

Как ограничения на международные транзакции влияют на бизнес

Предприниматели и частные лица сталкиваются с проблемами из-за двух основных ситуаций

• Приостановка работы Visa и MasterCard. Если у вас есть российская банковская карта, то проблем в стране не возникнет. Однако деньги на ваш счет в иностранном банке перевести не получится. Вы не сможете оплатить покупки в зарубежных интернет-магазинах, а также услуги, необходимые для работы. Иностранцы также могут переводить деньги в нашу страну.
• Выбросить из системы Swift Девять российских банков (ВТБ, «Россия», «Открытие», Новикомбанк, Промсвязьбанк, Совкомбанк, Веб. РФ, Сбер и Альфа-банк) попали под эти санкции. Это не означает, что все транзакции прекратятся, но это замедляет процесс. Кроме того, клиенты этих банков не могут переводить деньги за границу и не могут получать платежи от иностранных клиентов.

Великобритания также ввела отдельные санкции в отношении SBER, Альфа-банка, Газпромбанка, Уральского банка, МКБ, Россельхозбанка и СМП Банка. Клиенты этих банков не могут проводить платежи с контрагентами в Великобритании или США.

Понятно, что валютные счета можно открывать в банках, которые не попали под санкции и ведут корреспондентские счета за рубежом. Однако рекомендуется уточнять информацию заранее.

Игорь Исаев, руководитель отдела инвестиционной стратегии управляющей компании FB August, подытоживает общую ситуацию с отправкой денег на зарубежные счета.

‘Сегодня действительно много банков, платежных сервисов и специализированных участников рынка. Это закон, и они не ищут лазеек для перевода денег». Санкции.

Таким образом, деньги могут переводиться на зарубежные или оффшорные счета для оплаты обучения или коммунальных услуг. В настоящее время переводы на сумму до 10 000 долларов США разрешены для всех резидентов и нерезидентов из дружественных стран. Переводы через специализированные платежные системы ограничены порогом в 5, 000.

Не стоит забывать, но стоит проверить законы и ограничения страны отправителя.

Кстати, если у вас есть иностранные сотрудники, прочитайте статью в блоге ПланФакт о том, как теперь с ними работать.

Какие платежные системы все еще работают в России

На рынке все еще существуют платежные системы, позволяющие проводить международные транзакции.

• ‘Мир’ — известная российская система, существующая с 2015 года. Однако список стран для взаимодействия ограничен: Турция, Беларусь, Армения, Кыргызстан, Вьетнам, Абхазия, Южная Осетия и Таджикистан. Некоторые терминалы получают аналогичные карты на Кипре и в Эмиратах.
• Union Pay; китайская платежная система, действующая с 2008 года; присутствует в 180 странах, но в основном в Азии. В США и странах ЕС система работает, но часто только номинально. Некоторые российские банки планируют выпустить карты mir-unionpay.

Дмитрий Носков, эксперт криптовалютной биржи Stormgain, вспоминает еще одну платежную систему.

‘Система денежных переводов «Золотая КоронаН Манан» с европейской дочерней компанией KoronaPay все еще работает, но с переводами до 5 000 долларов США. При этом из России деньги можно отправить только в рублях. валюту».

Существует также несколько сервисов, позволяющих переводить деньги за границу. Например, «Контакт», Skrill и Unstream; однако эти решения не позволяют переводить деньги юридическим лицам, независимо от того, ограничены ли они страной деятельности или не позволяют положить деньги на российские банковские карты.

Можно ли использовать криптовалюту вместо валютного счета

Когда иностранные сервисы были закрыты, многие обратили свое внимание на криптовалюты, поскольку их счета были заблокированы, а платежные системы перестали работать. Тем более что никаких ограничений на опухоли нет. Александр Никулин, менеджер по продажам в EMCD Mining Tank, подтверждает, что интерес к криптовалютам в России растет.

‘Криптовалюты способны стать отличной альтернативой традиционным монетам. Об этом свидетельствует растущий объем USDC в условиях геополитической ситуации, так как купить монеты скрепки было проще, чем доллары».

Это жизнеспособный вариант, но он больше подходит для частных лиц, чем для бизнесменов. Марат Самитов, руководитель бухгалтерско-правовой ассоциации «Самитов Консалтинг», объясняет почему.

‘Я столкнулся с тем, что невозможно оплатить иностранные услуги картами Visa и MasterCard. А они необходимы. Кстати, многие опубликованные системы Union Pay не особо подходят, потому что эти сервисы часто их не принимают.

Я пользовался сервисом Bankoff. Вы вносите туда криптовалюту, а он превращает ее в доллары. Однако здесь важно помнить, что российским предпринимателям запрещено принимать платежи в криптовалюте за товары и услуги.

Однако расплачиваться с иностранными контрагентами можно. Однако нет уверенности, что их можно найти.

Однако к криптовалютам следует относиться с осторожностью. В настоящее время правительство приостановило обсуждение этого вопроса, но в ближайшем будущем проверки могут стать более строгими или ограничить перечень транзакций. Игорь Исаев предупреждает об этом:

«Правительство РФ ужесточило регуляторный контроль за распространением криптовалют, что существенно ограничивает возможности для российских инвесторов. Судя по тенденциям, полный контроль приводит к тому, что весь потенциал криптовалют для покупки не может быть использован. В этом случае лучший выход — отсутствие размещения.

Но пока что правительство просто закручивает гайки».

Первый зампред Центробанка Ксения Юдаева рассказала, что правительство с подозрением относится к криптовалютам, считая, что если граждане будут активно их покупать, то у рубля появится соблазн, вырастет теневая экономика и увеличатся налоги. Поэтому стоит обратить на это внимание.

В каком иностранном банке лучше всего открыть валютный счет

Российские предприниматели уже испытывают трудности из-за ограничений; Александр Мясников, соучредитель магазина «Ячай», объясняет, как ограничения влияют на его бизнес.

Раньше мы работали с датскими банками, но теперь нет возможности оплачивать поставки в евро. У нас был валютный счет в SBER. В общем, сначала мы засунули много денег из-за санкций, но в итоге их вернули.

Для нас. Правда, наши датские друзья больше не хотят работать с Россией. Сейчас мы ищем альтернативные варианты, где лучше открывать счета в иностранной валюте.

Сначала мы думали получить казахское гражданство, но, как я выяснил, можно обойтись и без нее.

Центральный банк запрещает международные операции по российским счетам за рубежом. Однако, с другой стороны, на такие счета разрешены денежные переводы от иностранных компаний. Это означает, что российским предпринимателям нужно искать страны, где банки разрешают открывать счета людям с российскими паспортами.

Союз туристических агентов сообщил, что в России начались «карточные путешествия», названные в СЦ, то есть граждане и бизнесмены совершают организованные поездки за рубеж для открытия валютных счетов. Например, в Армению, Узбекистан, Казахстан и Грузию.

Дмитрий Носков рекомендует проявлять осторожность не только в странах ЦА.

‘Проще всего открыть счет в иностранной валюте в Сербии. Например, чтобы открыть счет в API Bank, необходимо физическое присутствие в одном из его филиалов и заграничный паспорт. Банки в странах бывшего Советского Союза, за исключением резидентов, требуют множество документов.

Например, в Казахстане можно открыть счет на несколько монет, но для этого необходимо зарегистрироваться в налоговых органах республики, так как нужно предоставить, помимо прочего, казахский иин. Временную регистрацию необходимо получить в миграционной полиции или, например, в Bank of Georgia в Грузии, где граждане России должны предоставить выписку с банковского счета в Великобритании за последние шесть месяцев и справку с места работы или трудовой договор с работодателем.»

Посмотрите, где вам ближе всего открыть счет в иностранной валюте.

Казахстан

Фортебанк. Вы можете открыть дистанционный счет, но вам понадобится ЭЦП (доступна из приложения NCALAYER). Вам нужно будет предоставить некоторые обязательные документы.

Каспийский банк. Вы можете сначала открыть счет через приложение в тенге, а затем конвертировать доллары в тенге.

Однако вам нужно будет получить местную SIM-карту и подать заявление на получение ИИН для вашего счета в Казахстане.

Армения

Америабанк. Доступны бизнес-карты для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Услуги и операции можно осуществлять онлайн или через приложение.

idbank. получает валютные карты visa и может использовать их для совершения валютных платежей в долларах или евро.

Болгария

UnicRedit Bulbank. позволяет открыть текущий карточный счет MasterCard. Его можно заменить монетами в долларах или евро.

Литва

Ттмбанк. предлагает валютную карту Visa. Ее можно заказать по почте в Россию, но обновить можно только в криптовалюте.

Некоторые эксперты рекомендуют присмотреться к платежным системам в Азии, а также в Турции или на Кипре. В большинстве случаев физическое присутствие или дополнительные условия все же требуются. Однако вам необходимо знать, каковы эти требования, поскольку условия регулярно меняются из-за санкций.

Представитель одного из банков, пострадавших от санкций, дал комментарий на условиях анонимности и объяснил, как создаются международные транзакции.

Многие клиенты просто прилетают в банки, которые не пострадали от санкций, и берут с собой валютные счета. Проблем не возникает. Но проблема в том, что некоторые контрагенты отказываются работать со всеми россиянами.

Независимо от того, находится банк под санкциями или нет, мы знаем, что в этом случае некоторые компании открыли дочерние предприятия в Казахстане и проводят платежи через банки этой страны. Проще говоря, у нас сейчас хорошие отношения с Казахстаном».

Что нужно знать с юридической точки зрения при открытии валютного счета

Стоит отметить, что налоговые органы должны быть уведомлены о валютных счетах. Это делается в течение одного месяца с момента открытия. При этом не нужно никуда обращаться, достаточно иметь личный кабинет налогоплательщика.

Кроме того, в конце каждого квартала на зарубежный счет должен быть отправлен отчет по НДС. Все операции должны быть обоснованы. Налоги на зарубежный счет уплачиваются в рублях по курсу центрального банка на момент оплаты. В противном случае может быть наложен штраф в размере до 1 млн рублей на основании КоАП.

Блокчейн и криптовалюты

Россияне, желающие ответить на вопросы о своем опыте трансграничных перевозок и поделиться информацией на эту тему, активно прибегают к привычным формам самоорганизации, охватывающим тысячи людей. Один из самых популярных вопросов в таких беседах — как конвертировать рубли в доллары, фунты или евро путем промежуточной конвертации в биткоин или USDT («фиксированная» криптовалюта, курс которой привязан к доллару США).

Один из собеседников Forbes, клиент Тинькофф Банка по имени Платон, проживающий сейчас в Нью-Йорке, перевел средства из России в США в первые несколько недель после запуска «специального бизнеса «* в Украине. Однако в июне, когда Тинькофф Банк увеличил лимит на отправку Swift до 20 000 долларов США, Платон начал переводить деньги через Binance и Coinbase.

Чтобы перевести рубли на Binance, необходимо зарегистрировать аккаунт на сайте; сейчас Binance ввела лимит для россиян, проживающих в России. Стоимость актива для остальных не должна превышать 10 000 евро. Однако нет ограничений на то, сколько раз можно вносить и выводить по 10 000 евро.

Если россиянин постоянно проживает в другой стране, эти лимиты на него не распространяются — достаточно предоставить в службу копию документа, подтверждающего адрес проживания, то есть его пребывание в другой стране.

После регистрации вам необходимо получить доступ к одноранговой службе Binance. Он объединяет людей, покупающих и продающих криптовалютные активы. На странице появляются продавцы, а также информация о них, количество выполненных заказов, процент, готовый совершить сделку, и варианты оплаты, доступные для сделки.

Большинство продавцов предпочитают оплату банковским переводом, по словам Евгении, которая с марта живет в Турции, Binance.

Выбрав одного из продавцов, нажмите кнопку «Купить USDT». Затем отобразятся данные продавца. Это номер российской банковской карты, на которую можно перевести рубли.

На биткоин-кошелек покупателя поступают USDT. ‘Эта часть транзакции наиболее опасна. В Binance существует верификация, так как деньги нужно переводить неизвестным людям на их личные карты.

Обычно проблем не возникает. Нет ответа, система позволяет отозвать транзакцию».

После покупки USDT Евгения продает Stebelcoins на той же платформе, а покупатель переводит деньги на карту в турецких фунтах. По ее словам, вся транзакция занимает около 15 минут.

Тем временем Платон переводит свои активы на криптовалютный кошелек Binance на Coinbase и снимает деньги в долларах с банковской карты США. Таким образом, он конвертирует рубли в доллары, немного выше, чем указывает центральный банк, но ниже, чем европейский обменный курс. По его словам, он теряет около 8% от объема перевода транзакций.

Однако оба эти способа подходят только в том случае, если у россиянина есть возможность открыть зарубежный счет и получить иностранную банковскую карту. Если зарубежной банковской карты нет, а вывести средства россиянину необходимо, он может обратиться за помощью на специальные телеграм-встречи по покупке и продаже криптовалют, которые появились в разных странах.

‘Обменяю USDT поштучно, только на закрытой встрече в Майами’ — такие сообщения часто можно встретить в телеграм-сообществе по обмену американских цифровых активов с российской подпиткой.

Другой способ обмена купленных биткоинов или USDT на Binance — использовать криптовалютные маты, которые в настоящее время создаются во многих странах. Гонконг, Грузия, Великобритания, Канада и США, говорит Джордж Палианис, основатель Cryptos Council. Чтобы найти ближайший подходящий криптомат, Палиани рекомендует использовать сайт coinatmradar.com.

‘Обмен непробиваемых машин очень точен’, — говорит он. Комиссия составляет от 3% до 8%. Другими словами, если вы обмениваете большую сумму, комиссия становится важной.

Но при обмене нескольких — это лучший вариант». И, по его словам, Пальяни.

Wise и Revolut

Еще один способ заработка за рубежом — переводы с российских банковских карт на зарубежные онлайн-сервисы. На данный момент Wise не открывает и не предлагает российские счета проживающим в России. Однако, как и в случае с другими подобными сервисами, решить проблему помогут документы, подтверждающие ваше нахождение в другой стране — иностранные водительские права, виза на полгода и более или карта постоянного жителя.

Forbes поговорил с несколькими клиентами Тинькофф, которые смогли грамотно перевести доллары со своих счетов. По словам одного из них, отправка долларов с «Тинькофф» на Wise требует от них воспользоваться функцией «обновления кошелька» и ввести данные счета, который они собираются пополнить. Собеседники предупредили, что каждый раз операция не была успешной — иногда система отказывается обновлять российскую карту, а затем повторяет попытку; долларовый перевод, сделанный в середине июня, дошел за четыре дня, рассказывает собеседник.

Если вам нужно получить деньги из России в Европу, вы можете купить криптовалюту на Binance, превратить ее в фиатные монеты и вывести их на карту Revolut Neobank. С помощью этого европейского Neobank вы можете пополнить карту со своего счета Binance. Однако, как и в случае с картой Wise, карту Revolut могут оформить только россияне, у которых есть документы, подтверждающие их проживание за рубежом.

Сложности переводов из России в Европу

Раньше существовал длинный список способов отправки денег из России в европейские страны. Вы могли воспользоваться карточными переводами, трансграничными банковскими переводами SWIFT или международной системой денежных переводов. Однако с марта 2022 года ситуация кардинально изменилась, и многие способы либо недоступны, либо ограничены.

Почему денежные переводы из России в Европу затруднены

• Многие европейские страны входят в список недружественных Российской Федерации, и их жители сталкиваются с трудностями при транспортировке в свои страны. Они могут осуществлять денежные переводы, но только в ограниченном объеме,
• Крупнейшие российские банки были отключены от SWIFT. Другими словами, эти банки не могут иметь корреспондентские счета в иностранных банках, а американские банки не могут иметь договорные отношения с иностранными банками. В результате российские банки, попавшие под блокирующие санкции, фактически отрезаны от SWIFT. Через них в большинстве случаев деньги отправлялись из России в Европу, то есть из России. Карты Visa и MasterCard, выпущенные в России, могут быть использованы только в России. Деньги с них нельзя переводить в другие страны.
• Western Union уходит из России. Эта система международных денежных переводов была самым распространенным способом отправки денег из России в Европу.
• Многие европейские страны исключены из списка получателей других международных систем денежных переводов. В качестве примера можно привести «Золотую корону», Contact и «Юнистрим». В связи с трудностями, вызванными санкциями, сотрудничество с банками многих европейских стран было прекращено.

Перевести деньги в Европу, хотя это и сложно, теперь возможно. На рынке все еще существуют банки, которые принимают и осуществляют быстрые переводы. Вы также можете ознакомиться со списком стран, в которых действуют национальные системы денежных переводов. Однако существуют важные ограничения, о которых вам следует знать.

Дружественные и недружественные страны

Многие европейские страны находятся в списке недружественных стран. В основном это страны, которые выступают против России и ввели или поддержали санкции против нее. Каталог европейских стран:

Однако следует отметить, что некоторые государства лишь частично признаны европейскими, поскольку частично находятся в Азии. Например, Азербайджан, Турция, Армения, Грузия и сама Российская Федерация. Переводы в эти страны нами не рассматриваются, так как с ними нет никаких проблем.

Сложности возникают в 100% европейских стран. В Беларусь деньги также можно без проблем отправить через Россию.

Теперь рассмотрим, какие европейские страны входят в список нероссийских стран. Среди них все страны Европейского союза.

Также недружественными по отношению к Российской Федерации являются европейские страны, не входящие в ЕС. Это Албания, Андорра, Исландия, Монако, Норвегия, Агиос Марино, Украина и Швейцария.

1. Если гражданин недружественной страны не получает официального дохода в России, он не может отправлять деньги в другие страны Европы.
2. Если гражданин недружественной страны имеет официальный доход в России, он может отправлять деньги в любую страну, но только в пределах этого дохода.
3. Граждане России и жители дружественных стран могут переводить из России на свои счета и на счета других стран до 1 миллиона долларов США или валютный эквивалент.
4. Если при переводе не открывается счет (система денежных переводов), то лимит равен 10000 долларов США или валюте.

Данные лимиты действуют до 31 марта 2024 года и могут быть продлены по мере их наступления. Однако границы зависят от изменений в законодательстве. Ранее ограничения были строгими.

Как сейчас перевести деньги в Европу

По сути, рассматривая, как перевести деньги из России в Европу сейчас, у банков, которые еще не отключены от Swift и международных систем денежных переводов, сотрудничающих с некоторыми европейскими странами, есть только два варианта.

Если вам необходимо отправлять до 10 000 долларов США в месяц и европейская страна входит в список хотя бы одной системы переводов, предпочтительнее использовать этот способ. Это быстрее и удобнее. Используйте быстрый перевод в Европу оптом.

Вы можете отправлять деньги в любую страну. Месячный объем переводов от одного гражданина составляет до 1 миллиона долларов США.

Через системы денежных переводов

В России действуют три международные системы денежных переводов. Юнисторм, Золотая Корона и Контакт. После введения санкций список партнеров был значительно сокращен, но некоторые европейские страны по-прежнему входят в него.

Каждая система денежных переводов имеет свой собственный список партнеров. Список может регулярно меняться. Его можно найти на сайте системы.

• Золотая Корона. Начиная с этого месяца, в списке партнеров нет европейских стран.
• Пожалуйста, свяжитесь с г-ном Молдова в Сербии, Великобритании и Албании.
• U n-Steam. молдова, Греция, Италия и Сербия.

Как видите, список европейских стран, куда можно перевести деньги упрощенным способом без открытия банковского счета через систему денежных переводов, очень мал. Если вам нужно перевести деньги в другую страну в евро или долларах, остается только один вариант — отправить быстрый перевод.

SWIFT-перевод из России в Европу

Вы обнаружите, что действительно можете быстро перевести деньги из России в Европу, поскольку Swift — это межбанковская система международных сообщений, которая позволяет отправлять деньги в любой банк в любую страну.

Ситуация с переводами Swift в Россию тоже не радужная, она ухудшилась, но сейчас стабильна. Осуществлять такие переводы из России могут только жители России или дружественных стран (недружественные страны могут переводить в Россию только суммы в пределах своих официальных доходов).

• СБЕРБАНК,
• ВТБ,
• МКБ,
• Промсвязьбанк,
• Россельхозбанк,
• открит,
• Совкомбанк,
• Новикомбанк,
• открит,
• ВЭБ.

Оперативная транспортировка в настоящее время не идеальна — европейские банки часто бойкотируют перевозки из России. Таким образом, процесс часто затягивается, становится проблематичным, а иногда деньги возвращаются. Кроме того, российские банки вынуждены повышать комиссии за подобные операции из-за участившихся проблем; некоторые, например, «Тинькофф», отказываются осуществлять ускоренные переводы в любую страну из-за ущерба для своей репутации.

В этом документе вы найдете список банков, которые можно использовать для перевода денег в Европу и другие страны. Здесь же вы найдете тарифы за такие действия — Ускоренные переводы: банки и тарифы Лето 2022.

У каждого банка свой алгоритм отправки ускоренного перевода. Отправитель должен иметь счет в выбранном банке. Операции могут осуществляться через онлайн-банк или через офис на усмотрение банка.

Обратите внимание, что для ускоренных переводов может потребоваться документация (банк может запросить ее после перевода). Например, могут потребоваться документы, подтверждающие назначение платежа, происхождение средств и отношения с получателем.

Как видите, перевести деньги из России в Европу непросто. Не существует быстрого и надежного способа; даже переводы, отправленные в Swift, могут быть отменены корреспондентами иностранных банков по реальным или надуманным причинам.

Частые вопросы

Можно ли из России отправить деньги в Европу переводом на карту?

Нет, эти российские карты ПСС теперь действуют только на территории Российской Федерации, поскольку платежные системы Visa и MasterCard ушли из России.

Как отправить деньги в Европу для оплаты обучения?

Можно ли через Сбербанк отправить деньги в Европу?

Нет, не может. Банк находится под санкциями исключения, поэтому через него нельзя осуществлять быстрые переводы.

Сколько денег можно перевести их России в Европу?

До 31 марта 2024 года действуют следующие ограничения. Жители Российской Федерации и дружественных стран могут отправлять в Европу до 1 миллиона долларов США в месяц. Жители недружественных стран могут отправлять суммы в пределах официальной зарплаты, которую они получают в России.

Источник:

Комментарии: 14

Добрый вечер! Подскажите, пожалуйста, как можно отправить деньги детям в Польшу?

Добрый вечер. Воспользуйтесь услугой денежного перевода. Если вам нужна дополнительная информация о возможности осуществления переводов, обратитесь непосредственно к поставщику услуг.

Добрый вечер, подскажите, как отправить деньги из Германии в Россию? Какие банки не затронуты санкциями?

Добрый вечер. Мы рекомендуем вам проверить актуальную информацию о поставщиках платежных услуг, которые используют возможность или услугу перевода денег из Германии в Россию непосредственно из вашего банка.

(Здравствуйте) Год назад я жила в Литве по браку, летом 2022 года уехала на постоянное место жительства в Россию и у меня оставался кредит в 500 евро. Сейчас кредит увеличился до 700 евро. Я его вижу, но не могу оплатить… Что мне делать?

Здравствуйте. У меня такой вопрос. Я не являюсь налоговым резидентом России.

Если вы ввозите 10 000 долларов США, не декларируя их, обменяйте их на рубли и положите на счет в российском банке. Банк или налоговая могут спросить о происхождении этих денег (особенно если я пытался это сделать много раз). Деньги были получены за границей от продажи недвижимости.

Документация следующая. Могу ли я положить деньги на российский счет как иностранный резидент? Как быть с налогами?

Уважаемая Марина, Вы можете положить деньги на свой счет. Что касается налогообложения, то налогом облагается только доход от нежилых помещений, полученный из российских источников.

Доброе утро! Мой вопрос заключается в том, можно ли перевести деньги из России в Венгрию, могут ли граждане России покупать недвижимость в Венгрии и нужно ли это делать в России. Заранее спасибо.

Уважаемый Лайош, граждане России могут покупать недвижимость в Венгрии. Средства могут быть переведены через банки, не отключенные от Swift, без блокировки санкций.

Доброе утро, мне нужно отправить платежи из ИП в рубли или из России в Denizbank Moscow JSC. Какой банк мне лучше использовать? Спасибо за ответ.

Как пенсионеры, получившие карты SBER, могут перевести их на европейские счета в недружественных странах? Спасибо.

Уважаемый Иван, с этим могут возникнуть сложности, так как иностранные банки могут отказать в таких переводах.